來源 | 《貿(mào)易金融》雜志2022年4月刊
近年來，中國銀行堅持“以客戶需求為中心、以智能化線上化為重點、以多產(chǎn)品組合為基礎(chǔ)、以開放創(chuàng)新為方向”打造供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品體系，不斷提升服務(wù)觸達領(lǐng)域，受到越來越多客戶的認(rèn)可和青睞。作為集物流、資金流和信息流于一體的金融活動，供應(yīng)鏈金融是促進產(chǎn)業(yè)鏈條協(xié)同發(fā)展，降低整個產(chǎn)業(yè)交易成本，助力提升產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化水平的關(guān)鍵抓手，也是數(shù)字化時代金融機構(gòu)賦能實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展、緩解中小微企業(yè)融資問題的有效路徑。目前，在政策和科技的加持下，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展呈現(xiàn)百家齊放卻又別具一格的局面。例如，中國銀行于2021年9月發(fā)布新一代供應(yīng)鏈金融品牌“中銀智鏈”，據(jù)了解，“中銀智鏈”是一個可拓展、可延伸的品牌系列，依托全新智能化環(huán)球交易銀行平臺（iGTB），可為客戶提供多渠道接入、多場景嵌出的交互渠道；覆蓋從B端到C端的全產(chǎn)業(yè)鏈延伸的產(chǎn)品體系；融合中銀集團綜合化金融資源的一體化的金融服務(wù)；以及與更多市場主體共同搭建打造的開放式、無邊界的全景生態(tài)圈，體現(xiàn)了中國銀行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域深厚傳承的基礎(chǔ)上勇于引領(lǐng)創(chuàng)新的能力。“供應(yīng)鏈金融作為產(chǎn)融結(jié)合的重要形態(tài)，是支持實體經(jīng)濟的重要手段，其從產(chǎn)業(yè)鏈整體出發(fā)，通過場景式、嵌入式的綜合性金融服務(wù)注入金融活水，快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈各節(jié)點企業(yè)的金融需求，提升產(chǎn)業(yè)鏈競爭性，促進鏈條各參與主體的健康發(fā)展，成為提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，推動產(chǎn)業(yè)升級，特別是改善小微企業(yè)金融服務(wù)水平的重要金融模式。”談及金融機構(gòu)供應(yīng)鏈金融肩負的使命，中國銀行總行交易銀行部總經(jīng)理王曉在接受本刊記者專訪時如此說道。打造“一體化”供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品體系，服務(wù)國家戰(zhàn)略和關(guān)鍵領(lǐng)域近年來，中國銀行堅持“以客戶需求為中心、以智能化線上化為重點、以多產(chǎn)品組合為基礎(chǔ)、以開放創(chuàng)新為方向”打造供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品體系，不斷提升服務(wù)觸達的領(lǐng)域，受到越來越多客戶的認(rèn)可和青睞。一是產(chǎn)品服務(wù)向多維度擴展。中國銀行依托境內(nèi)外、本外幣、線上線下一體化的供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系，為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供基于國內(nèi)供應(yīng)鏈、跨境供應(yīng)鏈、全球供應(yīng)鏈的多鏈條金融解決方案，支持產(chǎn)業(yè)鏈各參與主體高效獲取融資等金融服務(wù)。二是產(chǎn)品服務(wù)向上下游延伸。中國銀行已形成圍繞核心企業(yè)各類結(jié)算及交易場景，涵蓋“票、證、融、貸” 等各類金融工具的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品體系，可為客戶提供從采購原材料到生產(chǎn)備貨、裝運到最終銷售在內(nèi)的全產(chǎn)業(yè)鏈、全流程融資方案，有效解決客戶應(yīng)收、應(yīng)付、存貨等各類融資需求，改善現(xiàn)金流，優(yōu)化財務(wù)報表。三是產(chǎn)品服務(wù)向定制化設(shè)計。中國銀行圍繞建筑施工、裝備制造、生物醫(yī)藥、汽車等行業(yè)交易模式特點和金融需求，于2021年對外發(fā)布 “中銀智鏈·建筑鏈、裝備鏈、醫(yī)藥鏈、汽車鏈”四大行業(yè)子鏈，綜合運用各類供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，為相關(guān)行業(yè)提供覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的定制化金融服務(wù)，并獲得了客戶的高度認(rèn)可。同時，在助力中國實體經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展的過程中，中國銀行通過構(gòu)建“供應(yīng)鏈核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化”的金融供給體系，促進全產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展，大大提升金融服務(wù)小微企業(yè)能力。王曉表示，在助力實體經(jīng)濟發(fā)展中，中國銀行著力兩個重要方向：一是聚焦產(chǎn)業(yè)鏈運轉(zhuǎn)中的金融需求，加大對國家戰(zhàn)略及關(guān)鍵領(lǐng)域核心企業(yè)的信貸支持力度，支持核心企業(yè)提升融資能力和流動性管理水平，為產(chǎn)業(yè)鏈條提供金融活水，暢通和穩(wěn)定上下游產(chǎn)業(yè)鏈條。
