文 | 本刊記者  曲凡

來源 | 《貿(mào)易金融》雜志 2022年4月刊

—訪廣發(fā)銀行交易銀行部副總經(jīng)理 范廣文

新業(yè)態(tài)新模式是我國(guó)外貿(mào)發(fā)展的新生力量，也是國(guó)際貿(mào)易發(fā)展的重要趨勢(shì)。加快發(fā)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式，對(duì)于服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局具有重要作用。2021年國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于加快發(fā)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》），持續(xù)推動(dòng)外貿(mào)健康發(fā)展。

在數(shù)字化、平臺(tái)化和智能化快速發(fā)展的新時(shí)代，對(duì)外貿(mào)金融的產(chǎn)品服務(wù)等提出新的要求，驅(qū)動(dòng)著銀行外貿(mào)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。作為中國(guó)人壽集團(tuán)成員單位，廣發(fā)銀行將金融支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)業(yè)務(wù)發(fā)展作為落實(shí)“穩(wěn)外貿(mào)”、服務(wù)“雙循環(huán)”的核心內(nèi)容。廣發(fā)銀行交易銀行部副總經(jīng)理范廣文接受了本刊記者的專訪，并以其專業(yè)視角和戰(zhàn)略高度分享廣發(fā)銀行發(fā)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)的運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)和跨境金融新思路。

紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行。

針對(duì)外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式發(fā)展，廣發(fā)銀行成立了專項(xiàng)團(tuán)隊(duì)，持續(xù)開展對(duì)《意見》及各省市《實(shí)施意見》的專題學(xué)習(xí)，面向一線客戶調(diào)研需求和痛點(diǎn)，對(duì)標(biāo)同業(yè)借鑒金融服務(wù)方案，組織開展全行系列專項(xiàng)培訓(xùn)，著力提升全行服務(wù)貿(mào)易新業(yè)態(tài)的理論儲(chǔ)備及專業(yè)基礎(chǔ)，推進(jìn)培養(yǎng)一批精通外貿(mào)新業(yè)態(tài)貿(mào)易實(shí)務(wù)、支付結(jié)算、政策法規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面的專業(yè)人才。

同時(shí)，持續(xù)產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富產(chǎn)品體系。范廣文談道，廣發(fā)銀行優(yōu)化升級(jí)“跨境瞬時(shí)通”系列產(chǎn)品，全流程線上化、自助化，提升新業(yè)態(tài)客群金融服務(wù)的便利性；推出離在岸聯(lián)動(dòng)金融服務(wù)“跨境通”產(chǎn)品系列，支持企業(yè)跨境聯(lián)動(dòng)融通，降本提效；打造跨境電商專屬融資貸款方案—“廣商貸”，解決中小微電商企業(yè)融資難題；對(duì)接市場(chǎng)采購聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，推出便利化的市場(chǎng)采購結(jié)算產(chǎn)品；探索外貿(mào)綜合服務(wù)金融平臺(tái)等，打造覆蓋境內(nèi)外、離在岸、本外幣、線上線下的結(jié)算、融資綜合金融服務(wù)體系，服務(wù)貿(mào)易新業(yè)態(tài)客群。

除此之外，強(qiáng)化案例共享，實(shí)施標(biāo)桿引領(lǐng)，也是廣發(fā)銀行的一大舉措。例如，動(dòng)態(tài)開展貿(mào)易新業(yè)態(tài)項(xiàng)下典型金融服務(wù)案例經(jīng)驗(yàn)總結(jié)及全行共享，實(shí)時(shí)協(xié)助一線創(chuàng)新綜合服務(wù)方案設(shè)計(jì)，引導(dǎo)全行基于客戶需求積極探索創(chuàng)新客制化服務(wù)。

范廣文強(qiáng)調(diào)，廣發(fā)銀行緊跟監(jiān)管“放管服”政策，秉承“讓信息數(shù)據(jù)多跑路，人工少走路”的初心，繼續(xù)深入與監(jiān)管的科技創(chuàng)新合作，通過外匯局跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)、海關(guān)總署“單一窗口”等為企業(yè)跨境結(jié)算、融資等提供更便利化的服務(wù)。

