來源 | 《貿(mào)易金融》雜志 2024年4月刊
未來，交通銀行將繼續(xù)發(fā)揮領(lǐng)先的司庫領(lǐng)域金融產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)能力，做好數(shù)字金融大文章，為央國企和更多企業(yè)集團司庫體系建設(shè)提供強有力的金融和技術(shù)支撐，為中國企業(yè)創(chuàng)建世界一流財務(wù)管理體系貢獻交行力量。
交通銀行公司機構(gòu)業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理 錢江
2023年召開的中央金融工作會議，對數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展提出了新要求。做好數(shù)字金融這篇大文章，需要抓住數(shù)字技術(shù)革命的機遇，推動金融與數(shù)字技術(shù)的有機融合，著力提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。數(shù)智化司庫體系建設(shè)是國資委推動央國企圍繞建設(shè)世界一流企業(yè)目標(biāo)，加快財務(wù)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級的重要工作，對于貫徹落實“十四五”時期高質(zhì)量發(fā)展要求意義重大。
交通銀行公司機構(gòu)業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理錢江在接受《貿(mào)易金融》記者采訪時表示，當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)深刻演變，中國數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展已進入快車道，數(shù)字技術(shù)與實體經(jīng)濟的融合發(fā)展會越來越緊密。數(shù)智化司庫建設(shè)，作為企業(yè)財務(wù)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力的集中體現(xiàn)，是創(chuàng)建世界一流財務(wù)管理體系的重要切入點和突破口，有助于企業(yè)實現(xiàn)財務(wù)管理的全局性和系統(tǒng)性，促進業(yè)財深度融合，強化資源協(xié)同增效，不斷增強企業(yè)價值創(chuàng)造力、核心競爭力和風(fēng)險防控能力。
推出全球司庫金融解決方案，打造司庫產(chǎn)品特色優(yōu)勢
圍繞國務(wù)院國資委發(fā)布的《關(guān)于推動中央企業(yè)加快司庫體系建設(shè)進一步加強資金管理的意見》提到的11項金融資源管理和4方面風(fēng)險管控工作要求，交通銀行不僅持續(xù)提升賬戶、資金、結(jié)算、票據(jù)等傳統(tǒng)金融服務(wù)能力，同時重點發(fā)揮自身在大數(shù)據(jù)、風(fēng)控、人工智能等新技術(shù)領(lǐng)域的研究創(chuàng)新實力，打造交通銀行司庫產(chǎn)品特色和服務(wù)優(yōu)勢。
例如，交通銀行面向“走出去”央國企集團對海外成員單位賬戶可視、結(jié)算可控的全球司庫建設(shè)要求，提供交通銀行全球現(xiàn)金管理共享平臺服務(wù)支持，進一步增強跨境金融服務(wù)能力；率先推出應(yīng)用RPA技術(shù)的銀行賬戶監(jiān)控服務(wù)，提供成員單位開銷變更等信息，在銀行賬戶統(tǒng)一管理上幫助企業(yè)形成司庫管控的閉環(huán)；為司庫客戶提供銀行貸款、對外擔(dān)保、保函、信用證四類國資監(jiān)管報送數(shù)據(jù)文件和直聯(lián)接口，在集團融資統(tǒng)一管理上幫助企業(yè)提升數(shù)字化水平，為加強借款和融資擔(dān)保的司庫管理要求提供了有力的數(shù)字工具。
此外，交通銀行還應(yīng)用RPA技術(shù)為某央企客戶提供非直聯(lián)銀行賬戶可視可控的司庫管理解決方案。截至2023年底，交通銀行已與超過90%的央企集團建立了司庫合作。
在國資委的指導(dǎo)推動下，司庫體系建設(shè)工作已從中央向地方、從央企向國企開始加快復(fù)制推廣。錢江說，交通銀行將積極踐行金融服務(wù)實體經(jīng)濟的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，抓住司庫建設(shè)重要窗口期和發(fā)展機遇，以高質(zhì)量的金融服務(wù)助力省屬市屬國企司庫體系建設(shè)。
近兩年，交通銀行密切關(guān)注地方國資委政策動態(tài)，主動對接地方國資委和地方國企，建立了“總行主建、分行主辦”的工作機制?？偡中蟹e極對接當(dāng)?shù)卣私庹邔?dǎo)向和國資監(jiān)管數(shù)字化要求，開展各種銀企交流活動和客戶走訪，調(diào)研地方國企司庫建設(shè)要求和需求，“一戶一策”地為地方國企度身定制司庫產(chǎn)品解決方案。