二是創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，延伸金融服務(wù)觸角。加大對供應(yīng)鏈上下游企業(yè)，特別是中小微企業(yè)的綜合信貸支持，鏈接服務(wù)中小微企業(yè)“最后一公里”，讓供應(yīng)鏈金融服務(wù)惠及產(chǎn)業(yè)鏈上更多的市場主體。
“十四五”以來，中國銀行已累計為供應(yīng)鏈核心企業(yè)提供超過2萬億元的流動性支持，為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供超過1.7萬億元的表內(nèi)外融資支持，為助力實體經(jīng)濟發(fā)展注入源源不斷動力?！?王曉透露。加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級，構(gòu)建開放的供應(yīng)鏈金融生態(tài)發(fā)展供應(yīng)鏈金融是大勢所趨，如何更好地發(fā)揮金融力量，仍需要加強供應(yīng)鏈金融模式的創(chuàng)新。王曉認(rèn)為，近年來，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展有三大趨勢：一是由傳統(tǒng)的線下服務(wù)模式向線上化、數(shù)字化服務(wù)發(fā)展；二是由單一的產(chǎn)品或業(yè)務(wù)向綜合金融解決方案發(fā)展；三是由各金融機構(gòu)的豎井式服務(wù)向各參與方的協(xié)同式服務(wù)發(fā)展。中國銀行結(jié)合供應(yīng)鏈金融發(fā)展趨勢，積極圍繞數(shù)字化、綜合化和協(xié)同化開展相關(guān)領(lǐng)域創(chuàng)新探索：一是啟動數(shù)字能力再提升工程，利用新興金融科技手段持續(xù)推進供應(yīng)鏈金融服務(wù)體驗升級。投產(chǎn)多級供應(yīng)商融資產(chǎn)品“中銀智鏈·融易信”，為產(chǎn)業(yè)鏈上游各級供應(yīng)商提供全流程線上化、純信用的融資服務(wù)。升級數(shù)字化交互渠道，具備銀行平臺、核心企業(yè)平臺、第三方平臺等多種在線渠道接入方式，為供應(yīng)鏈核心企業(yè)及上下游客戶提供數(shù)字化、場景化和智能化的服務(wù)體驗。二是發(fā)揮綜合化金融集團優(yōu)勢，集團內(nèi)商業(yè)銀行與綜合經(jīng)營公司密切協(xié)同，完善“供應(yīng)鏈金融+”的綜合服務(wù)方案，將保險、金融租賃、理財、資本市場等多元金融服務(wù)嵌入供應(yīng)鏈金融服務(wù)，一次性滿足客戶多領(lǐng)域的業(yè)務(wù)需求。三是充分發(fā)揮協(xié)同優(yōu)勢和能力，以包容的心態(tài)，致力于打造開放式供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈。與上海票據(jù)交易所、中國國際貿(mào)易單一窗口、中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺等政務(wù)數(shù)字應(yīng)用實現(xiàn)直連互通，推動構(gòu)建供應(yīng)鏈發(fā)展新模式；與信保公司、“單一窗口”、跨境電商、商業(yè)保理公司等市場主體密切聯(lián)動，共同打造開放、共贏的供應(yīng)鏈金融生態(tài)。中國銀行將在“十四五”期間聚焦“八大重點產(chǎn)業(yè)”，圍繞“五大核心場景”，將金融服務(wù)向上游供應(yīng)前端以及下游消費終端延伸，打造 “一個科技賦能驅(qū)動的供應(yīng)鏈金融數(shù)字化服務(wù)平臺”，構(gòu)建全方位、全流程、多層次的線上服務(wù)體系，王曉告訴記者。優(yōu)化全面風(fēng)險管理體系，為保障優(yōu)質(zhì)服務(wù)提供不竭動力 大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字經(jīng)濟技術(shù)以及產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，為供應(yīng)鏈金融發(fā)展提供了技術(shù)基礎(chǔ)、數(shù)據(jù)資源和創(chuàng)新動力。近年來，中國銀行不斷探索和豐富金融科技應(yīng)用場景，綜合運用科技手段對海量數(shù)據(jù)進行分析和挖掘，將相對成熟的數(shù)字技術(shù)發(fā)展成果充分融入到供應(yīng)鏈金融服務(wù)、管理、風(fēng)控等領(lǐng)域，不斷提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)質(zhì)效。