—專訪中國建設(shè)銀行國際業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人

來源：《貿(mào)易金融》雜志2018年8月刊

近年來，隨著跨境電商和第三方支付等新興服務(wù)業(yè)態(tài)的興起，對傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)造成了很大沖擊，這其中新技術(shù)的運(yùn)用發(fā)揮了很大作用。傳統(tǒng)銀行如果不做出改變，就可能被時(shí)代所淘汰?！苯?，中國建設(shè)銀行國際業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《貿(mào)易金融》專訪時(shí)表示，未來，銀行現(xiàn)代科技應(yīng)用水平的高低將直接影響業(yè)務(wù)發(fā)展，脫離金融科技的支撐，銀行難以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新。

金融科技是業(yè)務(wù)發(fā)展的重要技術(shù)支撐

金融科技給金融行業(yè)帶來了深刻變化，銀行業(yè)商業(yè)模式正在重塑。

據(jù)介紹，建行在金融科技的發(fā)展與應(yīng)用方面有著強(qiáng)烈的緊迫感，金融科技作為建行提出的業(yè) 務(wù)發(fā) 展“三大戰(zhàn) 略”之一，對建 行其他兩大戰(zhàn)略及未來業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新起著重要的技術(shù)支撐作用，是建行轉(zhuǎn)型升級的重要支撐和抓手。

“畢竟互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的競爭，只有第一沒有第二，這就是殘酷的現(xiàn)實(shí)?！?相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“我們做金融科技其實(shí)也不是要跟BATJ比較，或是跟同業(yè)比較。而是我們能明顯感覺到，新技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用與普及正在不斷加速，對于提升效率和優(yōu)化服務(wù)發(fā)揮著愈加重要的作用?！?/span>

談及金融與金融科技二者的關(guān)系，相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，金融科技的本質(zhì)是“金融”，引入科技的目的最終是用于優(yōu)化和提升銀行的經(jīng)營服務(wù)能力，創(chuàng)造更大的價(jià)值；而要充分發(fā)揮科技的作用，則需要金融從業(yè)人員更好地學(xué)習(xí)與了解技術(shù)，打破傳統(tǒng)思維定式，學(xué)會用互聯(lián)網(wǎng)思維去思考和解決問題。

金融科技與貿(mào)易金融的融合需要條件

金融科技要真正融合到貿(mào)易金融業(yè)務(wù)之中，最終提升金融服務(wù)效率、促進(jìn)金融發(fā)展，需要具備哪些內(nèi)外部條件？

在技術(shù)與業(yè)務(wù)的融合方面，相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為主要存在以下幾方面問題。

一是從業(yè)人員思維意識需要轉(zhuǎn)變，打破傳統(tǒng)做銀行業(yè)務(wù)的思維定式，學(xué)會用互聯(lián)網(wǎng)思維去思考和解決問題，才可能在業(yè)務(wù)實(shí)踐中充分發(fā)揮金融科技的作用，這種轉(zhuǎn)變需要一個(gè)過程。

二是技術(shù)對于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式的改造與匹配需要時(shí)間。比如人工智能在信用證審單和合規(guī)審查方面的應(yīng)用，未來可能將大幅降低所需的崗位人員和人力成本，但真正實(shí)現(xiàn)大規(guī)模運(yùn)用還取決于技術(shù)的成熟度是否能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

三是金融科技需要構(gòu)建新的商業(yè)應(yīng)用場景。目前很多銀行同業(yè)都在積極探索新技術(shù)的落地應(yīng)用場景，這同樣需要一個(gè)試錯(cuò)的過程，才能在眾多案例中逐步催生出具備發(fā)展?jié)摿蛢r(jià)值的商業(yè)模式。隨著新技術(shù)的運(yùn)用，未來的銀行產(chǎn)品服 務(wù)預(yù)計(jì)會是一個(gè)“由繁 到簡”的趨勢，辦理更加便捷高效，體驗(yàn)更優(yōu)越，產(chǎn)品更精簡，更貼近客戶實(shí)際需求，真正實(shí)現(xiàn)以“客戶為中心”。

助力貿(mào)易金融“回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)”

在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，普惠金融作為建行另一項(xiàng)“三大戰(zhàn)略”之一，正是著力在這一領(lǐng)域。

比如通過大數(shù)據(jù)應(yīng)用綜合分析客戶的經(jīng)營、信貸、稅務(wù)、貿(mào)易等方面的數(shù)據(jù)信息，構(gòu)建模型自動測算小微企業(yè)的授信貸款額度，實(shí)現(xiàn)全線上自動辦理，有效改變了傳統(tǒng)銀行授信模式下小微企業(yè)融資難的問題。

