作者：周紅軍 中國(guó)交易銀行50人論壇（CTB）成員

來(lái)源：貿(mào)易金融、中國(guó)交易銀行50人論壇（CTB）

近日，開(kāi)聯(lián)電證“智能審單”軟件免費(fèi)開(kāi)放使用，給業(yè)界帶來(lái)震動(dòng)與思考。對(duì)交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展而言，切實(shí)體會(huì)到了科技的賦能作用，數(shù)字化轉(zhuǎn)型將重塑交易銀行業(yè)務(wù)流程。對(duì)單證人員職業(yè)生涯來(lái)說(shuō)，“具有一定技術(shù)含量”的單證審核工作，未來(lái)可能會(huì)被人工智能所替代，應(yīng)提前做好職業(yè)轉(zhuǎn)型準(zhǔn)備，以不至于將來(lái)面對(duì)“社會(huì)拋棄你的時(shí)候，連一聲招呼都不打”的尷尬。

“智能審單”實(shí)踐，重塑交易銀行業(yè)務(wù)流程

作為聚焦國(guó)內(nèi)信用證銀企全流程數(shù)字化處理的開(kāi)聯(lián)技術(shù)公司提供的“智能審單”免費(fèi)軟件，主要針對(duì)交易銀行業(yè)務(wù)中流程最復(fù)雜、技術(shù)要求最高的信用證業(yè)務(wù)，提供智能單證管理、智能審單、發(fā)票驗(yàn)證等自動(dòng)化處理功能，其人工智能應(yīng)用實(shí)踐，重塑了交易銀行業(yè)務(wù)流程。

（一）在買賣雙方商務(wù)合同簽署階段，提供全流程線上簽署商務(wù)合同功能。如為線下簽署，則通過(guò)OCR快速識(shí)別存儲(chǔ)并導(dǎo)出結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)商務(wù)合同數(shù)字化管理。

（二）在申請(qǐng)人向銀行申請(qǐng)開(kāi)立信用證階段，通過(guò)智能工具的運(yùn)用，自動(dòng)按銀行格式填寫(xiě)開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)，自動(dòng)管理開(kāi)證額度與保證金，實(shí)現(xiàn)開(kāi)證申請(qǐng)數(shù)字化管理。

（三）在開(kāi)證行根據(jù)企業(yè)申請(qǐng)對(duì)外開(kāi)出信用證階段，通過(guò)智能工具的運(yùn)用，自動(dòng)審查所開(kāi)出的信用證是否依據(jù)商務(wù)合同這一貿(mào)易背景文件開(kāi)出，自動(dòng)管理企業(yè)授信額度與保證金，實(shí)現(xiàn)對(duì)外開(kāi)證數(shù)字化管理。

（四）在受益人收到信用證階段，通過(guò)智能工具的運(yùn)用，自動(dòng)審查收到的信用證是否符合當(dāng)初簽署的商務(wù)合同相關(guān)約定，實(shí)現(xiàn)收證數(shù)字化管理。

（五）在受益人交單、交單行審單、開(kāi)證行審單、申請(qǐng)人審單等階段，通過(guò)智能工具的運(yùn)用，自動(dòng)按照“單單相符、單證相符”以及《國(guó)內(nèi)信用證管理辦法》、《國(guó)內(nèi)信用證審單規(guī)則》及相關(guān)單位發(fā)布的文件、行業(yè)慣例等自動(dòng)審核單據(jù)，實(shí)現(xiàn)審單智能化、單據(jù)數(shù)字化管理。

（六）在國(guó)內(nèi)信用證交單最主要單據(jù)—增值稅發(fā)票驗(yàn)真方面，通過(guò)智能工具的運(yùn)用，能批量自動(dòng)識(shí)別紙質(zhì)或電子增值稅發(fā)票要素信息，自動(dòng)接入稅務(wù)系統(tǒng)完成發(fā)票首次驗(yàn)真與二次驗(yàn)真，實(shí)現(xiàn)發(fā)票數(shù)字化管理。

（七）在其他方面，支持如PDF、DOC、DOCX、JPG、PNG、ZIP等多格式比對(duì)、跨頁(yè)比對(duì)，以及文本內(nèi)容的智能提取、智能糾錯(cuò)，提高核對(duì)效率和控制風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)紙質(zhì)單據(jù)與文件數(shù)字化管理。

人工智能和交易銀行業(yè)務(wù)的結(jié)合，不是為了徹底推翻貿(mào)易信用證結(jié)算方式，而是讓整個(gè)信用證結(jié)算流程更加高效、更加便捷。智能工具的使用，指引單證人員職業(yè)轉(zhuǎn)型。

