來(lái)源：人大重陽(yáng)

編者按：2024年2月5日，由中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院（人大重陽(yáng)）主辦的“抓住一切時(shí)機(jī)，主動(dòng)擔(dān)當(dāng)作為”第四屆（2024年）人大重陽(yáng)迎春論壇在京順利召開。近40位來(lái)自人大重陽(yáng)的專職、部分兼職與校內(nèi)部分專家學(xué)者齊聚一堂，暢談新時(shí)代下的新作為、新?lián)?dāng)。中國(guó)銀行原副行長(zhǎng)、中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院創(chuàng)院高級(jí)研究員、中國(guó)交易銀行50人論壇主席張燕玲以《挖潛、共享，金融科技助推高質(zhì)量發(fā)展》為題發(fā)表主旨演講。以下為其發(fā)言實(shí)錄：

張燕玲

大家上午好！

非常高興參加人大重陽(yáng)每年的迎春論壇。

今年的主題非常好，《抓住一切時(shí)機(jī)、主動(dòng)擔(dān)當(dāng)作為》多么樸實(shí)無(wú)華。我就喜歡討論具體、實(shí)際問題。談宏觀資格還不足夠。

我不懂技術(shù)，舉四個(gè)實(shí)地參觀過的場(chǎng)景：

• 場(chǎng)景一，現(xiàn)代銀行科技運(yùn)營(yíng)中心依靠AI技術(shù)監(jiān)控運(yùn)維，24小時(shí)不間斷的巡崗，某一網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)問題，可以直接利用VR/AR技術(shù)遠(yuǎn)程指導(dǎo)修正。

• 場(chǎng)景二，在銀行信息監(jiān)控屏幕上能看到全球所有網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)業(yè)狀況，如果某一網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)了錯(cuò)賬，要由總中心處理，這就是全行一本賬。

• 場(chǎng)景三，上月我參觀了中國(guó)銀行兩大集約運(yùn)營(yíng)中心之一（湖北中心），另一個(gè)在廣州。Intensive Operation Center, 這個(gè)湖北中心上收了19個(gè)省的4800個(gè)機(jī)構(gòu)的43支業(yè)務(wù)，還有業(yè)務(wù)在上收中。

• 場(chǎng)景四，兩年前在南寧參加中國(guó)東盟智庫(kù)戰(zhàn)略對(duì)話論壇，到中銀香港東南亞業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)中心參觀，這里是中銀香港處理與東南亞國(guó)家業(yè)務(wù)的后臺(tái)，中心有600多位員工，處理所有的香港和東南亞各國(guó)業(yè)務(wù)，各國(guó)前臺(tái)接受業(yè)務(wù)后掃描傳輸?shù)街行?，這里代表香港全權(quán)處理。

1960年代后期，推廣人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算后，1976年全球120個(gè)國(guó)家接受人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算。業(yè)務(wù)往來(lái)后要定期結(jié)息并寄送對(duì)賬單。我們當(dāng)時(shí)是手工操作，打出來(lái)的對(duì)賬單很不規(guī)范，就請(qǐng)人民銀行設(shè)在四川的核算工廠協(xié)助處理，但必須參加排隊(duì)，時(shí)間也很長(zhǎng)，一般需要半年之久，這一問題直困擾著中行。中行曾給很多國(guó)家的代理行，包括日本，德國(guó)，意大利，英國(guó)等（記憶中還有幾家進(jìn)出口公司和廠商）寫信，咨詢購(gòu)買打帳機(jī)。國(guó)外很快答復(fù)稱目前已經(jīng)在使用computer了，打帳機(jī)時(shí)代已經(jīng)過去了。這是我們第1次聽到computer這個(gè)詞 ，還專門查找了英漢詞典。

1972年12月，日本在北展辦了一個(gè)工業(yè)展覽。中行的前輩王樹中多次去觀看一臺(tái)小型計(jì)算機(jī)，還鼓動(dòng)財(cái)會(huì)等有關(guān)業(yè)務(wù)人員去看。展方知道他們的用意后，就答應(yīng)展覽結(jié)束，把這臺(tái)機(jī)器送給中行。當(dāng)然是營(yíng)銷的最好辦法，日方后來(lái)還派人做了更詳細(xì)的介紹演示。王老自學(xué)編了外匯牌價(jià)，人民幣賬戶計(jì)息等程序，效果非常好。中行就給人行打報(bào)告，1973年人民銀行批準(zhǔn)中國(guó)銀行向日本理光公司訂購(gòu)了11臺(tái)理光-8小型計(jì)算機(jī)。其中7臺(tái)是為人民銀行購(gòu)買的，其余4臺(tái)中行使用，總行一臺(tái)，天津上海廣州行各一臺(tái)，開創(chuàng)了中國(guó)銀行使用計(jì)算機(jī)處理有關(guān)業(yè)務(wù)的先河。

到上世紀(jì)90年代末，各家銀行都開始了科技建設(shè)，首先用在銀行內(nèi)部管理和提高效率的系統(tǒng)上，如會(huì)計(jì)帳務(wù)系統(tǒng)，結(jié)算系統(tǒng)，零售系統(tǒng)，信貸系統(tǒng)，卡系統(tǒng)等等。按照業(yè)務(wù)的計(jì)劃及難易分期上線，對(duì)客戶影響并不大。一個(gè)企業(yè)客戶到銀行也是要跑很多部門。僅現(xiàn)金業(yè)務(wù)就好幾個(gè)窗口，人民幣存取，外匯存儲(chǔ)，出國(guó)供匯審核和出納，退匯等等。如果有資金、信貸、國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)就更麻煩了。

