3月27日，盛京銀行股份有限公司（下稱盛京銀行，2066.HK）正式披露2019年業(yè)績(jī)報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，該行多項(xiàng)數(shù)據(jù)均創(chuàng)史上最好。截至2019年12月31日，盛京銀行總資產(chǎn)1.02萬(wàn)億元（人民幣，下同），比年初增長(zhǎng)3.7%，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)居萬(wàn)億級(jí)別；各項(xiàng)存款余額6414.28億元，各項(xiàng)貸款余額4572.02億元，分別比年初增長(zhǎng)24.8%和21.4%。2019年，該行營(yíng)業(yè)收入達(dá)210.07億元，同比增加51.22億元，增幅32.2%，較上市之初增長(zhǎng)近1倍；實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)163.76億元，同比增加44.36億元，增幅高達(dá)37.1%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)54.38億元，同比增加3.12億元，增幅6.1%。《投資時(shí)報(bào)》記者綜合梳理盛京銀行各業(yè)務(wù)條線數(shù)據(jù)及各項(xiàng)信息后注意到，亮眼數(shù)據(jù)的背后是，2019年以來(lái)，盛京銀行對(duì)多元化盈利模式的積極布局，對(duì)深化機(jī)制體制改革、優(yōu)化業(yè)務(wù)運(yùn)行模式、持續(xù)增強(qiáng)內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力的有效推進(jìn)。盛京銀行董事長(zhǎng)邱火發(fā)在年報(bào)致辭中透露，2020年，將緊緊圍繞“做一家好銀行”的戰(zhàn)略愿景，堅(jiān)定不移、迎難而上、開(kāi)拓進(jìn)取、砥礪前行，推動(dòng)盛京銀行開(kāi)啟新征程、實(shí)現(xiàn)新跨越、邁上新臺(tái)階。核心數(shù)據(jù)表現(xiàn)亮點(diǎn)紛呈查閱年報(bào)數(shù)據(jù)可見(jiàn)，2019年，盛京銀行加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，諸多核心數(shù)據(jù)均有亮眼表現(xiàn)。從資產(chǎn)負(fù)債兩端的詳細(xì)數(shù)據(jù)看，在資產(chǎn)端，盛京銀行深化與“雙優(yōu)雙主”客戶合作，持續(xù)加大信貸資產(chǎn)投放力度，截至2019年末，各項(xiàng)貸款余額為4572.02億元，占比為44.8%，同比增加6.6個(gè)百分點(diǎn)。其中，公司貸款（包括票據(jù)貼現(xiàn)）3996.9億元，較上年末增加485.45億元，增幅13.8%，占貸款總額的比重為87.4%。在年報(bào)披露的信息中，《投資時(shí)報(bào)》記者注意到，公司貸款大幅增加，主要是該行順應(yīng)國(guó)家戰(zhàn)略和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整方向，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)行業(yè)的戰(zhàn)略客戶、優(yōu)質(zhì)客戶，建立多元化的產(chǎn)品方案，搭建分層分類、專業(yè)專注的客戶服務(wù)體系，積極支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展所致。2019年，盛京銀行有效搭建“一線系統(tǒng)營(yíng)銷+前臺(tái)產(chǎn)品跟進(jìn)+中后臺(tái)保障支撐”的客戶經(jīng)營(yíng)體系，圍繞架構(gòu)、團(tuán)隊(duì)、產(chǎn)品、機(jī)制、流程、系統(tǒng)六要素，構(gòu)建公司業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)核心競(jìng)爭(zhēng)力，從“量”和“質(zhì)”兩個(gè)層面賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)，信貸規(guī)模穩(wěn)步提升。通過(guò)全面啟動(dòng)零售銀行轉(zhuǎn)型，建設(shè)專業(yè)化的零售信貸經(jīng)營(yíng)體系，搭建在線+線下多元化的渠道平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)房屋按揭貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款快速增長(zhǎng)，盛京銀行零售信貸規(guī)模和收益率同步提升。