交易銀行的特點就是沿著“以客戶為中心”的服務(wù)主線，將企業(yè)及其所在行業(yè)生態(tài)看作一個整體，從服務(wù)于企業(yè)內(nèi)部管理的各項需求，嵌入整個垂直產(chǎn)業(yè)鏈條中挖掘痛點，貫穿客戶及其上下游提供綜合解決方案。來源 | 《貿(mào)易金融》雜志2019年12月刊一、千帆競發(fā)，百舸爭流，國家推動加緊形成全面開放新格局在改革開放歷經(jīng)四十載春秋，取得舉世矚目的偉大成就之際，國家明確提出“推動形成全面開放新格局”的重大戰(zhàn)略部署，緊密圍繞重點區(qū)域?qū)窠?jīng)濟和社會長遠發(fā)展的牽引驅(qū)動與示范引領(lǐng)作用布局謀篇，就粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃及深圳建設(shè)中國特色社會主義先行示范區(qū)、海南自貿(mào)區(qū)（港）建設(shè)、增設(shè)上海自貿(mào)區(qū)新片區(qū)及長三角一體化發(fā)展規(guī)劃等，出臺一系列深化改革創(chuàng)新與對外開放的方針舉措。這些區(qū)域既是“在更深層次、更寬領(lǐng)域、以更大力度推進全方位高水平開放”的重要載體，也是國家面向未來、創(chuàng)新發(fā)展的重點戰(zhàn)略空間，釋放出諸多先行先試、創(chuàng)新試點的政策紅利，為實體經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型升級和金融體系的跨越式發(fā)展繪就了美好藍圖。在全面開放的新征程中，銀行作為金融行業(yè)的中堅力量既承擔重要使命，也獲得了千載難逢的發(fā)展機遇。近幾年，中資銀行為迎戰(zhàn)新競爭、適應新變化，如火如荼推動業(yè)務(wù)全面轉(zhuǎn)型，圍繞 “以客戶為中心”轉(zhuǎn)變商業(yè)理念，圍繞數(shù)字化經(jīng)營重塑業(yè)務(wù)流程，圍繞客戶場景構(gòu)造生態(tài)體系，特別在對公領(lǐng)域，將交易銀行綜合化、數(shù)字化、場景化的轉(zhuǎn)型發(fā)展模式逐漸推開。可以預見，國家各項重大創(chuàng)新開放政策的陸續(xù)出臺，將成為銀行加快創(chuàng)新變革、突破瓶頸、實現(xiàn)高質(zhì)發(fā)展的又一強大助推動力。就交易銀行業(yè)務(wù)而言，跨境及國際化業(yè)務(wù)、產(chǎn)業(yè)全鏈條服務(wù)、金融科技平臺與大數(shù)據(jù)工具、場景化服務(wù)及生態(tài)圈建設(shè)以及整體風控體系完善等領(lǐng)域在重要區(qū)域擴大開放、試點政策落地的實踐中都具備廣闊的藍海空間，銀行需要把握時機、激發(fā)潛力、創(chuàng)造價值。二、多項政策利好劍指四個開放領(lǐng)域，為交易銀行發(fā)展注入新動能粵港澳大灣區(qū)、長江三角洲及海南自貿(mào)港等重點區(qū)域被賦予更大改革自主權(quán)，其先行先試、開放升級創(chuàng)新政策主要集中在跨境、產(chǎn)業(yè)、科技和民生等四個領(lǐng)域，這些領(lǐng)域的開放升級在全面推動實體經(jīng)貿(mào)發(fā)展的同時，也恰好全面契合了銀行正在推動的公司金融業(yè)務(wù)以及銀行整體業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的多個維度，特別涉及交易銀行發(fā)展的各個方面，為交易銀行進一步發(fā)揮支持服務(wù)實體經(jīng)濟職能，完善產(chǎn)品理念、優(yōu)化服務(wù)模式、拓寬客群覆蓋、提升智能體驗都打開了嶄新空間，注入了增長新活力。