來源：證券時(shí)報(bào)網(wǎng) 記者孫璐璐

第七屆中國(guó)貿(mào)易金融年會(huì)近日在上海召開，《中國(guó)貿(mào)易金融行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2017）》正式發(fā)布。

2017年，世界經(jīng)濟(jì)進(jìn)入相對(duì)強(qiáng)勢(shì)的復(fù)蘇軌道，金融環(huán)境改善支撐主要經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)加快增長(zhǎng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2017年的貨物貿(mào)易量同比增長(zhǎng)4.7％，改變了自2012年以來持續(xù)低于世界經(jīng)濟(jì)增速的局面。據(jù)銀行業(yè)協(xié)會(huì)貿(mào)易金融專業(yè)委員會(huì)不完全統(tǒng)計(jì)，近五年我國(guó)商業(yè)銀行整體國(guó)際結(jié)算量約為65.85萬(wàn)億美元、74.43萬(wàn)億美元、74.91萬(wàn)億美元、68.99萬(wàn)億美元和71.51萬(wàn)億美元，波動(dòng)相對(duì)穩(wěn)定。

貿(mào)金業(yè)務(wù)四大優(yōu)勢(shì)

銀行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)黃潤(rùn)中表示，近年來，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，國(guó)內(nèi)外經(jīng)貿(mào)合作不斷擴(kuò)大，銀行業(yè)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)取得了長(zhǎng)足的發(fā)展，可以說貿(mào)易金融有效發(fā)揮了經(jīng)濟(jì)發(fā)展“助推器”的作用。

具體來說，一是直接服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。貿(mào)易金融是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)，本質(zhì)是為商品或服務(wù)交易提供支付、結(jié)算、信貸、信用擔(dān)保等服務(wù)，并嵌入到貿(mào)易雙方包括采購(gòu)、制造、銷售等環(huán)節(jié)在內(nèi)的上下游的各節(jié)點(diǎn)，便利企業(yè)開展貿(mào)易經(jīng)營(yíng)，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)密切聯(lián)系、互促共生。

二是落實(shí)國(guó)家普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略。貿(mào)易融資以商品交易產(chǎn)生的存貨、應(yīng)收和預(yù)付賬款等資產(chǎn)作為還款來源，對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和資信要求相對(duì)較低，是較為適合小微企業(yè)融資的主要方式之一。此外，近年來，供應(yīng)鏈金融作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的利器，格外受到各界的重視。傳統(tǒng)的貿(mào)易金融側(cè)重于單個(gè)企業(yè)單筆交易的單個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，而供應(yīng)鏈金融則能覆蓋整個(gè)貿(mào)易鏈條，為企業(yè)及貿(mào)易鏈條的上下游客戶提供全流程的融資服務(wù)，成為解決小微企業(yè)融資難問題的一個(gè)重要手段。

三是服務(wù)國(guó)家“一帶一路”建設(shè)。隨著我國(guó)企業(yè)“走出去”的不斷深化以及各類重大投資項(xiàng)目的逐步落地實(shí)施，商業(yè)銀行要充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，提供企業(yè)所需的產(chǎn)品和服務(wù)，為“一帶一路”建設(shè)提供有力支持。如通過信用保險(xiǎn)融資、出口買方信貸等貿(mào)易融資服務(wù)，緩解企業(yè)面臨的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)；如考慮到“一帶一路”沿線國(guó)家對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施投資的強(qiáng)烈需求，加大對(duì)境內(nèi)企業(yè)設(shè)備出口及境外承包工程項(xiàng)下帶動(dòng)的設(shè)備、基礎(chǔ)設(shè)施、服務(wù)輸出提供結(jié)算、融資及擔(dān)保支持等。

四是助力打好防范重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。貿(mào)易金融具備債務(wù)自償性特征，銀行依托對(duì)物流、資金流的控制，或者對(duì)有實(shí)力關(guān)聯(lián)方的責(zé)任和信譽(yù)捆綁，在有效控制授信資金風(fēng)險(xiǎn)的前提下進(jìn)行授信，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控。同時(shí)，貿(mào)易金融風(fēng)險(xiǎn)資本占用較低，屬于典型的輕資本型業(yè)務(wù)，將更加有助于銀行信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化。大力發(fā)展貿(mào)易金融業(yè)務(wù)有利于助力打好防范重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。

貿(mào)金業(yè)務(wù)呈現(xiàn)新發(fā)展態(tài)勢(shì)

黃潤(rùn)中認(rèn)為，在全球經(jīng)濟(jì)格局調(diào)整逐步深化、我國(guó)外貿(mào)進(jìn)出口形勢(shì)回暖向好、以及中國(guó)銀行業(yè)在全球的相對(duì)地位逐步提升等大背景下，貿(mào)易金融將迎來發(fā)展期，呈現(xiàn)出新的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