在服務(wù)外貿(mào)新業(yè)態(tài)方面，廣發(fā)銀行積極對(duì)接全國(guó)132個(gè)跨境電商綜合試驗(yàn)區(qū)，以“結(jié)算產(chǎn)品+融資產(chǎn)品”雙輪驅(qū)動(dòng)，為跨境電商客戶提供更安全、更便捷、更實(shí)惠的產(chǎn)品和服務(wù)。與此同時(shí)，進(jìn)一步擴(kuò)大市場(chǎng)采購貿(mào)易試點(diǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模，打造線上線下一體化收結(jié)匯服務(wù)體系，為市場(chǎng)采購貿(mào)易、外貿(mào)代理企業(yè)等市場(chǎng)主體提供更加便捷的跨境資金結(jié)算服務(wù)。積極落實(shí)人民銀行、外匯局《關(guān)于支持新型離岸國(guó)際貿(mào)易發(fā)展有關(guān)問題的通知》的要求，規(guī)范、推動(dòng)新型離岸貿(mào)易金融服務(wù)升級(jí)。“我們也在探索海外倉、保稅維修等業(yè)態(tài)金融支持?！狈稄V文補(bǔ)充道。

山高自有客行路，水深自有渡船人。

外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式以中小企業(yè)為主，其資金周轉(zhuǎn)率直接影響業(yè)務(wù)增速。而外貿(mào)新業(yè)態(tài)規(guī)模的快速增長(zhǎng)，又對(duì)完善配套金融設(shè)施提出了更高要求。范廣文介紹，在跨境收支工具與結(jié)算模式上，乃至跨境電商的支持體系上，廣發(fā)銀行做了以下三點(diǎn)創(chuàng)新舉措。

首先，是基于充分的市場(chǎng)調(diào)研，自主研發(fā)建設(shè)了跨境電商收付款平臺(tái)，為平臺(tái)電商等提供集資金收付、結(jié)售匯、國(guó)際收支申報(bào)等為一體的一站式集成服務(wù)。該平臺(tái)采用分布式架構(gòu)、API接口，對(duì)接行內(nèi)外近30個(gè)系統(tǒng)，支持交易訂單流、資金流、物流等信息的自動(dòng)比對(duì)、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)及分析、風(fēng)險(xiǎn)交易自動(dòng)阻斷，是廣發(fā)銀行拓展跨境電商、市場(chǎng)采購等業(yè)態(tài)的基礎(chǔ)平臺(tái)，待資格批復(fù)后，基于此平臺(tái)，廣發(fā)銀行可提供客戶安全、便捷、高效和普惠的支付結(jié)算服務(wù)。

其次，結(jié)合跨境電商客戶“輕資產(chǎn)”模式項(xiàng)下的融資需求，廣發(fā)銀行跨境電商專屬融資產(chǎn)品“廣商貸”產(chǎn)品基于平臺(tái)電商賣家經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，研發(fā)風(fēng)控模型，為亞馬遜等電商平臺(tái)的賣家提供純信用貸款。

最后，綜合運(yùn)用“跨境通”“瞬時(shí)通”等系列產(chǎn)品，為B2B電商、海外倉等主體提供涵蓋跨境結(jié)算、投融資、存款理財(cái)、避險(xiǎn)增值、資金管理等功能的一攬子綜合金融服務(wù)。

工欲善其事，必先利其器。

在產(chǎn)業(yè)數(shù)字化浪潮中，銀行如何幫助企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、為企業(yè)創(chuàng)造更多價(jià)值，一直是持久性課題。對(duì)此，范廣文介紹了廣發(fā)銀行的三大“利器”。

（1）積極推動(dòng)業(yè)務(wù)線上化。推出“跨境瞬時(shí)通”等系列化線上產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)跨境金融由傳統(tǒng)紙質(zhì)單據(jù)向電子單據(jù)的過渡。在數(shù)據(jù)真實(shí)性可把握的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步推進(jìn)業(yè)務(wù)的自動(dòng)化處理。如可支持全自動(dòng)結(jié)匯、境內(nèi)海運(yùn)費(fèi)支付自動(dòng)化處理等業(yè)務(wù)。