(一) 跨境金融：加大開放力度、實踐互聯(lián)互通，打造交易銀行業(yè)務(wù)全球化發(fā)展新的增長極形成全面開放新格局的首要政策創(chuàng)新方向就是進一步擴大開放范圍、升級開放水平，深化境內(nèi)外市場互聯(lián)互通和合作共贏，不僅加快實現(xiàn)跨境貿(mào)易和投資活動的高水平“便利化”，也逐漸探索推動各類要素跨境流動的“自由化”。跨境金融服務(wù)將伴隨跨境經(jīng)貿(mào)活動的開放，獲得更廣范圍、更深層次和更強力度的政策支持：一是推動資本項目有序開放及跨境投融資便利化，沿經(jīng)常項目到資本項目逐步有序開放的主線便利跨境收支，有序提高金融機構(gòu)跨境資本和金融交易的可兌換程度，探索建設(shè)大宗商品要素全球交易中心。二是完善自由貿(mào)易賬戶（FT賬戶）體系和資金跨境管理。在上海自貿(mào)區(qū)FT賬戶體系基礎(chǔ)上，籌劃推出新片區(qū)FT本外幣一體化試點，主動探索資本項下資金自由流動與兌換；試點擴大跨境資金集中運營，推進全球資金管理中心建設(shè)。三是加強國際航運樞紐及對外口岸建設(shè)。在上海、海南等開放區(qū)域積極打造國際航運樞紐，形成包括國際貿(mào)易“單一窗口”，統(tǒng)一的物流監(jiān)管、通關(guān)清關(guān)等高效便利化措施的跨境貿(mào)易管理體系。四是促進金融規(guī)則接軌及技術(shù)接軌。在長三角、大灣區(qū)等地對標實踐國際最高水準的經(jīng)貿(mào)規(guī)則、投融資體制、外商投資機制等，加緊升級完善上海清算所中央對手清算服務(wù)體系、人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）等金融基建，既在制度規(guī)則層面上促進金融生態(tài)與國際市場融合接軌，也在技術(shù)層面促進境內(nèi)外金融基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通。交易銀行覆蓋國際結(jié)算、貿(mào)易融資、全球現(xiàn)金管理等金融產(chǎn)品，天然地與企業(yè)的跨境貿(mào)易投資活動及資金往來收支等緊密結(jié)合。一方面，在各個創(chuàng)新開放區(qū)域的跨境政策試點中積極開展金融創(chuàng)新實踐，切實支持企業(yè)的跨境活動，在互聯(lián)互通擴大中開拓新的業(yè)務(wù)增長點。例如，經(jīng)常項目和資本項目逐步開放將促進跨境收支業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長；貿(mào)易融資、票據(jù)等銀行資產(chǎn)的跨境交易業(yè)務(wù)也正逐步放開；大宗商品要素的全球配置以及金融要素市場的互聯(lián)互通將帶來交易所及交易商等新的跨境客群；依托FT賬戶的創(chuàng)新安排銀行還可以拓展FT賬戶項下的貿(mào)易金融、現(xiàn)金管理、資金兌換等特色跨境產(chǎn)品服務(wù)方案；更為寬松的跨境資金管理政策將增加現(xiàn)金池內(nèi)資金跨境歸集匯劃的頻率和規(guī)模。人民幣加速由結(jié)算貨幣向投資、儲備貨幣邁進的國際化進程也將帶來更多跨境人民幣業(yè)務(wù)機會等。另一方面，充分發(fā)揮商業(yè)機構(gòu)專業(yè)優(yōu)勢和國際化、多元化服務(wù)經(jīng)驗，深度參與自貿(mào)區(qū)（港）建設(shè)，既積極參與頂層制度設(shè)計，為各類跨境互聯(lián)互通創(chuàng)新項目建言獻策，也努力在底層跨境基礎(chǔ)設(shè)施搭建、跨境創(chuàng)新平臺聯(lián)通等監(jiān)管基建項目發(fā)揮積極作用，支持推動制度規(guī)則和技術(shù)系統(tǒng)層面的全面接軌、互聯(lián)互通，進而推動更高層次的業(yè)務(wù)拓展提升。