文 | 記者 張銘研

來源 | 《貿(mào)易金融》雜志2022年4月刊

—訪三一重工高級副總裁兼財務(wù)總監(jiān)/三一金票總經(jīng)理 劉華

2022年《政府工作報告》強調(diào)了金融業(yè)對小微的支持，并指出“引導(dǎo)資金更多流向重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，擴大普惠金融覆蓋面”“加強金融對實體經(jīng)濟的有效支持。用好普惠小微貸款支持工具，增加支農(nóng)支小再貸款，優(yōu)化監(jiān)管考核，推動普惠小微貸款明顯增長、信用貸款和首貸戶比重繼續(xù)提升”。

供應(yīng)鏈金融成為支持小微企業(yè)眾多方式當(dāng)中的最佳途徑之一。在此過程中，需要產(chǎn)業(yè)鏈上的核心企業(yè)發(fā)揮“頭部效應(yīng)”，重新定義“銀企合作”，讓供應(yīng)鏈金融更有效支持小微企業(yè)。三一重工作為核心企業(yè)，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，不負時代使命，擔(dān)當(dāng) “鏈主”之責(zé)。在這樣的背景下，本刊記者帶著諸多問題采訪了三一重工高級副總裁兼財務(wù)總監(jiān)、三一金票總經(jīng)理 劉華。

為何把金融支持小微企業(yè)發(fā)展擺到這么重要的位置？劉華表示，我國小微企業(yè)雖然個體體量小，但群體規(guī)模巨大，在國民經(jīng)濟中的作用舉足輕重，在解決就業(yè)及科技成果轉(zhuǎn)化等方面具有不可或缺的作用。新冠疫情發(fā)生以來，小微企業(yè)經(jīng)營發(fā)展受到嚴(yán)重沖擊，金融機構(gòu)大力扶持小微企業(yè)發(fā)展，既有助于幫助小微企業(yè)渡過難關(guān)，煥發(fā)新的生機，也有助于促進經(jīng)濟穩(wěn)增長。

目前如何進一步提升金融服務(wù)小微的能力？劉華認為，提升金融服務(wù)小微企業(yè)的能力，可以從以下三個方面做出努力。

一是以政策為引領(lǐng)，準(zhǔn)確把握普惠金融發(fā)展的主要方向

推進普惠金融規(guī)范和創(chuàng)新發(fā)展，是落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于深化金融改革、提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力的重要體現(xiàn)。核心企業(yè)及金融機構(gòu)都要充分認識到普惠金融發(fā)展的重要意義，全力支持穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤，促進增加小微企業(yè)信貸供給總量，進一步增強小微企業(yè)貸款可獲得性，擴大小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面，推動優(yōu)化小微信貸供給結(jié)構(gòu)，提高信貸資源配置效能，提高信用貸款發(fā)放效率，降低小微貸款成本，切實解決小微企業(yè)貸款難貸款規(guī)的問題。

二是以供應(yīng)鏈金融為抓手，構(gòu)筑產(chǎn)融結(jié)合、開放共享的產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)體系

各行各業(yè)的供應(yīng)鏈上下游都是小微企業(yè)的聚集地，積極發(fā)展供應(yīng)鏈金融不僅能提升金融服務(wù)中小微企業(yè)的能力，改善小微企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境，還能幫助核心企業(yè)打造健康可持續(xù)的產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈。各產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)應(yīng)通過創(chuàng)新供應(yīng)鏈管理模式、建設(shè)供應(yīng)鏈服務(wù)平臺、積極引入金融服務(wù)資源等舉措，推動產(chǎn)業(yè)鏈和資金鏈協(xié)同發(fā)展和滲透融合。