例如，在國內(nèi)供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，通過打通并整合稅務(wù)等外部政務(wù)數(shù)據(jù)，實現(xiàn)增值稅發(fā)票的自動核驗，進一步優(yōu)化貿(mào)易背景真實性審查手段，提升供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)操作的自動化和智能化水平；基于產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的交易行為、經(jīng)營活動及上市公司公告信息等數(shù)據(jù)，構(gòu)建供應(yīng)鏈關(guān)系圖譜，識別供應(yīng)鏈中的關(guān)聯(lián)交易，防范集團虛構(gòu)貿(mào)易背景、集團系統(tǒng)性風(fēng)險等風(fēng)險。在跨境供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，與國家外匯管理局跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺開展系統(tǒng)直連合作，有效利用區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)報關(guān)單快速審核，解決傳統(tǒng)跨境貿(mào)易融資中背景真實審核效率低、操作風(fēng)險高等難題，提升“走出去”企業(yè)跨境供應(yīng)鏈融資放款效率。在產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，與“汽車產(chǎn)業(yè)核心企業(yè)銷售系統(tǒng)、監(jiān)管公司監(jiān)管系統(tǒng)”搭建雙直連模式落地汽車經(jīng)銷商融資項目，實現(xiàn)客戶申請操作便捷、監(jiān)管信息實時交互，質(zhì)押車輛精準(zhǔn)管控、授信資金閉環(huán)支付的良性循環(huán)。在貸后資金監(jiān)管領(lǐng)域，基于產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的資金流、信息流等數(shù)據(jù)，構(gòu)建自動識別預(yù)警機制，投產(chǎn)資金流向監(jiān)控模型和回款監(jiān)控模型，對供應(yīng)鏈融資放款與還款來源進行匹配分析，建立自動預(yù)警與客戶業(yè)務(wù)策略動態(tài)調(diào)整機制，豐富合規(guī)性風(fēng)險管理手段。在一定程度上，數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的成果進一步推動了供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理體系的升級迭代和服務(wù)模式的創(chuàng)新，但也要關(guān)注技術(shù)革新所帶來的潛在風(fēng)險。“供應(yīng)鏈金融新模式的創(chuàng)新工作不是一蹴而就。由于部分新技術(shù)和新業(yè)態(tài)缺少長期的歷史數(shù)據(jù)積累，基于大數(shù)據(jù)的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模型的有效性和合理性，仍需要在業(yè)務(wù)實踐中不斷驗證和逐漸完善，去經(jīng)歷時間的考驗。中國銀行在大力推動金融創(chuàng)新的同時，要進一步增強風(fēng)險合規(guī)意識，保障供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展?！?王曉說道。國家“十四五”規(guī)劃做出了關(guān)于“提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈現(xiàn)代化水平”的決策部署，供應(yīng)鏈金融將成為新發(fā)展階段助力經(jīng)濟雙循環(huán)發(fā)展格局的重要抓手。作為我國唯一連續(xù)經(jīng)營超百年的銀行，中國銀行始終高度重視對產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的服務(wù)支持。“例如在頂層設(shè)計層面已將供應(yīng)鏈金融列為中銀集團‘十四五’時期重點發(fā)展的‘八大金融’領(lǐng)域之一，并制定了供應(yīng)鏈金融全新規(guī)劃，全力支持國家產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈現(xiàn)代化水平提升。” 王曉闡述道。未來，中國銀行將主動融入國家戰(zhàn)略和發(fā)展方向，持續(xù)推動供應(yīng)鏈金融數(shù)字化、場景化和智能化發(fā)展，全力打造開放、共贏的供應(yīng)鏈金融生態(tài)，加大對產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)、上下游企業(yè)的信貸支持力度，將“中銀智鏈”更高質(zhì)量的供應(yīng)鏈金融服務(wù)向不同的行業(yè)、區(qū)域拓展延伸，更好地服務(wù)國家產(chǎn)業(yè)升級和區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略布局，為推動構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局作出更大貢獻。