2023年，全國省屬市屬國企集團約有5000余家，相較于央企集團已全面基本建成司庫，不少國企的司庫建設(shè)尚處于起步階段，對司庫體系的整體戰(zhàn)略規(guī)劃還不夠明確和清晰，在司庫信息系統(tǒng)上存在急迫剛需。交通銀行充分發(fā)揮司庫金融服務(wù)專業(yè)能力，結(jié)合多年來服務(wù)大型企業(yè)集團司庫建設(shè)積累的寶貴經(jīng)驗，賦能國企司庫建設(shè)，與更多的國企及其他各類實體經(jīng)濟建立長期、緊密和深度的銀企合作，實現(xiàn)雙贏。
錢江認(rèn)為，服務(wù)地方國企司庫體系建設(shè)，主要可能存在以下兩方面的挑戰(zhàn)。 第一個挑戰(zhàn)是，作為國有商業(yè)銀行，如何在“數(shù)字金融”大文章中寫好司庫建設(shè)這部分內(nèi)容。銀行要進一步加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，聚焦集團客戶司庫管理場景，從銀行視角轉(zhuǎn)換為客戶視角，做好客戶產(chǎn)品對位，圍繞客戶司庫管理需求來匹配金融產(chǎn)品服務(wù)；同時，銀行要盡快適應(yīng)集團客戶司庫集中管理模式，建立綜合化客戶經(jīng)營策略，重塑展業(yè)模式和業(yè)務(wù)流程，優(yōu)化金融產(chǎn)品功能和服務(wù)方式，強化組織協(xié)同機制。 第二個挑戰(zhàn)是，銀行如何滿足多元化甚至“千人千面”的司庫管理需求。銀行要進一步加強綜合化金融服務(wù)能力，探索建立更開放的生態(tài)合作。 一是搭建參數(shù)化、組件化、模塊化的“產(chǎn)品工廠”，圍繞客戶和場景需求，建立產(chǎn)品的全生命周期管理，提升產(chǎn)品流程與交付效率。 二是完善產(chǎn)品組合服務(wù)機制，集成跨條線、跨生態(tài)的產(chǎn)品方案，組建司庫產(chǎn)品專家團隊和客服團隊，加快功能迭代，強化敏捷響應(yīng)的服務(wù)能力，不斷提升司庫客戶服務(wù)體驗和滿意度。 三是探索聯(lián)合生態(tài)伙伴，解決司庫建設(shè)中一些非金融的需求，通過構(gòu)建“司庫+”服務(wù)，讓司庫未來的發(fā)展和延伸具有更廣闊的空間。 對于省屬市屬國企而言，錢江建議可以從以下三方面著手進行數(shù)智化司庫建設(shè)。 首先，提層認(rèn)識，整體規(guī)劃。司庫建設(shè)必須要服務(wù)戰(zhàn)略，集團管理層和財務(wù)執(zhí)行層需要深刻理解司庫體系建設(shè)是一項系統(tǒng)工程。磨刀不誤砍柴工，做好頂層規(guī)劃，從支持集團戰(zhàn)略、財務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型出發(fā)，確定司庫管控模式、管理范圍和職責(zé)邊界，完善制度流程，建立考核指標(biāo)。 其次，搭建平臺，分步實施。司庫建設(shè)要實現(xiàn)對內(nèi)外部金融資源進行集中統(tǒng)一的管控，包括成員單位資金、投融資等。 從司庫實踐來看，第一階段，重在搭建司庫管理框架，構(gòu)建司庫系統(tǒng)平臺，通過信息化建設(shè)固化司庫制度和管理流程，成員企業(yè)賬戶可視可控和集團層面資金集中是建設(shè)重點。 第二階段，將提升金融資源可視可控的能力，這個階段有兩個建設(shè)重點。一是建設(shè)全球司庫，特別是對于中國“走出去”企業(yè)集團來說，如何管控海外成員單位賬戶資金安全和流動性管理是一個愈發(fā)受到關(guān)注的課題。今年以來，交通銀行積極打造全球現(xiàn)金管理服務(wù)能力，推出“全球現(xiàn)金管理共享平臺”解決方案，幫助司庫客戶實現(xiàn)境外賬戶可視可控。二是在資金集中的基礎(chǔ)上，強化金融資源配置能力。交通銀行創(chuàng)新推出“速融通”資產(chǎn)池業(yè)務(wù)，提供票據(jù)、結(jié)構(gòu)性存款、大額存單、外幣存單、柜臺債、信用證等各類金融資產(chǎn)入池，并轉(zhuǎn)化為新的票據(jù)、流動資金貸款、保函、信用證等授用信金融產(chǎn)品。 第三階段，推動司庫的數(shù)據(jù)治理和風(fēng)險管控能力提升。通過資金計劃、資金預(yù)算等工具，結(jié)合統(tǒng)一結(jié)算要求，增強流動性管理能力，減少資金風(fēng)險。通過融資成本管理、外匯匯率中性工具等，有效防范債務(wù)風(fēng)險和金融市場風(fēng)險，實現(xiàn)金融資源價值提升。 最后，重視金融，加強合作。司庫主要圍繞金融資源集中和配置場景，因此金融機構(gòu)是企業(yè)司庫建設(shè)最重要的合作伙伴。司庫建設(shè)的過程也是選擇金融合作伙伴的過程，交通銀行希望能夠成為企業(yè)重要的司庫金融合作伙伴，更好地賦能省屬國資和市屬國資國企的數(shù)智化司庫建設(shè)。 錨定財資管理數(shù)字化服務(wù)，打通企業(yè)“數(shù)據(jù)孤島”
