來(lái)源：券商中國(guó)（ID：quanshangcn）從組織架構(gòu)調(diào)整出發(fā)，技術(shù)部門(mén)正從后臺(tái)走向前、中臺(tái)并賦能銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。券商中國(guó)記者獨(dú)家獲悉，交通銀行信息技術(shù)架構(gòu)近期迎來(lái)變陣，總體思路是將組織架構(gòu)從此前的“一部、五中心”調(diào)整為“一部、四中心、一公司、一研究院”。
在交行看來(lái)，這是一場(chǎng)在體制機(jī)制方面“刀刃向內(nèi)”的自我革命，變陣的核心目標(biāo)在于協(xié)同好科技與業(yè)務(wù)的關(guān)系，打造強(qiáng)有力的技術(shù)中臺(tái)，以改革釋放動(dòng)能。無(wú)獨(dú)有偶，招行也在去年底完成了一次信息技術(shù)架構(gòu)上的大型變革，通過(guò)建設(shè)系統(tǒng)中臺(tái)、數(shù)據(jù)中臺(tái)、業(yè)務(wù)中臺(tái)強(qiáng)化中臺(tái)職能，讓技術(shù)、業(yè)務(wù)可以最大化地銜接。“我們期望建立中臺(tái)賦能前臺(tái)、前臺(tái)反饋推動(dòng)中臺(tái)迭代的循環(huán)，推動(dòng)招行組織自我進(jìn)化?！闭行行虚L(zhǎng)田惠宇在年報(bào)致辭中表示。這不是一句空話。3月18日，招行審議通過(guò)董事會(huì)議案：自2020年起，該行將金融科技創(chuàng)新基金預(yù)算比例從上年度營(yíng)收的1%進(jìn)一步提升至1.5%。券商中國(guó)記者獲悉，某國(guó)有大行副行長(zhǎng)在年初工作會(huì)上直言：未來(lái)兩三年是銀行金融科技創(chuàng)新的關(guān)鍵窗口期，抓不住就可能被邊緣化。在這之前，交行的信息技術(shù)架構(gòu)為“一部、五中心”，涵蓋信息技術(shù)管理部，數(shù)據(jù)中心、測(cè)試中心，以及北京、上海、深圳三地軟件開(kāi)發(fā)中心。此番變陣后，交行將信息技術(shù)管理部更名為金融科技部，負(fù)責(zé)全集團(tuán)信息技術(shù)各項(xiàng)工作的統(tǒng)籌規(guī)劃與管理。保留數(shù)據(jù)中心、測(cè)試中心，總體職能不變，但前者強(qiáng)化其生產(chǎn)安全首要職責(zé)，后者要實(shí)施轉(zhuǎn)型，逐步增加用戶體驗(yàn)測(cè)試等職能；三地軟件開(kāi)發(fā)中心則整合為一個(gè)軟件開(kāi)發(fā)中心。此外，交行將預(yù)算財(cái)務(wù)部下的數(shù)據(jù)與信息管理中心獨(dú)立出來(lái)，劃入金融科技板塊成為數(shù)據(jù)管理和應(yīng)用中心。同時(shí)，該行將成立金融科技子公司、設(shè)立金融科技創(chuàng)新研究院，前者負(fù)責(zé)市場(chǎng)急需、客戶急用的應(yīng)用型產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，同時(shí)探索建立金融科技高端人才市場(chǎng)化用人機(jī)制和向外部機(jī)構(gòu)輸出金融科技；后者作為全集團(tuán)的創(chuàng)新實(shí)踐基地，承擔(dān)基礎(chǔ)性、前沿性技術(shù)及產(chǎn)品研發(fā)。由此，交行金融科技板塊形成“一部、四中心、一公司、一研究院”的新架構(gòu)體系。而在總行層面，交行還成立了金融科技委員會(huì)，負(fù)責(zé)制定全行金融科技的發(fā)展戰(zhàn)略、總體目標(biāo)、基本策略，是金融科技的決策機(jī)構(gòu)，下設(shè)信息科技發(fā)展規(guī)劃辦公室、新機(jī)房建設(shè)辦公室。據(jù)記者了解，交行還將建立技術(shù)研發(fā)與業(yè)務(wù)價(jià)值創(chuàng)造的聯(lián)動(dòng)考核機(jī)制，從而讓技術(shù)人員能聞到前臺(tái)的“硝煙”，體會(huì)到前臺(tái)的“緊迫感”。“我們希望協(xié)同好科技與業(yè)務(wù)的關(guān)系，平衡好安全與發(fā)展的關(guān)系，打造強(qiáng)有力的技術(shù)中臺(tái)，提升科技賦能質(zhì)效水平，為集團(tuán)發(fā)展提供引擎動(dòng)力和技術(shù)支撐。”交行方面稱。值得注意的是，據(jù)上證報(bào)此前報(bào)道，招行也在去年底的改革中成立“金融科技辦公室”，由總行戰(zhàn)略規(guī)劃與執(zhí)行部改組而來(lái)，定位于全行金融科技的統(tǒng)籌管理與推動(dòng)部門(mén)。該行信息技術(shù)架構(gòu)則由“一部三中心”變?yōu)椤耙徊苛行摹保翰块T(mén)信息技術(shù)部、測(cè)試中心、數(shù)據(jù)中心均保留，原研發(fā)中心撤銷(xiāo)，新設(shè)零售應(yīng)用研發(fā)中心、批發(fā)應(yīng)用研發(fā)中心、基礎(chǔ)設(shè)施研發(fā)中心、數(shù)據(jù)資產(chǎn)與平臺(tái)研發(fā)中心。