傳統(tǒng)的銀行信貸業(yè)務(wù)通常以“好的資產(chǎn)負債表”為基礎(chǔ)，對企業(yè)以往的財務(wù)信息進行靜態(tài)分析，依據(jù)對授信主體的孤立評價做出信貸決策。然而，小微企業(yè)往往存在賬務(wù)管理不規(guī)范、金融信息不對稱等問題，導(dǎo)致金融機構(gòu)難以真正地把握小微企業(yè)的實際經(jīng)營情況，從而對小微企業(yè)產(chǎn)生“畏投”情緒。核心企業(yè)應(yīng)與金融機構(gòu)深入的探討交流，挖掘產(chǎn)業(yè)鏈各業(yè)務(wù)場景，并積極向金融機構(gòu)提供產(chǎn)業(yè)鏈交易數(shù)據(jù)及貿(mào)易信息，幫助金融機構(gòu)基于小微企業(yè)的真實經(jīng)營情況建立風(fēng)險評估模型。核心企業(yè)的介入能夠有效填補金融機構(gòu)對于小微企業(yè)經(jīng)營情況認知的“空白”，幫助產(chǎn)業(yè)鏈小微企業(yè)拓寬資金渠道，實現(xiàn)“以產(chǎn)帶融，以融促產(chǎn)”的良性循環(huán)。

三是以金融科技為支撐，打造精準(zhǔn)滴灌產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的數(shù)字化綜合金融服務(wù)方案

借助互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)和云計算等科技手段，金融機構(gòu)可以將產(chǎn)業(yè)鏈中積累的各企業(yè)之間的物流、信息流、資金流等信息與銀行數(shù)據(jù)模型有機融合，快、準(zhǔn)、全地勾勒出客戶畫像，清晰地反映小微企業(yè)經(jīng)營情況、資金需求及風(fēng)險承受能力。通過數(shù)字化的模型構(gòu)建，將生產(chǎn)和交易數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為“可評價的信用”“可變現(xiàn)的資產(chǎn)”，為產(chǎn)業(yè)鏈末端的小微企業(yè)開辟全新的融資通道，引導(dǎo)金融活水流向產(chǎn)業(yè)鏈末端群體，真正實現(xiàn)科技賦能金融，核心企業(yè)帶動產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。

李克強總理在2022年3月14日的國務(wù)院常務(wù)會議上指出，“要引導(dǎo)金融機構(gòu)出臺具體措施，把提升小微企業(yè)融資可得性、降低綜合融資成本的要求落實到位。”

劉華認為，供應(yīng)鏈金融的主要作用是解決小微企業(yè)融資的問題。銀行等金融機構(gòu)通過為供應(yīng)鏈提供綜合金融服務(wù)，來緩解鏈上供應(yīng)商的資金壓力。如今受益于信息科技、大數(shù)據(jù)的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融在國內(nèi)發(fā)展迅速，眾多金融機構(gòu)都推出了自己的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，越來越多第三方供應(yīng)鏈金融企業(yè)也露出頭角，供應(yīng)鏈金融在國內(nèi)的發(fā)展大有可為。

關(guān)于未來供應(yīng)鏈金融的發(fā)展趨勢，劉華認為銀行等金融機構(gòu)將持續(xù)加強與供應(yīng)鏈“鏈主企業(yè)”之間的合作，通過建立與核心企業(yè)之間的聯(lián)系，以點帶面將金融服務(wù)覆蓋整個供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈。銀行等金融機構(gòu)憑借其專業(yè)能力及科技能力，從供應(yīng)鏈外部初步審核客戶征信、稅務(wù)問題等；核心企業(yè)基于與供應(yīng)商多年的合作基礎(chǔ)，在供應(yīng)鏈內(nèi)部發(fā)掘客戶需求、提供貿(mào)易數(shù)據(jù)等；兩者結(jié)合重新定義“銀企合作”，將金融服務(wù)深度融入供應(yīng)鏈場景，才能真正做好供應(yīng)鏈金融。

習(xí)總書記在2022年2月28日中央全面深化改革委員會第二十四次會議上指出，“加快建設(shè)一批產(chǎn)品卓越、品牌卓著、創(chuàng)新領(lǐng)先、治理現(xiàn)代的世界一流企業(yè)，在全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家、實現(xiàn)第二個百年奮斗目標(biāo)進程中實現(xiàn)更大發(fā)展、發(fā)揮更大作用?！?/span>

