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文：張恩同

來源：中信大交易（ID：citicgts）

銀行從業(yè)人員近幾年可以明顯感受到內(nèi)外環(huán)境的劇烈變化，主要包括利率市場化、金融脫媒、客戶需求不斷改變以及金融科技的快速發(fā)展等等。

那么這些改變也正是交易銀行業(yè)務(wù)得到發(fā)展的動力，由于傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營發(fā)展模式面臨巨大的挑戰(zhàn)，許多商業(yè)銀行不得不探索對公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

比如，中信銀行于2015年推出交易銀行品牌“交易+”，是國內(nèi)首家推出交易銀行專屬品牌的商業(yè)銀行。中信銀行提出了“增強企業(yè)交易能力、延伸經(jīng)營鏈條、整合商業(yè)資源、互聯(lián)商業(yè)生態(tài)”的品牌理念。

中信銀行還推出了行業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的供應(yīng)鏈在線綜合解決方案“信e鏈”，以及線上金融平臺、B2B電商、票據(jù)池等交易銀行拳頭產(chǎn)品，與客戶外部平臺實現(xiàn)對接，致力提高核心企業(yè)供應(yīng)鏈管理水平，實現(xiàn)“一點覆蓋全國”，快速提升銀行授信使用效率，并有效優(yōu)化企業(yè)財務(wù)結(jié)構(gòu)，通過科技賦能解決廣大小微企業(yè)融資難、融資貴問題。

商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務(wù)未來發(fā)展思路有哪些？作者主要從以下三個方面進行了梳理。

梳理整合資源、產(chǎn)品等，全面升級系統(tǒng)性業(yè)務(wù)能力

商業(yè)銀行應(yīng)該梳理交易銀行業(yè)務(wù)獨有的優(yōu)勢，以及目前已有的資源、產(chǎn)品和系統(tǒng)，并在此基礎(chǔ)上進行整合。

由于交易銀行具有跨產(chǎn)品、跨部門和跨線條的特點，發(fā)展交易銀行，需要對原有的組織架構(gòu)進行調(diào)整。貿(mào)易融資部和現(xiàn)金管理部可整體整合進交易銀行板塊。而其他散落在如小企業(yè)部、公司業(yè)務(wù)部的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品可進行適當剝離并注入進交易銀行板塊。

據(jù)了解，目前我國大多數(shù)商業(yè)銀行由于發(fā)展理念、原有組織固化等因素，對組織架構(gòu)調(diào)整較為緩慢，缺乏獨立的成本收益核算，內(nèi)部整合協(xié)同能力較弱。甚至有的銀行組織架構(gòu)的調(diào)整只是一種名義上的調(diào)整，無實質(zhì)性的調(diào)整，交易性業(yè)務(wù)在產(chǎn)品、營銷、客戶、渠道缺乏一體化協(xié)同，阻礙了交易銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

其實，對資源、產(chǎn)品進行系統(tǒng)的整合和梳理，不僅可以減少銀行由于重復設(shè)置，缺乏統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，形成信息孤島導致高成本和風險隱患；還能集中更多針對性資源去服務(wù)客戶全產(chǎn)業(yè)鏈和整個生態(tài)。

建立以客戶為首的全生態(tài)網(wǎng)絡(luò)思維

以客戶為中心，而不是以產(chǎn)品為中心，這一理念的轉(zhuǎn)變是交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的必經(jīng)之路。

在貫徹“以客戶為中心”觀念的基礎(chǔ)上，交易銀行以客戶的視角，去研判客戶及其所處產(chǎn)業(yè)趨勢，研究和挖掘客戶整體生態(tài)的金融和服務(wù)需求。具體來講，就是從一個客戶出發(fā)，將金融服務(wù)延伸至包括其上下游在內(nèi)的多個相關(guān)方，并在這個生態(tài)中去判斷相似的行為和風險特征。

同時，在發(fā)展特色上，應(yīng)突出客戶分層全覆蓋管理，產(chǎn)品服務(wù)體系全面對接，線上線下渠道的暢通切換，大數(shù)據(jù)信息的全場景運用等創(chuàng)新性特點。

其實，生態(tài)思維是供應(yīng)鏈思維的進一步擴展，其服務(wù)對象超越鏈式化的供應(yīng)鏈，而是包括上下游，以及企業(yè)各母子公司、員工以及外部稅務(wù)等存在交易和結(jié)算等需求的相關(guān)方在內(nèi)的價值網(wǎng)。

科技業(yè)務(wù)化，實現(xiàn)金融與科技無縫融合

目前，金融科技飛速發(fā)展，商業(yè)銀行的科技部門也逐步前移，走向前臺，將科技業(yè)務(wù)化，在業(yè)務(wù)部門直接配置科技力量。

交易銀行屬于技術(shù)密集型領(lǐng)域，從發(fā)展趨勢上看，交易銀行業(yè)務(wù)將與信息技術(shù)實現(xiàn)深度融合，會有更多的新技術(shù)應(yīng)用于交易銀行業(yè)務(wù)。新技術(shù)的應(yīng)用使得交易銀行業(yè)務(wù)客戶獲得更好的體驗。因此，商業(yè)銀行發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)要對原有的 I T 系統(tǒng)不斷地進行改造升級。

與此同時，在交易場景基礎(chǔ)上發(fā)展起來的交易銀行業(yè)務(wù)囊括了大量的交易數(shù)據(jù)信息，且大多數(shù)業(yè)務(wù)通過互聯(lián)網(wǎng)平臺、電子化流程辦理。通過大數(shù)據(jù)技術(shù)，創(chuàng)新風險評估體系，實時監(jiān)測和分析客戶賬戶信息及交易的信息流、物流、資金流，動態(tài)把控企業(yè)經(jīng)營和業(yè)務(wù)風險，提升交易銀行業(yè)務(wù)風險管控能力。這樣，基于多維交易數(shù)據(jù)的全流程風險管控可以有效降低交易銀行業(yè)務(wù)風險。

因此，銀行應(yīng)該對金融科技發(fā)展潮流積極順應(yīng)，擁抱科技創(chuàng)新變革，使交易銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展起到引領(lǐng)作用。

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交易銀行業(yè)務(wù)未來發(fā)展思路有哪些？

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