（一）由過(guò)去只做交易單證工作，轉(zhuǎn)向提供交易處理全面服務(wù)

未來(lái)單證人員應(yīng)轉(zhuǎn)向提供交易處理全面服務(wù)，按照不同的貿(mào)易交易特點(diǎn)，構(gòu)建不同的貿(mào)易交易模式，如可根據(jù)交易貨物、交易行為、交易對(duì)手等提供全面的結(jié)算方案、收賬管理方案和融資方案等，同時(shí)注重打通貿(mào)易上下游交易，提供全流程的供應(yīng)鏈及融資管理服務(wù)。

（二）由過(guò)去僅關(guān)注交易單證本身，轉(zhuǎn)向?qū)灰仔畔?shù)據(jù)的深度挖掘

未來(lái)單證人員可根據(jù)單證自動(dòng)處理產(chǎn)生的交易信息數(shù)據(jù)開(kāi)展深度挖掘工作，這些寶貴的交易信息數(shù)據(jù)來(lái)自于單證智能提取、智能審單過(guò)程，通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)驗(yàn)真清洗后，可對(duì)交易行為進(jìn)行畫(huà)像，通過(guò)數(shù)據(jù)分析，挖掘數(shù)據(jù)內(nèi)在價(jià)值，為營(yíng)銷、風(fēng)控、內(nèi)控、反洗錢、監(jiān)管等提供精準(zhǔn)數(shù)據(jù)支持。

（三）由過(guò)去僅負(fù)責(zé)單證操作，轉(zhuǎn)向提供風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控智能化工作

未來(lái)單證人員可通過(guò)依托對(duì)交易單證及交易信息數(shù)據(jù)的天然敏感性和熟悉度，精準(zhǔn)設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)控制規(guī)則，通過(guò)建立多維度風(fēng)控模型，如交易欺詐模型、交易對(duì)手身份驗(yàn)證模型、交易對(duì)手信用模型以及反洗錢風(fēng)控模型等，實(shí)現(xiàn)對(duì)交易對(duì)手、交易行為進(jìn)行全流程、全方位風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控智能化。

（四）由過(guò)去單證人工操作，轉(zhuǎn)向提供單證處理智能化方案

未來(lái)單證人員通過(guò)依托對(duì)單證人工操作的豐富經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合人工智能與知識(shí)表示方法，建立交易信息知識(shí)庫(kù)，借助知識(shí)庫(kù)推理來(lái)準(zhǔn)確理解數(shù)據(jù)信息的“含義”，通過(guò)不斷完善單證處理智能化方案，提升交易銀行業(yè)務(wù)處理數(shù)字化水平。

客觀地說(shuō)，當(dāng)前人工智能在交易銀行業(yè)務(wù)中的探索應(yīng)用還處于起步階段，雖然國(guó)內(nèi)有幾家大銀行早在幾年前就開(kāi)始了探索，但進(jìn)展緩慢，準(zhǔn)確率與可用性有待進(jìn)一步提高，實(shí)現(xiàn)單證處理完全自動(dòng)化還有很長(zhǎng)的路要走，但此類科技應(yīng)用實(shí)踐探索，必將加速交易銀行業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

一是隨著科技的發(fā)展，大量重復(fù)性、機(jī)械性和流程化的工作，必將被機(jī)器處理所替代。對(duì)單證工作而言，單證信息自動(dòng)提取、智能審單、單證驗(yàn)真等工作實(shí)現(xiàn)智能化，這將提升工作效率，減少差錯(cuò)，降低運(yùn)營(yíng)成本。

二是隨著科技的發(fā)展，通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型將重塑傳統(tǒng)各行各業(yè)的業(yè)務(wù)模式與生態(tài)。對(duì)交易銀行業(yè)務(wù)而言，智能工具的應(yīng)用和數(shù)字化轉(zhuǎn)型，必將重塑交易銀行業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)模式與業(yè)務(wù)生態(tài)，為交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展注入新活力，提供新機(jī)遇與新動(dòng)力。

三是隨著科技的發(fā)展，只有不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，才能緊跟時(shí)代步伐。對(duì)單證人員而言，要對(duì)科技發(fā)展影響交易銀行業(yè)務(wù)趨勢(shì)有準(zhǔn)確把握，知曉可能運(yùn)用到的新技術(shù)，對(duì)交易銀行未來(lái)數(shù)字化轉(zhuǎn)型有所預(yù)判，只有不斷刷新自我認(rèn)知，才能為貿(mào)易交易提供高價(jià)值的結(jié)算、融資、賬款管理、交易數(shù)據(jù)分析、風(fēng)控支持等服務(wù)。

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