發(fā)揮大企業(yè)引領(lǐng)支撐作用支持中小企業(yè)，是促進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要方式。

作為一家裝備制造業(yè)企業(yè)，三一集團擁有近3000余家上游供應(yīng)商，這些供應(yīng)商伴隨著三一集團一路成長，是公司重要的商業(yè)合作伙伴。作為產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，三一集團一直致力于構(gòu)建良好的供應(yīng)鏈生態(tài)，其中非常重要的措施就是“為供應(yīng)商提供合理的商業(yè)信用”“100%及時付款”以及“為供應(yīng)商提供便捷、低成本的融資渠道”。

2019年以前，三一集團給上游供應(yīng)商的付款方式為銀票、商票和電匯，其中銀票、商票付款方式豐富了企業(yè)的支付手段，幫助企業(yè)提高了資金運營效率，但仍存在一些痛點，例如，銀票開具周期較長、手續(xù)繁瑣，難以實現(xiàn) “100%及時付款”的目標(biāo)，而商票在各金融機構(gòu)的融資流程及成本不一致。

三一重工加強源頭“0到1”的創(chuàng)新突破。劉華告訴記者：“為解決上述痛點，我們于2019年自主開發(fā)了國內(nèi)工程機械行業(yè)首家企業(yè)級供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺——三一金票平臺”。

“金票”是由三一集團成員單位向供應(yīng)商開具的體現(xiàn)交易雙方基礎(chǔ)合同之間債權(quán)債務(wù)關(guān)系的電子付款承諾函，具有可轉(zhuǎn)讓、可拆分和可流轉(zhuǎn)的特點。該平臺前端與集團GSP供應(yīng)商管理系統(tǒng)直連，后端與建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行等金融機構(gòu)實現(xiàn)系統(tǒng)直聯(lián)對接，供應(yīng)商從收款到融資全業(yè)務(wù)流程100%在線。

三一重工不負時代使命，擔(dān)當(dāng)“鏈主”之責(zé)。

劉華表示，“金票平臺為三一重工產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)和金融機構(gòu)之間搭建了信息交互的高速公路，解決了核心企業(yè)商業(yè)信用在產(chǎn)業(yè)鏈上的傳遞效率問題，促進了資金鏈與供應(yīng)鏈的深度融合，極大地提高了公司的付款效率及供應(yīng)商的融資效率，幫助供應(yīng)商降低了融資成本。”

截至2022年3月末，平臺注冊核心企業(yè)（主要為三一集團及子公司）64家、鏈條企業(yè)3355家，其中小微企業(yè)占比達73%；平臺累計簽發(fā)金票658.71億元，累計融資放款382.73億元，平均融資期限為140天，最短融資期限15天，最小融資金額0.45元，供應(yīng)商融資成本4.35%。

最后，劉華向記者透露，下一步，其將全面貫徹落實《關(guān)于促進湖南省供應(yīng)鏈金融規(guī)范發(fā)展的若干措施》的文件精神，做好以下幾方面工作：

一是主動對接上海票據(jù)交易所的供應(yīng)鏈票據(jù)平臺，進一步打通從核心企業(yè)到小微企業(yè)的金融服務(wù)渠道，持續(xù)降低產(chǎn)業(yè)鏈融資成本；二是與更多的金融機構(gòu)實現(xiàn)系統(tǒng)直連，進一步豐富資方渠道；三是與各金融機構(gòu)一道，基于金票平臺進一步創(chuàng)新訂單融資、存貨融資及基于產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)的信用貸款等多種供應(yīng)鏈融資模式，為產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)提供更豐富的金融支持；四是探索將金票平臺與集團旗下工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺——根云平臺對接，助推湖南省供應(yīng)鏈金融平臺與互聯(lián)網(wǎng)場景深度融合的金融創(chuàng)新試點。