（二）產(chǎn)業(yè)金融：聚集戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，促進形成全鏈條、端對端、綜合化的金融服務(wù)體系新一輪的全面開放將產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略重點聚焦在人工智能、生物醫(yī)藥、航空航天、高端裝備、新能源新材料、海洋經(jīng)濟等高新技術(shù)行業(yè)，并結(jié)合各個試點區(qū)域的區(qū)位優(yōu)勢和產(chǎn)業(yè)稟賦，有側(cè)重、有層次地差異化部署航運、物流、旅游、金融、醫(yī)療、教育等民生產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，賦予開放政策支持。首先，以相關(guān)創(chuàng)新開放區(qū)作為“引進來”的聚集地，鼓勵新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)引入和勃發(fā)?；诨A(chǔ)設(shè)施和制度規(guī)則的完善以及國際化營商環(huán)境的改善，吸引全球企業(yè)及機構(gòu)，將通信科技、高端制造、新能源、生物技術(shù)等引領(lǐng)前沿的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新研發(fā)中心和生產(chǎn)制造基地落戶在相關(guān)區(qū)域，逐步形成資本技術(shù)聚集，確立產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢，“以點帶面”帶動全國經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級及高質(zhì)量發(fā)展。同時，將有關(guān)區(qū)域作為中資企業(yè)加快“走出去”，融入全球產(chǎn)業(yè)鏈、價值鏈的“前哨站”和全球化發(fā)展的“橋頭堡”，結(jié)合國家“一帶一路”倡議及自貿(mào)區(qū)開放政策拓展國際化經(jīng)營，實踐國際產(chǎn)能合作，延展全球產(chǎn)業(yè)鏈價值，獲得新的市場和發(fā)展空間。交易銀行的特點就是沿著“以客戶為中心” 的服務(wù)主線，將企業(yè)及其所在行業(yè)生態(tài)看作一個整體，從服務(wù)于企業(yè)內(nèi)部管理的各項需求，嵌入整個垂直產(chǎn)業(yè)鏈條中挖掘痛點，貫穿客戶及其上下游提供綜合解決方案。全新開放促成的重點產(chǎn)業(yè)的規(guī)模集群既對銀行金融服務(wù)提出全產(chǎn)業(yè)、全鏈條、綜合化服務(wù)的更高要求，也為在更高層次創(chuàng)新綜合金融服務(wù)方案提供了必要的全產(chǎn)業(yè)鏈客群及規(guī)模化行業(yè)數(shù)據(jù)儲備。兩者相輔相成，為交易銀行延展提升優(yōu)勢行業(yè)的全鏈條服務(wù)能力提供了機遇窗口。首先，交易銀行可以結(jié)合各個重點開放區(qū)域的產(chǎn)業(yè)特色和產(chǎn)業(yè)群優(yōu)勢，運用多年行業(yè)化、國際化服務(wù)專業(yè)經(jīng)驗，深耕高新技術(shù)等創(chuàng)新型行業(yè)的廣袤藍海。銀行可以基于儲備分析規(guī)模數(shù)據(jù)為整個行業(yè)畫像，認識并拓寬新興客群合作，形成相關(guān)行業(yè)方案，跟隨實體經(jīng)濟的升級轉(zhuǎn)型激發(fā)新的業(yè)務(wù)活力。