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對于交易銀行而言，平臺策略至關重要，因為自身發(fā)展始終有限，如何將客戶、監(jiān)管、科技等多方生態(tài)結合，形成協(xié)同發(fā)展，是交易銀行發(fā)展的關鍵策略。

文 | 渣打銀行（中國）有限公司交易

銀行部董事總經理

中國交易銀行50人論壇成員葉繼蔚

來源 | 《貿易金融》雜志2019年12月刊

近年來，面對金融科技的發(fā)展浪潮，商業(yè)銀行紛紛借力于互聯(lián)網和數(shù)字化技術，擁抱金融科技爆發(fā)性增長所帶來的新機遇。尤其對交易銀行來說，更是有著無比廣闊的發(fā)展空間。

為提升科技對業(yè)務的賦能，商業(yè)銀行開始圍繞企業(yè)交易的全過程，積極探索大數(shù)據、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術的實踐運用，助力交易銀行提升核心業(yè)務能力、業(yè)務效率、用戶體驗、降低風險與成本等等，引領商業(yè)銀行邁向“智慧” 轉型時代。

現(xiàn)如今，金融科技正在逐步打破銀行業(yè)發(fā)展的常態(tài)。在未來，開放銀行可將金融服務模塊化，也同樣將會成為銀行業(yè)的主流趨勢。開放銀行可以打破過往銀行與用戶的封閉式關系，引入第三方競爭者，讓銀行服務更加透明。

具體來看，通過利用人工智能、大數(shù)據、標記化等技術，用戶可以通過API、SDK途徑從第三方獲取不同的金融服務。好處顯而易見，開放銀行體系下，客戶不必被某家特定的銀行捆綁，而是可以像“樂高”積木一樣將每家銀行最好的服務挑選出來，為其所用。

因此，開放銀行也對各家銀行提出了更高的要求。首先，要明確自身的業(yè)務目標和核心競爭力，其次，在開放第三方授權后，銀行如何規(guī)避潛在風險也成為另一大考量。最后，全新的業(yè)務形態(tài)要求銀行必須對原有的收費、銷售模式做出改變，這也成為一大挑戰(zhàn)。然而不破不立，商業(yè)銀行唯有迎難而上、勇于創(chuàng)新，為下一輪的金融服務競爭做好準備。

在此背景下，渣打交易銀行也沒有停下數(shù)字化轉型的腳步，秉持著“有容乃大，合作共贏”理念，結合“傳統(tǒng)銀行+金融科技”模式，倡導“開放銀行（Open-Banking）”和“共創(chuàng)（Co-Create）”等概念。在開放的“新常態(tài)” 下，我們不僅要發(fā)掘和孵化內部的創(chuàng)新力量，還要充分利用外部客戶、創(chuàng)新企業(yè)、乃至政府監(jiān)管資源，通過共同創(chuàng)新，重塑銀行業(yè)基因。

從內部的角度看，渣打集團近年來通過一系列組織架構和政策的調整，將金融創(chuàng)新擺上了新的高度；同時開放了內部創(chuàng)新通道，賦能員工親身參與到這場變革中去。渣打交易銀行也在內部流程、決策、軟件開發(fā)和項目管理方式等方面按照金融科技公司的標準有針對性地進行優(yōu)化。

自2015年渣打決定重塑商業(yè)架構后，承諾每年投入10億美元用于金融創(chuàng)新。獨立部門渣打創(chuàng)投在2018年成立，旨在以開放的方式整合內部員工、外部客戶和創(chuàng)新企業(yè)的資源，用金融創(chuàng)新來打造未來的商業(yè)模式。

渣打成立了數(shù)字化和創(chuàng)新渠道管理部門，負責將企業(yè)客戶與銀行的日常交易數(shù)字化；把業(yè)務互聯(lián)網化、移動化以及智能化；對現(xiàn)有產品/流程進行創(chuàng)新化；了解客戶需求、分析應用場景，討論實現(xiàn)客戶需求的可行性并進行相應開發(fā)驗證。

2019年8月，渣打創(chuàng)投在上海成立全球第六家eXellerator創(chuàng)新實驗室，為員工和合作伙伴提供了創(chuàng)新工具和環(huán)境，用于開發(fā)、實驗和驗證其迸發(fā)的新想法和商業(yè)模式。創(chuàng)新實驗室成立至今，已經收集了來自全球員工的2000多個創(chuàng)新方案，部分方案已經通過驗證進入開發(fā)測試階段。

從外部的角度看，當前的金融生態(tài)圈中除了傳統(tǒng)的金融機構、政府監(jiān)管和客戶以外，還多了金融科技公司這樣的新玩家。不同國家之間通過貿易往來、行業(yè)合作將雙方的利益最大化；金融生態(tài)圈中的每一位玩家更需要通過合作，才能在互聯(lián)網時代站穩(wěn)腳跟。渣打通過多種平臺合作模式，輔以金融科技的應用，不斷提升交易銀行業(yè)務。

渣打與金融科技公司聯(lián)易融合作，利用區(qū)塊鏈技術，為優(yōu)質企業(yè)的供應商提供供應鏈金融服務平臺，有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢的瓶頸問題。

渣打與數(shù)家國際性銀行搭建了“貿易信息網絡”，買方和供應商將能通過該供應鏈數(shù)據交換平臺將采購訂單和發(fā)票信息共享給銀行，更便捷、快速地獲得融資。這是首個全球有多家銀行、多家企業(yè)參與的貿易融資平臺。

渣打銀行作為唯一一家外資銀行，參與了由央行組織推動的“灣區(qū)貿易金融區(qū)塊鏈平臺”。該項目致力于利用區(qū)塊鏈技術，降低大陸與香港及海外的貿易融資成本。渣打是唯一一家同時在深、港二地參與雙方項目推進的銀行。

對于交易銀行而言，平臺策略至關重要，因為自身發(fā)展始終有限，如何將客戶、監(jiān)管、科技等多方生態(tài)結合，形成協(xié)同發(fā)展，是交易銀行發(fā)展的關鍵策略。未來，渣打銀行將在“金融科技X”基礎上加快交易銀行供應鏈金融生態(tài)化、平臺化的發(fā)展，進一步將“以客戶為中心”作為宗旨，深化伙伴間的合作關系，共同打造開放的金融生態(tài)圈，幫助客戶在經濟“新常態(tài)”下享受 “新產品”和“新服務”。

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