一是以企業(yè)為中心的綜合化貿(mào)易金融服務(wù)需求增加。近十來年，企業(yè)集團(tuán)越來越成為國(guó)際經(jīng)貿(mào)活動(dòng)的重要參與者，與單個(gè)企業(yè)相比，企業(yè)集團(tuán)內(nèi)外部交易模式、財(cái)務(wù)活動(dòng)更為復(fù)雜，希望金融服務(wù)的提供者基于企業(yè)交易流程，提供應(yīng)收應(yīng)付賬款管理、資金歸集、現(xiàn)金流改善等服務(wù)，提高資金使用效率。在這樣的背景下，“交易銀行”的理念應(yīng)運(yùn)而生，交易銀行理念不僅拓展了貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的內(nèi)涵和外延，而且促使貿(mào)易金融業(yè)務(wù)由“販賣”已有商品轉(zhuǎn)變?yōu)樘峁┮徽臼骄C合化的金融解決方案。

二是國(guó)內(nèi)貿(mào)易蘊(yùn)含巨大業(yè)務(wù)機(jī)遇。國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)規(guī)模擴(kuò)展、內(nèi)部分工深化催生國(guó)內(nèi)貿(mào)易與流通快速增長(zhǎng)，蘊(yùn)含豐富的資金管理、支付結(jié)算、貿(mào)易融資、擔(dān)保增信業(yè)務(wù)機(jī)遇。以應(yīng)收賬款融資為例，目前，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款余額已從2005年末的不足3萬(wàn)億元上升到2017年的13.5萬(wàn)億元，企業(yè)有龐大的應(yīng)收賬款管理和融資金融需求。

三是大宗商品融資業(yè)務(wù)面臨增長(zhǎng)機(jī)遇。我國(guó)為維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全，爭(zhēng)取全球大宗商品資源計(jì)價(jià)權(quán)、定價(jià)權(quán)，推動(dòng)面向國(guó)際的大宗商品交易平臺(tái)建設(shè)和境內(nèi)外要素市場(chǎng)互聯(lián)互通，推動(dòng)原油等戰(zhàn)略性大宗商品人民幣計(jì)價(jià)交易。

四是跨境電商的迅速崛起。我國(guó)的跨境電商業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要驅(qū)動(dòng)力。電子商務(wù)并不僅是把互聯(lián)網(wǎng)作為一個(gè)簡(jiǎn)單的銷售渠道或技術(shù)手段，而是逐漸向上下游延伸，把消費(fèi)者、平臺(tái)商及生產(chǎn)企業(yè)緊密連接起來組成生態(tài)鏈，從而形成基于互聯(lián)網(wǎng)的全產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)化系統(tǒng)。近年來，我國(guó)已經(jīng)有不少商業(yè)銀行針對(duì)跨境電商業(yè)務(wù)模式需求開發(fā)了相關(guān)產(chǎn)品，為跨境電商平臺(tái)、海外商戶、境內(nèi)個(gè)人提供集線上支付、跨境清算、國(guó)際收支申報(bào)、反洗錢、人民幣跨境申報(bào)等為一體的綜合金融服務(wù)。

五是“一帶一路”沿線貿(mào)易金融和對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)需求增長(zhǎng)。一方面，我國(guó)同“一帶一路”沿線國(guó)家雙邊貿(mào)易將保持高速增長(zhǎng)，技術(shù)含量較高的工程機(jī)械、電子設(shè)備、通信設(shè)備等高新技術(shù)產(chǎn)品出口將迎來快速發(fā)展，銀行可圍繞雙邊快速增長(zhǎng)貿(mào)易提供結(jié)算、融資、擔(dān)保等本外幣一體化服務(wù)；另一方面，“一帶一路”基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通帶動(dòng)境外工程承包快速發(fā)展，銀行投標(biāo)、預(yù)付款、履約等保函發(fā)展面臨巨大機(jī)遇。

六是金融科技變革貿(mào)易金融業(yè)務(wù)模式。尤其是“區(qū)塊鏈”技術(shù)，具有提高效率，降低操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，在結(jié)算、清算領(lǐng)域具有巨大優(yōu)勢(shì)，未來發(fā)展?jié)摿薮?。值得一提的是，目前，部分商業(yè)銀行在國(guó)內(nèi)信用證、福費(fèi)廷和國(guó)際保理等業(yè)務(wù)領(lǐng)域已經(jīng)做了一些有益的探索和嘗試，并取得了一定的成效。