第二，產(chǎn)業(yè)資源的跨境聚集也是全球產(chǎn)業(yè)鏈和價值鏈再布局、再配置的一環(huán)。交易銀行更可以借此機會推動完善供應鏈金融服務(wù)能力，通過數(shù)字化創(chuàng)新手段，串聯(lián)起新業(yè)態(tài)鏈條中的各方主體和每一環(huán)節(jié)，整合賬戶、融資、收支、兌換等形成鏈式服務(wù)體系，參與解決供應鏈上各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)痛點，做到一站式、全鏈條、端對端的服務(wù)。（三）科技金融：新興科技賦能銀行與企業(yè)的互動合作，數(shù)字化技術(shù)重塑金融服務(wù)無論是珠三角、長三角還是海南自貿(mào)區(qū)的開放試點，都具有鮮明的科創(chuàng)元素和科技屬性，區(qū)域內(nèi)的新興產(chǎn)業(yè)園區(qū)方興未艾，新型的產(chǎn)業(yè)形態(tài)和數(shù)字化的經(jīng)營模式蓬勃萌芽、積淀孕育，以努力實踐積極打造世界級科創(chuàng)中心的宏偉愿景。如前所述，高新技術(shù)企業(yè)和科創(chuàng)行業(yè)必然成為銀行進一步拓展培育的潛力增長客戶群。交易銀行服務(wù)的綜合化服務(wù)優(yōu)勢將得到彰顯和促進，可以沿著“產(chǎn)、學、研、用”各類科創(chuàng)機構(gòu)間的系統(tǒng)合作鏈條提供綜合金融方案支持，并可圍繞產(chǎn)業(yè)園區(qū)生態(tài)圈培育豐富的金融場景，提供覆蓋圈內(nèi)企業(yè)、機構(gòu)及個人的生態(tài)化金融服務(wù)。而更重要的是，金融行業(yè)在這些重點區(qū)域也可以獲得更快與前沿科技創(chuàng)新深度融合的機會，是科技賦能交易銀行金融服務(wù)與監(jiān)管風控的優(yōu)良試驗田。首先，從交易銀行業(yè)務(wù)實踐看，金融科技和數(shù)字化發(fā)展一直是交易銀行轉(zhuǎn)型商業(yè)模式的重要基石。移動互聯(lián)平臺搭建起移動化獲客、拓客、活客的新渠道網(wǎng)絡(luò)；大數(shù)據(jù)的深度挖掘和應用為前臺精準畫像和靶向營銷、中臺實時管理和智能風控等提供有力工具，也為延伸中小企業(yè)的長尾客群覆蓋提供技術(shù)支撐；區(qū)塊鏈以科技手段改善金融底層基建，提升跨境匯款、貿(mào)易融資等交易的安全性和效率；人工智能廣泛應用于國際結(jié)算等標準化業(yè)務(wù)操作及售后客服，線上開戶、提交業(yè)務(wù)資料、追蹤業(yè)務(wù)進度等無紙化、在線化的業(yè)務(wù)流程已成為現(xiàn)實。此外，交易銀行業(yè)務(wù)在拓展生態(tài)服務(wù)體驗的過程中還可借鑒更多前沿技術(shù)，如生物識別輔助認證、物聯(lián)網(wǎng)傳感支付等。我們看到，有賴于監(jiān)管政策的支持以及新興業(yè)態(tài)的活躍，上述創(chuàng)新金融科技在這些重點區(qū)域的應用和實踐無疑是非?；钴S的，發(fā)揮著前瞻引領(lǐng)的示范效應。第二，從金融監(jiān)管實踐看，科技力量在互聯(lián)網(wǎng)時代也成為決定金融監(jiān)管和風險管控水平的重要要素稟賦之一。在這些重點區(qū)域，一方面，金融監(jiān)管自身就是智慧金融的積極推動者，以共享、開放的心態(tài)，搭建跨市場聯(lián)通的基礎(chǔ)平臺，鼓勵新技術(shù)應用、信息互通及大數(shù)據(jù)積累應用，鼓勵銀行通過技術(shù)創(chuàng)新提供更優(yōu)體驗、更安全高效的服務(wù)。