“日防夜防， 家賊難防”！近期，裁判文書(shū)網(wǎng)披露的一份判決書(shū)顯示，廣州農(nóng)商銀行鐘村支行客戶(hù)經(jīng)理陳某玲，在2010年至2018年間，通過(guò)偽造虛假資料，提供虛假合同等方式，騙取了廣州農(nóng)商行、招商銀行、華夏銀行，共九筆，合計(jì)2057萬(wàn)元的貸款。
內(nèi)外聯(lián)合
騙取廣州農(nóng)商行1200萬(wàn)元貸款
2010年間，時(shí)任廣州農(nóng)商行鐘村支行客戶(hù)經(jīng)理的被告人陳某玲首次與孔某勾結(jié)，由陳某玲經(jīng)手貸款、協(xié)助偽造虛假資料，孔某向農(nóng)商銀行提供虛假的購(gòu)銷(xiāo)合同、租賃合同等資料及虛假的公司擔(dān)保，以廣州市南沙區(qū)的一處物業(yè)作為抵押申請(qǐng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款。
名義上是一筆“生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款”，實(shí)際上，該款項(xiàng)實(shí)際用于購(gòu)買(mǎi)該物業(yè)的還款。在借款買(mǎi)下該物業(yè)完成過(guò)戶(hù)手續(xù)后，向農(nóng)商銀行提供裝修協(xié)議、購(gòu)銷(xiāo)合同等虛假的貸款用途資料，騙取農(nóng)商銀行給付貸款400萬(wàn)元。
2014年至2015年間，陳某玲再次與孔某相勾結(jié)，手段與上述類(lèi)似，還是由陳某玲經(jīng)手貸款、協(xié)助偽造虛假資料，孔某向農(nóng)商銀行提供虛假的購(gòu)銷(xiāo)合同、訂貨合同、租賃合同等資料及虛假的公司擔(dān)保，并以孔某3及其父親名下兩塊宅基地作抵押申請(qǐng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款。
然后向農(nóng)商銀行提供購(gòu)銷(xiāo)合同等虛假的貸款用途資料，騙取農(nóng)商銀行給付貸款200萬(wàn)元，經(jīng)查該款項(xiàng)實(shí)際由陳某玲借用去放高利貸，后回流至孔某用于個(gè)人花費(fèi)。
2016年，陳某玲已從農(nóng)商銀行退休，但是仍然與孔某合謀，由陳某玲協(xié)助偽造虛假資料，孔某向農(nóng)商銀行提供虛假的購(gòu)銷(xiāo)合同、采購(gòu)合同、租賃合同等資料及虛假的公司擔(dān)保，以廣州市南沙區(qū)的上述物業(yè)作抵押申請(qǐng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款。
后向農(nóng)商銀行提供購(gòu)銷(xiāo)合同、工程施工合同等虛假的貸款用途資料，騙取農(nóng)商銀行給付貸款600萬(wàn)元，經(jīng)查該款項(xiàng)實(shí)際回流至孔某用于個(gè)人花費(fèi)。
個(gè)人騙取貸款857萬(wàn)
涉及兩家股份制銀行
陳某玲不僅聯(lián)合他人一起騙貸，還多次以自身名義行騙。
2013年間，陳某玲向所在的廣州農(nóng)商銀行提供虛假的租賃合同、工程承包合同等資料，以對(duì)其位于番禺區(qū)鐘村街的一處住房需裝修的名義申請(qǐng)消費(fèi)性貸款，騙取廣州農(nóng)商銀行給付貸款80萬(wàn)元，后陳某玲將該款項(xiàng)用于個(gè)人其它消費(fèi)花去。
2014年間，陳某玲再次向農(nóng)商銀行提供虛假的租賃合同、裝修工程合同等資料，以物業(yè)需裝修的名義申請(qǐng)消費(fèi)性貸款，騙取農(nóng)商銀行給付貸款人民幣82萬(wàn)元，后被告人陳某玲將該款項(xiàng)用于個(gè)人其它消費(fèi)花去。
除了套路自身所在的銀行，還騙取了兩家股份制銀行共計(jì)695萬(wàn)的貸款。
2014年間，陳某玲向招商銀行廣州分行（以下稱(chēng)招商銀行）提供虛假的租賃合同、工程承包合同、購(gòu)銷(xiāo)合同等資料，以別墅需裝修的名義申請(qǐng)標(biāo)準(zhǔn)消費(fèi)貸款，騙取招商銀行給付貸款人民幣65萬(wàn)元，后被告人陳某玲將該款項(xiàng)用于個(gè)人其他消費(fèi)花去。
2016年至2017年間，陳某玲再次向招商銀行提供虛假的租賃合同、購(gòu)銷(xiāo)合同等資料，以虛假的無(wú)實(shí)體經(jīng)營(yíng)的公司需流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)的名義申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)性貸款，騙取招商銀行給付款項(xiàng)人民幣250萬(wàn)元，后被告人陳某玲將該款項(xiàng)用于個(gè)人消費(fèi)花去。
2017年間，陳某玲向華夏銀行廣州番禺支行（以下稱(chēng)華夏銀行）提供虛假的購(gòu)銷(xiāo)合同等資料，以虛假的無(wú)實(shí)體經(jīng)營(yíng)的店鋪需支付貨款的名義及提供虛假的公司擔(dān)保申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)性貸款，騙取華夏銀行給付款項(xiàng)人民幣230萬(wàn)元，后被告人陳某玲將該款項(xiàng)用于個(gè)人消費(fèi)花去。
2018年間，陳某玲向華夏銀行提供虛假的購(gòu)銷(xiāo)合同等資料，再次以虛假的無(wú)實(shí)體經(jīng)營(yíng)的店鋪需支付貨款的名義及提供虛假的公司擔(dān)保申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)性貸款，騙取華夏銀行給付款項(xiàng)人民幣150萬(wàn)元，后被告人陳某玲將該款項(xiàng)用于個(gè)人消費(fèi)花去。
判處有期徒刑一年
處罰50萬(wàn)元
值得慶幸的是，陳某玲已向各被害銀行還清上述全部貸款金額，沒(méi)有造成銀行的損失。
不過(guò)，根據(jù)裁判文書(shū)網(wǎng)，法院認(rèn)為，陳某玲無(wú)視國(guó)家法律，多次以欺騙手段取得銀行貸款，情節(jié)嚴(yán)重，其行為已構(gòu)成騙取貸款罪，但辯護(hù)人以陳炎玲認(rèn)罪態(tài)度良好、自愿認(rèn)罪認(rèn)罰、系初犯、涉案貸款目前均已還清、沒(méi)有造成銀行的損失等為由，綜合考慮，法院最終判決，被告人陳某玲犯騙取貸款罪，判處有期徒刑一年，并處罰金人民幣五十萬(wàn)元。
來(lái)源：金融界網(wǎng)站
