《指導(dǎo)意見》著重強(qiáng)調(diào)了以下幾大原則：

? 加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)和黨的建設(shè)。
? 堅(jiān)持健全長效機(jī)制與短期重點(diǎn)懲治并重，管住人、看住錢、筑牢制度的防火墻。
? 堅(jiān)持內(nèi)部管控、行業(yè)自律與外部監(jiān)管三管齊下。
? 堅(jiān)持金融監(jiān)管部門與監(jiān)察機(jī)關(guān)、公安機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)，建立跨區(qū)域、跨部門、跨領(lǐng)域的監(jiān)督懲處機(jī)制，形成防范打擊合力。

《指導(dǎo)意見》提出要預(yù)防11個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域的違法犯罪，包括：

1、嚴(yán)防信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域違法犯罪行為

須防范的行為有：

1、高級管理人員強(qiáng)令、指使、暗示、授意下屬越權(quán)、違規(guī)違章辦理業(yè)務(wù)等行為。2、從業(yè)人員與外部人員共謀利用空殼主體和虛假資料等騙取銀行貸款。

明令禁止的行為有：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員參與各類票據(jù)中介和資金掮客活動(dòng)。

2、嚴(yán)防同業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域違法犯罪行為

須防范的行為有：

1、外部欺詐。2、通過偽造合同、印章、產(chǎn)品等手段進(jìn)行詐騙。

明令禁止的行為有：

出租、出借同業(yè)賬戶。

3、嚴(yán)防資產(chǎn)處置領(lǐng)域違法犯罪行為

須防范的行為有：

1、對轉(zhuǎn)讓債權(quán)作出隱性回購或兜底承諾、發(fā)放貸款承接已轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)、協(xié)助借款人向他人違規(guī)拆借資金歸還本機(jī)構(gòu)貸款等行為。2、利益輸送行為。

4、嚴(yán)防資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域違法犯罪行為

須防范的行為有：

1、超授權(quán)違規(guī)開展理財(cái)業(yè)務(wù)、修改理財(cái)產(chǎn)品說明書、承諾回報(bào)、掩飾風(fēng)險(xiǎn)、誤導(dǎo)客戶等行為。2、表外風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)至表內(nèi)。3、套取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)資金進(jìn)行高利轉(zhuǎn)貸的行為。

明令禁止的行為有：

從業(yè)人員作為主要成員或?qū)嶋H控制人開展有組織的民間借貸。

5、嚴(yán)防信用卡業(yè)務(wù)領(lǐng)域違法犯罪行為

須防范的行為有：

從業(yè)人員與外部機(jī)構(gòu)或個(gè)人勾結(jié)進(jìn)行信用卡大額套現(xiàn)、偽造信用卡、非法買賣信用卡客戶信息資料等行為。

明令禁止的行為有：

為追求業(yè)績不顧申請人實(shí)際還款能力濫發(fā)信用卡的行為。

6、嚴(yán)防現(xiàn)金管理領(lǐng)域違法犯罪行為

7、嚴(yán)防保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域違法犯罪行為

須防范的行為有：

1、故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的、編造未發(fā)生的保險(xiǎn)事故、編造虛假事故原因、夸大損失程度、故意造成保險(xiǎn)事故等騙取保險(xiǎn)金的行為。

2、違規(guī)銷售行為向非法集資轉(zhuǎn)化；銷售假保單、非法銷售非保險(xiǎn)產(chǎn)品的詐騙行為。

3、通過職務(wù)便利，利用股權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品、信托計(jì)劃、私募股權(quán)基金、銀行存款質(zhì)押等投資工具或者其他不正當(dāng)關(guān)聯(lián)交易手段，非法套取、侵占、挪用保險(xiǎn)資金。

4、資金體外循環(huán)。

明令禁止的行為有：

1、從業(yè)人員違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

2、利用保險(xiǎn)資金向股東或關(guān)聯(lián)方輸送利益。

8、嚴(yán)防第三方合作領(lǐng)域違法犯罪行為

須防范的行為有：

違法轉(zhuǎn)委托、放大杠桿、多層嵌套等行為。

明令禁止的行為有：

1、將核心業(yè)務(wù)外包。

2、違規(guī)為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提供中介、銷售和支付結(jié)算等服務(wù)。

9、嚴(yán)防金融市場領(lǐng)域違法犯罪行為

須防范的行為有：

交易員的道德風(fēng)險(xiǎn)。

10、嚴(yán)防洗錢和恐怖融資相關(guān)違法犯罪行為

須防范的行為有：

從業(yè)人員利用專業(yè)知識和專業(yè)技能從事或協(xié)助不法分子從事洗錢等犯罪活動(dòng)。

11、嚴(yán)防信息科技領(lǐng)域違法犯罪行為

須防范的行為有：

從業(yè)人員利用職權(quán)和管理漏洞，篡改后臺(tái)數(shù)據(jù)，盜取資金，以及非法復(fù)制數(shù)據(jù)、販賣客戶信息等行為。

在強(qiáng)化機(jī)構(gòu)內(nèi)控和自律機(jī)制建設(shè)方面，《指導(dǎo)意見》提出如下要求：

? 要強(qiáng)化公司治理。
? 強(qiáng)化制度流程控制，做到有案必查、查實(shí)必罰。
? 加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和排查。
? 嚴(yán)肅責(zé)任追究，發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪的，積極配合有關(guān)部門查清犯罪事實(shí)，不得以紀(jì)律處分或者解除勞動(dòng)合同代替刑事責(zé)任追究。
? 完善教育培訓(xùn)體系。
? 強(qiáng)化行業(yè)性約束懲戒，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會(huì)完善行業(yè)內(nèi)部信用信息采集、共享機(jī)制，將相關(guān)行為記入會(huì)員信用檔案。

在依法懲戒、加強(qiáng)監(jiān)管和聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)方面，《指導(dǎo)意見》強(qiáng)調(diào)下列幾點(diǎn)：

? 應(yīng)完善案防管理體系。

? 加強(qiáng)檢查與評估結(jié)果應(yīng)用。
? 嚴(yán)格依法懲處和問責(zé)。
? 發(fā)揮聯(lián)合懲戒警示作用，達(dá)到“懲戒一個(gè)，警示一片”的效果。
? 強(qiáng)化聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)，形成防范打擊合力，加大金融領(lǐng)域反腐敗力度，積極維護(hù)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。