（2）積極引入多方信息共建共享。如加入國(guó)家外匯管理局跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)直聯(lián)，開拓出口應(yīng)收賬款融資、服務(wù)貿(mào)易稅務(wù)備案等應(yīng)用場(chǎng)景。同時(shí)，與國(guó)家電子口岸簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，依托海關(guān)數(shù)據(jù)推進(jìn)“單一窗口”跨境金融服務(wù)。

（3）積極開展貿(mào)易新業(yè)態(tài)金融創(chuàng)新。如建設(shè)跨境電商業(yè)態(tài)專屬結(jié)算平臺(tái)，推動(dòng)市場(chǎng)采購結(jié)算對(duì)接監(jiān)管平臺(tái)，探索電商經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)信貸等。

居安思危，思則有備。

在國(guó)內(nèi)國(guó)際疫情、美聯(lián)儲(chǔ)加息、俄烏戰(zhàn)爭(zhēng)等多重因素影響下，匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)加大，更加凸顯企業(yè)樹立匯率風(fēng)險(xiǎn)中性理念的重要性。范廣文表示，廣發(fā)銀行將緊跟外匯局和外匯自律機(jī)制要求，宣導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)中性理念，提升企業(yè)避險(xiǎn)意識(shí)，并積極向企業(yè)推廣“進(jìn)出口貿(mào)易融資+遠(yuǎn)期結(jié)售匯”的組合產(chǎn)品，引導(dǎo)企業(yè)合理運(yùn)用外匯衍生品管理風(fēng)險(xiǎn)，確保財(cái)務(wù)狀況的穩(wěn)健和可持續(xù)。

大力推動(dòng)人民幣跨境結(jié)算。凡依法可使用外匯結(jié)算的，企業(yè)均可以使用人民幣結(jié)算，人民幣結(jié)算可幫助企業(yè)從根本上規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。

除了匯率風(fēng)險(xiǎn)，跨境金融業(yè)務(wù)的開展也面臨眾多合規(guī)及反洗錢反恐怖主義融資等方面的風(fēng)險(xiǎn)?！昂弦?guī)管理是開展跨境金融業(yè)務(wù)的底線，是跨境金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的前提。廣發(fā)銀行始終堅(jiān)守合規(guī)管理底線，通過制度建設(shè)、流程梳理、系統(tǒng)管控等，嚴(yán)格落實(shí)國(guó)家法律要求以及中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局相關(guān)政策等，嚴(yán)控洗錢及恐怖主義融資風(fēng)險(xiǎn)?！狈稄V文強(qiáng)調(diào)。

此外，跨境業(yè)務(wù)反洗錢工作與國(guó)際局勢(shì)密切相關(guān)，需要進(jìn)行動(dòng)態(tài)的管理。例如，當(dāng)前俄烏局勢(shì)，美、歐、英等國(guó)對(duì)俄羅斯實(shí)施了一系列的制裁，涉及金融、交通、航空服務(wù)、進(jìn)出口貿(mào)易等諸多領(lǐng)域，廣發(fā)銀行持續(xù)關(guān)注局勢(shì)進(jìn)展，實(shí)時(shí)更新相關(guān)業(yè)務(wù)策略，防范洗錢和恐怖主義融資風(fēng)險(xiǎn)。又如，跨境電商結(jié)算，針對(duì)跨境電商客戶及其業(yè)務(wù)，建立了事前、事中、事后全覆蓋的業(yè)務(wù)管理制度，并實(shí)施系統(tǒng)自動(dòng)阻斷與人工干預(yù)、線下人工抽查等，確保有效防控洗錢風(fēng)險(xiǎn)等。

千淘萬漉雖辛苦，吹盡狂沙始到金。經(jīng)濟(jì)全球化是不可逆轉(zhuǎn)的歷史大勢(shì)，為世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了強(qiáng)勁動(dòng)力，而金融則是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血液。廣發(fā)銀行順應(yīng)時(shí)代發(fā)展，博觀而約取、厚積而薄發(fā)，積極創(chuàng)新貿(mào)易金融服務(wù)新業(yè)態(tài)新模式，不斷積蓄發(fā)展新動(dòng)能，并把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置，強(qiáng)化底線思維，為國(guó)家外貿(mào)發(fā)展戰(zhàn)略貢獻(xiàn)金融力量。