比如，人民銀行與香港金管局2019年11月簽署合作備忘錄，支持將香港及內(nèi)地分別搭建的貿(mào)易金融項下區(qū)塊鏈平臺實施跨境對接，進而優(yōu)化跨境金融服務(wù)。再比如，香港金管局在2018年推出會同銀行及第三方支付機構(gòu)共同搭建的“快速支付系統(tǒng)”，是全球首個集實時、雙幣支付、便捷安全等功能為一體的電子化支付平臺，極大地提升了資金實時轉(zhuǎn)賬與調(diào)撥的效率與安全性。另一方面，監(jiān)管部門也可以探索利用技術(shù)手段升級完善智能監(jiān)管技術(shù)機制（Regtech），更好地監(jiān)測和防范系統(tǒng)性金融風險，保障金融體系穩(wěn)健高效運行。（四）民生金融：從“以人為本”、“惠及民生”出發(fā)，打造注重民生體驗、服務(wù)智慧城市的金融生態(tài)圈一切變革創(chuàng)新與對外開放政策的出發(fā)點和落腳點都是不斷提升人民群眾的獲得感、滿足感與幸福感。近年來，從粵港澳大灣區(qū)“智慧型城市群”協(xié)同發(fā)展、打造粵港澳三地居民宜居宜業(yè)宜游的“一小時生活圈”和“同城化體驗”，到上海臨港新片區(qū)“產(chǎn)城融合，國際高端人才引進落戶”，再到海南自貿(mào)區(qū)（港）大力發(fā)展國際旅游、高端醫(yī)療、文化創(chuàng)意、銀發(fā)產(chǎn)業(yè)等新型民生消費業(yè)態(tài)，各個重點區(qū)域的建設(shè)均秉持“以人為本”和“惠及民生”理念，通過科技助力，不斷推進區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟社會協(xié)同發(fā)展，文化與生態(tài)建設(shè)和諧共生。交易銀行以綜合化、場景化服務(wù)端對端滿足客戶痛點為終極導向，與創(chuàng)新開放政策的惠及民生、解決民生關(guān)切的“初心”不謀而合。在粵港澳大灣區(qū)、上海自貿(mào)區(qū)、海南自貿(mào)區(qū)（港）等特色區(qū)域，除了前面提到的產(chǎn)業(yè)園區(qū)生態(tài)圈，交易銀行不僅可以通過賬戶、結(jié)算、收付款、供應鏈融資和現(xiàn)金管理等綜合產(chǎn)品服務(wù)全面接入和滲透政務(wù)、醫(yī)療、交通、教育、養(yǎng)老、環(huán)保等對公綜合金融場景，還可以通過移動支付等創(chuàng)新工具穿透企業(yè)金融與個人金融界限，拓展公共繳費、民生消費等綜合場景，為場景中的各相關(guān)主體提供無縫鏈接的金融服務(wù)，以場景為入口引流客戶，實現(xiàn)批量拓客、活客。例如，中國銀行深圳分行推出的智慧銀醫(yī)服務(wù)，將全面服務(wù)延伸到醫(yī)院相關(guān)鏈條的多個參與方，整合醫(yī)療行業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈，與醫(yī)院搭建智能化服務(wù)平臺，為患者提供便捷的線上線下相結(jié)合就診服務(wù)等。中銀香港作為香港政府的主要合作銀行之一，也在傳統(tǒng)收付款業(yè)務(wù)合作的基礎(chǔ)上領(lǐng)先推出二維碼掃碼支付政府賬單服務(wù)，進一步整合本地民政支付途徑，便利香港市民，提升移動化服務(wù)水平。隨著開放政策的深化，金融場景搭建還可進一步拓展至跨境、跨區(qū)域、跨平臺項下，參與主體更加多樣，鏈條更加縱深，生態(tài)體系更加豐富。三、交易銀行要加快1個轉(zhuǎn)型，提升4個能力綜上所述，國家在更高起點、更高層次、更高目標上深化改革、擴大開放，將有利于全面激發(fā)市場活力，加快促進經(jīng)濟發(fā)展。