本世紀(jì)前15年，金融科技的發(fā)展見證了金融為客戶服務(wù)，以客戶為中心的轉(zhuǎn)變。銀行的柜員變成多功能柜員。復(fù)雜的對(duì)公業(yè)務(wù)也都和客戶聯(lián)網(wǎng)了，客戶可以在線上申請(qǐng)開證，貸款，托收等等。

交易銀行服務(wù)交易流程中的全部客戶、SCF，提供全流程的產(chǎn)品，牽頭客戶數(shù)據(jù)管理，布局全渠道服務(wù)?？梢哉f金融科技賦能的金融服務(wù)，都體現(xiàn)在交易銀行。

交易銀行是金融為人民服務(wù)的重要抓手。可以帶動(dòng)全民的科技意識(shí)，數(shù)字化水平，提供高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)。例如平安銀行的跨境資金管理平臺(tái)，已有900多家企業(yè)使用，它是從CFO視野提供全方位的財(cái)資管理產(chǎn)品和服務(wù)，助力企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型及實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)一體化。如聚合跨行賬戶服務(wù)，包括余額查詢、轉(zhuǎn)賬、代發(fā)、交易明細(xì)查詢、電子回單下載、開票、背書、簽收、提示付款、托收等標(biāo)準(zhǔn)資金交易功能，還提供預(yù)算管理、離線流水導(dǎo)入分析、資金駕駛艙等資金分析功能。

有的銀行已經(jīng)開始為重點(diǎn)客戶提供獨(dú)家咨詢服務(wù)，幫助企業(yè)梳理財(cái)資管理業(yè)務(wù)、場(chǎng)景業(yè)務(wù)需求、系統(tǒng)現(xiàn)狀，然后統(tǒng)籌規(guī)劃，出具頂層設(shè)計(jì)方案，輔助企業(yè)進(jìn)行架構(gòu)規(guī)劃設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)藍(lán)圖設(shè)計(jì)、實(shí)施路徑設(shè)計(jì)。例如國(guó)家管網(wǎng)，它需要全國(guó)一張網(wǎng)的個(gè)性化要求，銀行為其搭建資金管理區(qū)塊鏈信息系統(tǒng)，解決上游大規(guī)模建設(shè)資金監(jiān)管難題，落實(shí)業(yè)主保障農(nóng)民工工資、中小微、民營(yíng)權(quán)益的社會(huì)責(zé)任。

還有的銀行，提供財(cái)務(wù)資金管理、司庫(kù)、前值機(jī)管理、企業(yè)內(nèi)部財(cái)管報(bào)銷。我解釋一下，資金管理，能看到所有的賬戶和在途資金，包括在其他銀行的。司庫(kù)就是資金歸結(jié)，全球資金歸集。前直機(jī)管理就是專屬的全周期的運(yùn)維服務(wù)。所有硬件的設(shè)備都放在銀行的機(jī)房，提供終身運(yùn)維管理。

過去銀行貸后檢查，會(huì)去查企業(yè)的用水用電量，會(huì)悄悄的去看場(chǎng)房晚上亮燈情況及記錄集裝箱號(hào)碼?，F(xiàn)在從系統(tǒng)上就能看到客戶的所有的資金往來(lái)，交易往來(lái)，信息往來(lái)。

充分挖掘大機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的科技資源，幫助弱小金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)提高數(shù)字化能力，科技水平，可以節(jié)約資金，節(jié)約時(shí)間，保證安全，節(jié)省試錯(cuò)成本。

三點(diǎn)建議：

1、挖潛只爭(zhēng)朝夕。挖潛是針對(duì)現(xiàn)有的技術(shù)資產(chǎn)，不需要投入或很少的投入，就可以產(chǎn)生巨大的效益。

2、共享是最大節(jié)約。目前各地都在節(jié)約成本上下功夫，如減少公務(wù)開支、工資獎(jiǎng)金等等。幫助企業(yè)或者是服務(wù)對(duì)象，提升科技水平，提高管理能力，以利于其高質(zhì)量的發(fā)展，是很大的節(jié)約。

3、金融科技共享產(chǎn)生的效益和效果無(wú)法估量。

首先，金融機(jī)構(gòu)能鎖定自己的客戶，包括中小銀行和企業(yè)。同時(shí)為這些客戶在升級(jí)換代中生存下來(lái)，為他們的資金安全保駕護(hù)航。特別是有海外分支機(jī)構(gòu)、參與國(guó)際國(guó)內(nèi)雙循環(huán)，參與一帶一路項(xiàng)目的企業(yè)，使用多種貨幣計(jì)價(jià)結(jié)算的企業(yè)。同時(shí)也為銀行合規(guī)管理提供了保障，如KYC了解你的客戶,AML反洗錢等。

其次，釋放大金融機(jī)構(gòu)的科技生產(chǎn)力，讓受益企業(yè)更關(guān)注主業(yè)，專攻他們的高精尖領(lǐng)域。

再次，推動(dòng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)服務(wù)部門的整體數(shù)字化能力。因?yàn)殂y行已與稅務(wù)、海關(guān)、工商、中信保連網(wǎng)，對(duì)海關(guān)統(tǒng)計(jì)，對(duì)稅務(wù)的合規(guī)管理、返還等貿(mào)易便利化服務(wù)更透明，更規(guī)范。