截至2019年末，個(gè)人貸款余額為575.12億元，同比增加320.6億元，增幅達(dá)126%；個(gè)人貸款利息收入為25.84億元，同比增加16.5億元，增幅達(dá)176.7%。在負(fù)債端，該行始終堅(jiān)持“存款立行、存款興行”經(jīng)營(yíng)理念，加大核心存款營(yíng)銷力度，實(shí)施多元化負(fù)債發(fā)展策略，科學(xué)調(diào)整負(fù)債規(guī)模。截至2019年末，各項(xiàng)存款余額為6414.28億元，占總負(fù)債比重為69.5%，同比增長(zhǎng)13個(gè)百分點(diǎn)；同業(yè)負(fù)債占比由31.24%下降到21.14%，同比壓縮10.1個(gè)百分點(diǎn)。其中，公司存款余額3880.59億元，占各項(xiàng)存款余額的60.5%，同比增加710.76億元，增幅為22.42%；儲(chǔ)蓄存款余額2121億元，同比增加530.86億元，增幅為33.4%。對(duì)公存款和儲(chǔ)蓄存款的大幅增長(zhǎng)，不僅為該行提供了充裕的流動(dòng)性，亦為該行投放優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)提供了堅(jiān)實(shí)的保障。通過(guò)積極推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，構(gòu)建科學(xué)高效的定價(jià)管理體系，盛京銀行凈利差、凈利息收益率等指標(biāo)亦不斷優(yōu)化。2019年，該行凈利差1.59%，同比上升0.26個(gè)百分點(diǎn)；凈利息收益率1.76%，同比上升0.33個(gè)百分點(diǎn)。
數(shù)據(jù)來(lái)源：盛京銀行2019年年報(bào)
《投資時(shí)報(bào)》記者翻閱年報(bào)時(shí)同時(shí)注意到，盛京銀行通過(guò)深入推進(jìn)“輕資產(chǎn)、輕資本”戰(zhàn)略，初步建立起多元化盈利格局，不斷拓展非息收入來(lái)源渠道，投資銀行、交易銀行、資產(chǎn)托管、資產(chǎn)管理等新興業(yè)務(wù)有效發(fā)展，產(chǎn)能和盈利貢獻(xiàn)度持續(xù)提升。2019年，盛京銀行實(shí)現(xiàn)非息凈收入46.57億元，同比增長(zhǎng)11.9億元，增幅達(dá)34.3%；實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入11.55億元，同比增加5.29億元，增幅達(dá)84.4%；截至2019年末，該行累計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品740期、存續(xù)余額650.94億元，同比增加80.42億元，理財(cái)實(shí)現(xiàn)收入5.89億元，同比增加2.44億元。在信用卡業(yè)務(wù)方面，盛京銀行信用卡中心以“打造區(qū)域性高質(zhì)量信用卡中心”為發(fā)展定位，深耕消費(fèi)場(chǎng)景、推進(jìn)客群細(xì)分，精心打造了年輕白領(lǐng)、網(wǎng)絡(luò)生活、女性時(shí)尚、商旅精英、高端尊貴五大信用卡產(chǎn)品體系以及消費(fèi)分期、場(chǎng)景分期、專項(xiàng)分期、現(xiàn)金分期四大分期品類，實(shí)現(xiàn)了“百萬(wàn)發(fā)卡、百億交易、億級(jí)收入”，呈現(xiàn)了跨越式發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，截至2019年12月31日，該行信用卡累計(jì)發(fā)卡110.35萬(wàn)張，較年初增加83.12萬(wàn)張，增幅305.25%；累計(jì)交易額達(dá)144.85億元，是2018年的3.02倍，單月交易額突破24億元；存量信用卡貸款余額35.68億元，比年初增長(zhǎng)27.69億元，增幅346.20%。表內(nèi)外零售資產(chǎn)規(guī)模的快速發(fā)展，成為了盛京銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的新引擎。
數(shù)據(jù)來(lái)源：盛京銀行2019年年報(bào)