銀行既要更好地配合國家實踐全面擴大開放戰(zhàn)略、服務(wù)實體經(jīng)濟，也要把握政策時機，加快轉(zhuǎn)型，練好內(nèi)功，做好充分準備，積極應對即將到來的嶄新時代。（一）加快“以客戶為中心”的經(jīng)營轉(zhuǎn)型交易銀行業(yè)務(wù)貫穿客戶全生命周期、全業(yè)務(wù)鏈條，一直是客戶體驗最直接和最敏感的領(lǐng)域，概念自提出以來，內(nèi)涵一直隨著市場和業(yè)務(wù)發(fā)展而擴充豐富，但圍繞“以客戶為中心” 的核心理念始終不變。交易銀行建設(shè)的關(guān)鍵不僅是產(chǎn)品線的組合排列，也不單純是線下服務(wù)向線上遷移，甚至也不僅是單一產(chǎn)品銷售向整體服務(wù)方案銷售的轉(zhuǎn)型，而是實現(xiàn)銀行公司金融產(chǎn)品服務(wù)的一體化供給、客制化服務(wù)，從長遠看，還要徹底從解決客戶的痛點、“客戶的客戶”的痛點出發(fā)，彌合斷點、做深做透，融入客戶的生命周期和業(yè)務(wù)鏈條，從商業(yè)銀行服務(wù)延伸至多元化服務(wù)區(qū)間，鏈接企業(yè)及其上下游各方機構(gòu)、企業(yè)和個人主體，從而更完整的與客戶實現(xiàn)深度融合。一是加強科技應用的開放互融，這既包括銀行引進外部成熟的技術(shù)和平臺，加快提供更貼合客戶需求和市場趨勢的交易銀行產(chǎn)品，也包括通過技術(shù)輸出，為小微企業(yè)、零售商戶等提供一攬子融合技術(shù)方案與金融服務(wù)的綜合方案，統(tǒng)籌解決客戶面臨的收付款、對賬、資金管理等綜合需求。更進一步的話，還可以進階到銀行與企業(yè)平臺的互通互融，例如平臺APP內(nèi)的相互調(diào)用和用戶互相引流。二是提升智能化、平臺化提供服務(wù)的能力。好的交易銀行線上一體化平臺要能囊括所有產(chǎn)品服務(wù)，貫通各個電子渠道，實現(xiàn)跨渠道、跨區(qū)域、跨產(chǎn)品的一站式統(tǒng)一交付體驗；要能提供靈活友好的用戶交互，供客戶自主輕松選購各項標準化產(chǎn)品，并支持以定制化解決方案滿足重點客戶的特定需求；要能實現(xiàn)客戶賬戶、交易、資金以及交易行為等各類數(shù)據(jù)的聚合、積累、分析，并通過智能化應用主動識別客戶需求，智能化推送全面綜合針對性方案，實現(xiàn)精準營銷和交叉銷售。交易銀行業(yè)務(wù)天然與場景深度融合。在新的市場環(huán)境中，交易銀行的場景構(gòu)建能力直接決定了其獲客、拓客的能力，決定了其爭奪賬戶及流量入口、粘住存款沉淀的能力。首先，銀行必須從觀念上突破部門條線壁壘，從“公私分明” 轉(zhuǎn)為“公私合營”，從客戶的需求出發(fā)，延伸到了解“客戶的客戶”的需求，圍繞企業(yè)與企業(yè)、企業(yè)與個人的營商閉環(huán)，重新認識場景內(nèi)客群主體，統(tǒng)籌對公對私業(yè)務(wù)資源，實現(xiàn)相互促進引流的內(nèi)部合作良性循環(huán)。這對于傳統(tǒng)的交易銀行業(yè)務(wù)是一種延伸和補充，需要交易銀行業(yè)務(wù)與個人支付結(jié)算業(yè)務(wù)建立更優(yōu)協(xié)同，共同打造共贏互利的生態(tài)閉環(huán)。其次，銀行必須提升敏捷識別需求能力，要持續(xù)保持市場嗅覺、加大資源投入，比如，交易銀行可發(fā)揮所長，重點聚焦在行政事業(yè)、教育、醫(yī)療、旅游等對公環(huán)節(jié)容易撬動且以基礎(chǔ)支付結(jié)算需求為主的行業(yè)場景，并與個人金融業(yè)務(wù)形成閉環(huán)配合。第三，銀行必須提升敏捷響應需求的能力，能夠以項目制模式經(jīng)營場景，通過敏捷項目組打破部門局限，集中前中后臺的營銷、產(chǎn)品、渠道、技術(shù)力量，敏捷完成客戶服務(wù)方案設(shè)計實施及系統(tǒng)功能實現(xiàn)等。