架構(gòu)調(diào)整背后的“中臺(tái)思維”“組織架構(gòu)變陣，是要通過(guò)理順機(jī)制，適應(yīng)金融科技發(fā)展要求。”交行方面表示。可見(jiàn)的是，金融科技發(fā)展的新形勢(shì)，給銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來(lái)一些新的挑戰(zhàn)：一方面，商業(yè)銀行在金融科技戰(zhàn)略方面跳出抽象的概念描述，開(kāi)始從科技與業(yè)務(wù)融合、模式變革、架構(gòu)重塑等方面提出細(xì)化的執(zhí)行目標(biāo)；另一方面，目前銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型比拼的不是誰(shuí)的技術(shù)更先進(jìn)，而是先進(jìn)技術(shù)能否迅速轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)叫好又叫座的產(chǎn)品和服務(wù)。“這就要求我們重新思考一個(gè)問(wèn)題：技術(shù)部門(mén)在銀行中的定位，應(yīng)該是后臺(tái)支撐還是中臺(tái)賦能？”某大行高管在該行年初工作會(huì)上表示。在他看來(lái)，傳統(tǒng)的前中后臺(tái)定位難以做到科技引領(lǐng)，因?yàn)檫h(yuǎn)離市場(chǎng)客戶的后臺(tái)部門(mén)沒(méi)有能力準(zhǔn)確洞察客戶需求，缺少技術(shù)背景的后臺(tái)部門(mén)沒(méi)有能力研發(fā)應(yīng)用新技術(shù)。“因此，要讓技術(shù)部門(mén)從后臺(tái)走向前、中臺(tái)并賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，前臺(tái)創(chuàng)造價(jià)值、中臺(tái)統(tǒng)籌管理、后臺(tái)提升效能?！鼻笆龃笮懈吖芊Q。與交行“打造強(qiáng)有力的技術(shù)中臺(tái)”目標(biāo)相比，招行信息技術(shù)架構(gòu)改革中的“中臺(tái)”概念似乎更為寬泛。招行行長(zhǎng)田惠宇在年報(bào)致辭中提及，該行將通過(guò)三方面舉措提升中臺(tái)能力，除了建設(shè)架構(gòu)開(kāi)放、敏捷迭代的系統(tǒng)中臺(tái)，以及建設(shè)數(shù)據(jù)中臺(tái)，完善大數(shù)據(jù)治理體系外，還將建設(shè)業(yè)務(wù)中臺(tái)，打造強(qiáng)大的“總參謀部”，向市場(chǎng)賦能，為一線減負(fù)。從2018年底開(kāi)始被廣泛討論的“中臺(tái)”概念，從互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)傳導(dǎo)至金融業(yè)，并在招行、交行等銀行先后落地，或許代表著銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一個(gè)新方向。一位大型城商行高管認(rèn)為，以往“流程銀行”模式下的中臺(tái)更多地是業(yè)務(wù)流程中的中間環(huán)節(jié)，角色定位明顯，也缺乏敏捷反應(yīng)能力?！岸ヂ?lián)網(wǎng)的中臺(tái)可以是技術(shù)平臺(tái)、業(yè)務(wù)能力甚至組織機(jī)構(gòu)，它既可以在前臺(tái)、后臺(tái)之間找到平衡，還可以幫助企業(yè)將核心能力產(chǎn)品化、業(yè)務(wù)化”。“當(dāng)然，這樣一個(gè)好的理念要用在銀行身上，絕不只是系統(tǒng)層面的建設(shè)，更多的還是要組織架構(gòu)的同步調(diào)整，不然方向很容易走偏，招行、交行都是這么操作的?！鼻笆龈吖苷J(rèn)為。提升數(shù)據(jù)資產(chǎn)的ROA除強(qiáng)調(diào)中臺(tái)職能，讓技術(shù)、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品可以最大化地銜接之外，兩家銀行此番架構(gòu)調(diào)整的共同選擇還在于：將數(shù)據(jù)治理提到關(guān)鍵位置。其中，交行在金融科技板塊成立的數(shù)據(jù)管理和應(yīng)用中心，即由預(yù)算財(cái)務(wù)部的數(shù)據(jù)與信息管理中心改組而來(lái)，負(fù)責(zé)全行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)模型、數(shù)據(jù)資產(chǎn)等體系建設(shè)和大數(shù)據(jù)分析和應(yīng)用等。招行則將原戰(zhàn)略規(guī)劃與執(zhí)行部的數(shù)據(jù)及應(yīng)用團(tuán)隊(duì)及相關(guān)職責(zé)調(diào)整至信息技術(shù)部，設(shè)立數(shù)據(jù)資產(chǎn)及平臺(tái)研發(fā)中心。