持續(xù)增強(qiáng)內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力在盛京銀行董事長(zhǎng)邱火發(fā)看來(lái)，2019年是盛京銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展史上具有里程碑意義的一年。他在年報(bào)致辭中透露，這一年，盛京銀行積極應(yīng)對(duì)外部挑戰(zhàn)，全力推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，不斷夯實(shí)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)，培育打造核心競(jìng)爭(zhēng)力，轉(zhuǎn)型發(fā)展取得重大進(jìn)展。引起《投資時(shí)報(bào)》記者注意的是，在董事長(zhǎng)致辭中，邱火發(fā)詳細(xì)透露出盛京銀行2019年全面升級(jí)的五大“密碼”。其一是加快推進(jìn)增資擴(kuò)股工作，創(chuàng)造性的在2019年完成了境內(nèi)外同步增發(fā)30億股股份，募集資金約180億元，并全部用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本。截至2019年末，該行總股本87.97億股，核心一級(jí)資本充足率和一級(jí)資本充足率均為11.48%，比年初提升2.96個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率為14.54%，比年初提升2.68個(gè)百分點(diǎn)，資本實(shí)力穩(wěn)居全國(guó)城商行體系的第一梯隊(duì)。此舉不僅進(jìn)一步釋放了該行改革發(fā)展的空間與活力，亦有效增強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)防范及緩釋能力。其二是深入推進(jìn)管理體制改革，逐步理順公司治理運(yùn)行機(jī)制。2019年，盛京銀行著力增強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，從根源上為長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展提供保障。目前，盛京銀行已構(gòu)建符合現(xiàn)代企業(yè)治理要求和未來(lái)經(jīng)營(yíng)發(fā)展需要的公司治理模式，管理體制更加順暢。其三，進(jìn)一步優(yōu)化組織架構(gòu)和人員結(jié)構(gòu)及績(jī)效薪酬體系。2019年，盛京銀行積極推動(dòng)組織架構(gòu)、人員結(jié)構(gòu)和績(jī)效薪酬體制改革，按照市場(chǎng)化、契約化的原則，持續(xù)完善與經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相掛鉤，與風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任相匹配的績(jī)效薪酬體系，充分調(diào)動(dòng)了全員積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，發(fā)展張力進(jìn)一步釋放。其四，構(gòu)建多維度營(yíng)銷管理體系，加大市場(chǎng)營(yíng)銷推進(jìn)力度。2019年，盛京銀行加大一線營(yíng)銷人員配置，全行上下正逐漸形成大市場(chǎng)、大營(yíng)銷格局，存款業(yè)務(wù)對(duì)流動(dòng)性的支持力度不斷提升。其五，加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，嚴(yán)守穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)底線。2019年，盛京銀行踐行“合規(guī)立行”經(jīng)營(yíng)理念，強(qiáng)化底線意識(shí)，重塑全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，不僅有效落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)派駐制度，出臺(tái)了10余項(xiàng)涵蓋授信政策、授權(quán)管理、貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等關(guān)鍵領(lǐng)域、重要環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，還實(shí)行了獨(dú)立的司庫(kù)制度，建立了流動(dòng)性應(yīng)急供給機(jī)制和二級(jí)備付金機(jī)制等等，將風(fēng)險(xiǎn)控制嵌入到了業(yè)務(wù)全流程，有效提升了全行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平在年報(bào)展望中，盛京銀行表示，2020年，該行將繼續(xù)堅(jiān)持“存款立行、合規(guī)立行、人才立行、科技立行”四大經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向，全面樹(shù)立發(fā)展理念，固本強(qiáng)基、優(yōu)化結(jié)構(gòu)，為打造新時(shí)代的 “好銀行”，奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