開放力度的加大和互聯(lián)互通程度的加深，對銀行的國際化經(jīng)營和跨境服務(wù)能力提出更高要求。交易銀行一要發(fā)揮政策前沿優(yōu)勢承擔智庫智能，繼續(xù)積極參與政策創(chuàng)新和開放試點，努力為金融開放改革提供更多實際可行的建議。二要發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，積極參與跨境監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的同時，結(jié)合政策創(chuàng)新加強銀行跨境金融產(chǎn)品服務(wù)體系的創(chuàng)新完善，提升境內(nèi)外機構(gòu)間的協(xié)同能力，持續(xù)推出交易銀行創(chuàng)新產(chǎn)品，便利業(yè)務(wù)流程、拓展服務(wù)覆蓋。三要強化全球一體化網(wǎng)絡(luò)布局，加強平臺的全球統(tǒng)一聯(lián)通和一站式、一致化的跨境服務(wù)體驗。四要強化國際化經(jīng)營能力，了解國際業(yè)務(wù)規(guī)則、了解海外本土市場的法規(guī)政策，成為國際業(yè)務(wù)專家并爭取更多國際話語權(quán)。堅守風險底線和合規(guī)底線是銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新拓展的前提。在開放進程中，國際化經(jīng)營和新科技應用衍生的新型風險將成為交易銀行業(yè)務(wù)必須面對的新挑戰(zhàn)，亟待因應場景化服務(wù)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的經(jīng)營環(huán)境變化，全方位提升風險防范能力， 一方面，要提升基于大數(shù)據(jù)應用、區(qū)塊鏈技術(shù)等實現(xiàn)的風險防控和預警能力，從自動化識別客戶資質(zhì)和行為、監(jiān)控交易真實性及全鏈條運轉(zhuǎn)、反洗錢自動篩查到自動識別后風險后的提前預警等，運用技術(shù)不斷豐富完善自動化風險管控工具模型。另一方面，要提升防范國際經(jīng)營風險及跨境業(yè)務(wù)風險的能力，深入研究試點區(qū)域政策，完善跨境產(chǎn)品服務(wù)的內(nèi)控管理，加強系統(tǒng)控制，加強國際化風控人才隊伍等。第三，要圍繞場景化、在線化服務(wù)探索新的風控模式，在場景化服務(wù)下，端到端的服務(wù)出現(xiàn)跨客層、跨產(chǎn)品線、跨區(qū)域等新特征，相應的風險監(jiān)控和數(shù)據(jù)采集也需要從原來的單一產(chǎn)品職責延長范圍，以更加全面的了解業(yè)務(wù)信息，識別潛在風險。第四，要根據(jù)線上化業(yè)務(wù)新表現(xiàn)重檢相關(guān)風險判斷和監(jiān)控標準，例如小額高頻交易等，要能正確區(qū)分正常交易和異常交易，并擬定相應的反饋機制，切實防控風險。中銀香港以建設(shè)一流的全功能國際化區(qū)域性銀行為目標，在改革開放四十年歷程中，始終立足香港、輻射內(nèi)地，支持國家改革開放政策，致力于助力客戶的區(qū)域化、全球化發(fā)展進程。中銀香港作為大型中資銀行中最先啟動交易銀行轉(zhuǎn)型變革的銀行，也將“保持初心”，持續(xù)加強對新政策、新技術(shù)、新領(lǐng)域的探索和實踐，充分利用國家全面擴大開放帶來的廣闊發(fā)展機遇，以創(chuàng)新為交易銀行業(yè)務(wù)注入活力，用好開放政策為客戶、銀行和社會創(chuàng)造價值。
