來(lái)源：金融虎

3月5日，大連市金融發(fā)展局發(fā)布“關(guān)于進(jìn)一步開(kāi)展商業(yè)保理行業(yè)清理規(guī)范工作的通知”（簡(jiǎn)稱：通知），按照《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕205號(hào)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布，以下簡(jiǎn)稱205號(hào)文）要求，為加強(qiáng)商業(yè)保理行業(yè)監(jiān)管，在2019年兩輪行業(yè)摸底排查基礎(chǔ)上，進(jìn)一步在全市范圍內(nèi)組織開(kāi)展商業(yè)保理行業(yè)清理規(guī)范工作。

通知明確，在大連市范圍內(nèi)登記注冊(cè)名稱中含有“保理”字樣，及經(jīng)營(yíng)范圍中含有“商業(yè)保理”業(yè)務(wù)的企業(yè)均為清理規(guī)范對(duì)象。

根據(jù)分類標(biāo)準(zhǔn)，按照經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、違法違規(guī)情形劃分為正常經(jīng)營(yíng)、非正常經(jīng)營(yíng)和違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)三類企業(yè)進(jìn)行處置。

1.正常經(jīng)營(yíng)類。主要指符合205號(hào)文的各項(xiàng)監(jiān)管要求和經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，接受并配合監(jiān)管，在注冊(cè)地有經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所且按時(shí)登錄“商業(yè)保理信息管理系統(tǒng)”填報(bào)公司信息的依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)。

2.非正常經(jīng)營(yíng)類。主要是指“失聯(lián)”和“空殼”等經(jīng)營(yíng)異常的企業(yè)。其中，“失聯(lián)”企業(yè)是指滿足以下條件之一的企業(yè)：無(wú)法取得聯(lián)系；企業(yè)登記住所實(shí)地排查無(wú)法找到；雖然可以聯(lián)系到企業(yè)工作人員，但其不知情也不能聯(lián)系到企業(yè)實(shí)際控制人；連續(xù)3個(gè)月未按監(jiān)管要求報(bào)送月報(bào)?！翱諝ぁ逼髽I(yè)是指滿足以下條件之一的企業(yè)：上一年度市場(chǎng)監(jiān)管部門年度報(bào)告顯示無(wú)經(jīng)營(yíng)；近6個(gè)月監(jiān)管月報(bào)顯示無(wú)經(jīng)營(yíng)；近6個(gè)月無(wú)納稅記錄或“零申報(bào)”；近6個(gè)月無(wú)社保繳納記錄。

3.違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)類。主要是指經(jīng)營(yíng)行為違反法律法規(guī)和205號(hào)文規(guī)定，包括但不限于吸收或變相吸收公眾存款；通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介、地方各類交易場(chǎng)所、資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)以及私募投資基金等機(jī)構(gòu)融入資金；與其他商業(yè)保理企業(yè)拆借或變相拆借資金；發(fā)放貸款或受托發(fā)放貸款；從事高利貸、現(xiàn)金貸、“套路貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)；專門從事或受托開(kāi)展與商業(yè)保理無(wú)關(guān)的催收業(yè)務(wù)、討債業(yè)務(wù)；基于不合法基礎(chǔ)交易合同、寄售合同、權(quán)屬不清的應(yīng)收賬款、因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)等開(kāi)展保理融資業(yè)務(wù)；國(guó)家規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)；受讓同一債務(wù)人的應(yīng)收賬款超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額50%；受讓以其關(guān)聯(lián)企業(yè)為債務(wù)人的應(yīng)收賬款超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的40%；未將逾期90天未收回或未實(shí)現(xiàn)的保理融資款納入不良資產(chǎn)管理；計(jì)提的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金低于融資保理業(yè)務(wù)期末余額的1%；風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)超過(guò)凈資產(chǎn)10倍的企業(yè)。

根據(jù)分類處置辦法，正常經(jīng)營(yíng)類企業(yè)。驗(yàn)收合格的，上報(bào)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)審核后納入監(jiān)管名單，推動(dòng)其合規(guī)經(jīng)營(yíng)，加快發(fā)展。非正常經(jīng)營(yíng)企業(yè)。名單進(jìn)行公示并提供市場(chǎng)監(jiān)管部門，對(duì)未按規(guī)定報(bào)送年報(bào)、通過(guò)登記住所（經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所）無(wú)法取得聯(lián)系的企業(yè)依法載入經(jīng)營(yíng)異常名錄。違反相關(guān)規(guī)定的，依法予以吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照行政處罰；違法違規(guī)企業(yè)。進(jìn)一步進(jìn)行核查，并督促做好整改工作，有效防范化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)違法違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重和涉嫌違法犯罪的，移送公安部門堅(jiān)決取締和打擊。

根據(jù)整治時(shí)間表，分為企業(yè)自查階段（2020年3月）、信息核實(shí)階段（2020年3月）、現(xiàn)場(chǎng)檢查階段（2020年4月）、公示整改階段（2020年5月）、分類處置（2020年3月-6月）五個(gè)步驟。通知明確，擬在今年6月底前完成分類處置。

其中，在公示整改階段，向全市公示疑似“非正常經(jīng)營(yíng)類企業(yè)名單”，上述企業(yè)可在1個(gè)月內(nèi)向市地方金融監(jiān)管局提交相關(guān)材料并申請(qǐng)驗(yàn)收，證明不在失聯(lián)類、空殼類企業(yè)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)范圍內(nèi)。對(duì)于驗(yàn)收合格的企業(yè)，地方金融監(jiān)管局及時(shí)將企業(yè)移出非正常經(jīng)營(yíng)類企業(yè)名單。地方金融監(jiān)管局對(duì)非正常經(jīng)營(yíng)類企業(yè)名單實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，日后完成整改的，也可申請(qǐng)驗(yàn)收，整改驗(yàn)收合格的，填報(bào)《大連市商業(yè)保理企業(yè)清理規(guī)范整改驗(yàn)收確認(rèn)表》，納入正常經(jīng)營(yíng)類企業(yè)名單。（5月底前完成）

根據(jù)要求，企業(yè)根據(jù)要求做好自查填報(bào)工作，企業(yè)須對(duì)填報(bào)信息和數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，如進(jìn)一步核查發(fā)現(xiàn)虛報(bào)、瞞報(bào)的情況，將直接列入非正常經(jīng)營(yíng)企業(yè)名單或違法違規(guī)類企業(yè)名單，并采取有關(guān)處置措施。同時(shí)，建議自查認(rèn)為通過(guò)整改仍難以列入正常經(jīng)營(yíng)企業(yè)名單的企業(yè)，主動(dòng)向市場(chǎng)監(jiān)管部門申請(qǐng)變更企業(yè)名稱和業(yè)務(wù)范圍或自愿注銷。

金融虎注意到，通知還指出，2019年3月監(jiān)管職能轉(zhuǎn)隸后，開(kāi)展了兩輪行業(yè)排查，現(xiàn)將無(wú)法取得聯(lián)系及沒(méi)有主動(dòng)配合參加排查的企業(yè)名單公示，作為“失聯(lián)”類企業(yè)處理。此類企業(yè)共涉及18家。如有異議，可填寫報(bào)送大連市商業(yè)保理公司情況統(tǒng)計(jì)表，經(jīng)市金融監(jiān)管局確認(rèn)后參加此次清理規(guī)范。