在防控金融風(fēng)險(xiǎn)方面，貿(mào)易金融領(lǐng)域除了面臨傳統(tǒng)信貸風(fēng)險(xiǎn)外，還要面對監(jiān)管合規(guī)、金融制裁等方面的風(fēng)險(xiǎn)，在構(gòu)建大數(shù)據(jù)量化分析模型進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警的同時(shí)，銀行還可以通過引入人工智能等技術(shù)，運(yùn)用在合規(guī)審查領(lǐng)域。

探索新技術(shù)在貿(mào)易融資領(lǐng)域的應(yīng)用

近年來，建行積極探索新技術(shù)在貿(mào)易融資領(lǐng)域的應(yīng)用。比如，人工智能可以在信用證審單 、金融制裁等合規(guī)性審查方面有所應(yīng)用；而大數(shù)據(jù)的應(yīng)用范圍可能更為廣泛，從客戶精準(zhǔn)定位與營銷、產(chǎn) 品設(shè)計(jì)研發(fā)，到風(fēng)控預(yù)警等方面，都可以發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術(shù)的作用。

而區(qū)塊鏈技術(shù)與貿(mào)易金融有著更為緊密的聯(lián)系。

“區(qū)塊鏈技術(shù)所具有的信息加密傳輸、可追溯、不可篡改及分布式記賬等特點(diǎn)，可以有效解決傳統(tǒng)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)面臨的許多痛點(diǎn)問題，比如交易信息不透明，難以核實(shí)真實(shí)性；單據(jù)傳輸效率低，安全性難以保 障；對于資產(chǎn)、資金流轉(zhuǎn)缺 乏追溯監(jiān)控手段等?！?相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

“在貿(mào)易金融領(lǐng)域，如信用證、福費(fèi)廷等涉及跨行信息交互確認(rèn)的產(chǎn)品，可通過區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行加密傳輸和記錄追溯；進(jìn)一步將倉儲物流、海關(guān)、稅務(wù)、外部征信等作為節(jié)點(diǎn)接入，可實(shí)現(xiàn)對交易商品、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的確權(quán)和數(shù)字化，對流轉(zhuǎn)情況進(jìn)行有效追溯，并提供配套的拆分、交易與融資等服務(wù)?！?相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)一步解釋說。

在相關(guān)負(fù)責(zé)人看來，區(qū)塊鏈的應(yīng)用落地需要條件：一是需要貿(mào)易金融領(lǐng)域各方的參與合作，除了銀行同業(yè)間，還涉及到企業(yè)、倉儲物流、海關(guān)、稅務(wù)等可能的參與方，從而實(shí)現(xiàn)更準(zhǔn)確完備的信息交互確認(rèn)。二是規(guī)范與標(biāo)準(zhǔn)的建立，未來區(qū)塊鏈技術(shù)在貿(mào)易金融領(lǐng)域的推廣，也需要建立相對統(tǒng)一的行業(yè)應(yīng)用規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，目前銀行業(yè)協(xié)會也正在著手相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的建立。三是需要發(fā)掘合適的應(yīng)用場景。技術(shù)的應(yīng)用成功與否，關(guān)鍵 還是要看是否適用于商業(yè)應(yīng)用場景，應(yīng)用場景本身是否具備發(fā)展?jié)摿εc價(jià)值。

金融科技作為建行的三大戰(zhàn)略之一，在貿(mào)易金融領(lǐng)域目前也已經(jīng)進(jìn)行了很多有益的嘗試與創(chuàng)新。

“比如，建行的跨境e+平臺，可以為客戶提供全線上一站式貿(mào)易金融服務(wù)；再如，基于大數(shù)據(jù)技術(shù)開發(fā)的貿(mào)易金融風(fēng)控預(yù)警平臺，提供了有效的非現(xiàn)場貸后檢測手段，同時(shí)也把大數(shù)據(jù)技術(shù)運(yùn)用在客戶精準(zhǔn)營銷和產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面。”相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，建行今年上半年打造的區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺也已初具規(guī)模，業(yè)務(wù)規(guī)模已突破千億元，涵蓋了福費(fèi)廷、國內(nèi)證、國際保理等貿(mào)易金融重點(diǎn)產(chǎn)品，下一步，建行考慮將區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺向產(chǎn)業(yè)鏈及物流金融領(lǐng)域進(jìn)行拓展。

顯而易見，金融科技為建行貿(mào)易金融的創(chuàng)新發(fā)展和全行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型注入了強(qiáng)大動力。