田惠宇也在年報(bào)行長(zhǎng)致辭中表示，“建設(shè)數(shù)據(jù)中臺(tái)，將數(shù)據(jù)作為核心資產(chǎn)，打通內(nèi)外部數(shù)據(jù)，完善大數(shù)據(jù)治理體系”。相同選擇的背后，凸顯銀行業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的重視。恰如一位股份行信息技術(shù)部負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)所言：“行業(yè)愈發(fā)注意到，數(shù)據(jù)資產(chǎn)同樣能創(chuàng)造收益，而所謂數(shù)據(jù)治理，結(jié)果就是要提高數(shù)據(jù)資產(chǎn)的ROA（資產(chǎn)回報(bào)率）?！?/span>強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理的前提，是理清數(shù)據(jù)治理的內(nèi)部權(quán)責(zé)劃分?！安簧巽y行在這方面都相對(duì)混亂，IT、法務(wù)合規(guī)、數(shù)據(jù)治理等部門(mén)責(zé)任存在重疊，業(yè)務(wù)部門(mén)調(diào)取、使用相關(guān)數(shù)據(jù)時(shí)權(quán)限也不清晰，統(tǒng)一一個(gè)數(shù)據(jù)出口乃至打造一個(gè)數(shù)據(jù)中臺(tái)很有必要?！币晃怀巧绦行畔⒖萍疾靠偨?jīng)理表示。據(jù)記者了解，交行將通過(guò)多方面舉措，充分釋放數(shù)據(jù)價(jià)值。除加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理頂層設(shè)計(jì)、統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)外，該行還將按照標(biāo)準(zhǔn)整合內(nèi)外數(shù)據(jù)，既要實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)數(shù)據(jù)合規(guī)共享，也要充分拓展外部數(shù)據(jù)源。此外，交行還將探索在各業(yè)務(wù)部門(mén)增設(shè)專(zhuān)職數(shù)據(jù)崗位，對(duì)接新設(shè)的數(shù)據(jù)管理和應(yīng)用中心，負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)部門(mén)數(shù)據(jù)需求和數(shù)據(jù)應(yīng)用、數(shù)據(jù)分析等工作。信息技術(shù)架構(gòu)調(diào)整的重要基礎(chǔ)，是加大科技投入已成為眾多商業(yè)銀行的一致選擇。券商中國(guó)記者獲悉，某國(guó)有大行副行長(zhǎng)在年初工作會(huì)上直言：未來(lái)兩三年是銀行金融科技創(chuàng)新的關(guān)鍵窗口期，抓不住就可能被邊緣化。早在2018年，交行就將“科技賦能”、“人才引擎”提升到全行戰(zhàn)略高度，科技賦能也成為交行深改重點(diǎn)推進(jìn)的三大重點(diǎn)改革之一。去年，交行啟動(dòng)“金融科技萬(wàn)人計(jì)劃”、FinTech管培生工程、存量人才賦能轉(zhuǎn)型“三大工程”，為創(chuàng)新發(fā)展儲(chǔ)備強(qiáng)大的科技生產(chǎn)力。加強(qiáng)科技賦能中的“人才引領(lǐng)”。在科技投入方面，交行董事長(zhǎng)任德奇也提到，全行科技應(yīng)用投入要從目前在營(yíng)業(yè)支出中占比5%左右提升到10%，金融科技人才占比也從目前的5%左右提升到10%以上。招行更是如此，基于金融科技銀行的定位，近年該行科技投入持續(xù)加大。2019年，招行信息科技投入達(dá)93.6億元，同比增長(zhǎng)44%，占全行營(yíng)業(yè)收入的3.72%，同比提高近1個(gè)百分點(diǎn)。在這之前，該行甚至還在最新修訂的公司章程中明確金融科技投入在上年?duì)I收的占比不低于3.5%，引發(fā)金融同業(yè)高度關(guān)注。此外，3月18日招行又審議通過(guò)一項(xiàng)董事會(huì)議案：自2020年起，該行將金融科技創(chuàng)新基金預(yù)算比例從上年度營(yíng)收的1%提升至1.5%。這也是該行第二次上調(diào)金融創(chuàng)新項(xiàng)目基金預(yù)算。以2019年?duì)I收測(cè)算，招行今年金融科技創(chuàng)新基金預(yù)算超過(guò)40億元。持續(xù)推進(jìn)金融科技轉(zhuǎn)型、加大科技投入的重要成果之一，是該行“招商銀行”和“掌上生活”兩大App月活躍用戶（MAU）的強(qiáng)勢(shì)增長(zhǎng)。
截至2019年末，招行兩大App的MAU達(dá)1.02億戶，較年初增長(zhǎng)25.58%，成為客戶經(jīng)營(yíng)的主要平臺(tái)。招行認(rèn)為，這標(biāo)志著該行在數(shù)字化經(jīng)營(yíng)的道路上又邁上了一個(gè)新的臺(tái)階。
