——專(zhuān)訪(fǎng)花旗銀行（中國(guó)）有限公司 財(cái)資和貿(mào)易金融部總經(jīng)理 楊長(zhǎng)浩
記者：張銘研
進(jìn)入三月份，疫情仍在蔓延，防控不能松懈。
針對(duì)疫情，國(guó)務(wù)院及各部委以及各地方人民政府等單位密集發(fā)布一系列應(yīng)對(duì)新型冠狀病毒感染的肺炎疫情的政策，穩(wěn)定企業(yè)生產(chǎn)人民生活，同時(shí)進(jìn)一步強(qiáng)化金融對(duì)疫情防控工作的支持。
花旗中國(guó)財(cái)資和貿(mào)易金融部總經(jīng)理?xiàng)铋L(zhǎng)浩對(duì)《貿(mào)易金融》記者表示，“疫情期間，花旗全員上下一條心，積極行動(dòng)，發(fā)揮金融對(duì)保障企業(yè)正常運(yùn)營(yíng)和抗擊疫情的支持作用?！?/span>
據(jù)了解，花旗捐款25萬(wàn)美元（約合人民幣170萬(wàn)元）用于支持湖北省的一線(xiàn)醫(yī)院抗擊新型冠狀病毒疫情。同時(shí)，也發(fā)起員工捐款，設(shè)立捐款通道并免除相關(guān)捐款手續(xù)費(fèi)。
當(dāng)然，花旗銀行抗疫行動(dòng)遠(yuǎn)不止于此。
抗疫服務(wù)靈活應(yīng)變 貿(mào)易金融等業(yè)務(wù)為企業(yè)保駕護(hù)航
花旗銀行的供應(yīng)鏈金融、結(jié)算、跨境資金池等業(yè)務(wù)靈活應(yīng)變，抗疫期間為客戶(hù)解決了很多難題，確保貿(mào)易金融業(yè)務(wù)高效有序開(kāi)展。
楊長(zhǎng)浩指出，疫情當(dāng)下，花旗盡全力滿(mǎn)足客戶(hù)的緊急貿(mào)易融資和資金劃撥需求，為其供應(yīng)鏈穩(wěn)健高效保駕護(hù)航，盡量減少因疫情對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)造成的影響。遇到特殊緊急的情況，銀行在對(duì)客戶(hù)有著完善的盡職調(diào)查以及風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，增加臨時(shí)審核的機(jī)制，簡(jiǎn)化相應(yīng)的手續(xù)，適當(dāng)?shù)夭扇≌蛊谔幚淼姆绞健?/span>
花旗中國(guó)的一家客戶(hù)為現(xiàn)代醫(yī)藥供應(yīng)鏈服務(wù)企業(yè)，總部位于上海、以藥品分銷(xiāo)為核心，為上海乃至全國(guó)各地區(qū)疫情防控提供著物資供應(yīng)保障。2月3日，花旗在得知該企業(yè)于一周及其后需要擴(kuò)大票據(jù)融資，以確保采購(gòu)流動(dòng)性資金的充足快速到賬，銀行客戶(hù)經(jīng)理、銷(xiāo)售人員、產(chǎn)品部門(mén)、以及操作部門(mén)通力協(xié)作，主動(dòng)為其降低貿(mào)易融資利率，提供先線(xiàn)上網(wǎng)銀放款、后補(bǔ)紙質(zhì)材料的特別通道，并優(yōu)先加大人員配置進(jìn)行操作安排，確保該企業(yè)采購(gòu)資金最快速準(zhǔn)時(shí)送達(dá)供應(yīng)商，配合客戶(hù)加班加點(diǎn)確保防疫物資及時(shí)準(zhǔn)確到位。
針對(duì)特殊時(shí)期企業(yè)的結(jié)算及資金需求，花旗在1月27日率先開(kāi)啟了綠色通道，以保證企業(yè)捐贈(zèng)、購(gòu)買(mǎi)物資和發(fā)放工資付款不受影響。同時(shí)及時(shí)調(diào)整服務(wù)舉措，包括提高小額支付系統(tǒng)貸記業(yè)務(wù)金額上限，并對(duì)通過(guò)小額支付系統(tǒng)或網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)向湖北等疫區(qū)相關(guān)賬戶(hù)捐款或匯劃防疫專(zhuān)用款項(xiàng)的，免收跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)。
同時(shí)，花旗也發(fā)揮產(chǎn)品和服務(wù)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)跨境資金池業(yè)務(wù)，幫助北京國(guó)內(nèi)某知名餐飲企業(yè)實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外流動(dòng)性管理，順利彌補(bǔ)緊急資金缺口。
此外，花旗也為防疫相關(guān)企業(yè)提供救災(zāi)資金緊急清算的支持。對(duì)于需要跨境協(xié)調(diào)救災(zāi)物資的企業(yè)客戶(hù)，提供應(yīng)急結(jié)售匯和跨境付款綠色通道，以協(xié)助企業(yè)快速實(shí)現(xiàn)境外購(gòu)買(mǎi)各類(lèi)醫(yī)用物資以及儀器設(shè)備等目標(biāo)。
數(shù)字化助力“戰(zhàn)疫” 線(xiàn)上貿(mào)易融資產(chǎn)品更具優(yōu)勢(shì)
在國(guó)際金融危機(jī)以后，交易銀行備受?chē)?guó)際商業(yè)銀行的重視和推崇，因?yàn)闃I(yè)務(wù)特點(diǎn)具有長(zhǎng)期穩(wěn)定的盈利能力、低風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的突出特點(diǎn)以及高效的客戶(hù)粘性，包括花旗銀行在內(nèi)的國(guó)際大型銀行均強(qiáng)化了交易銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型和產(chǎn)品創(chuàng)新等，來(lái)擴(kuò)大市場(chǎng)份額。
楊長(zhǎng)浩分析道，數(shù)字化金融產(chǎn)品是銀行在未來(lái)的推廣重心，和傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品相比，數(shù)字化金融產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)主要在于：高效和便捷。
其實(shí)，花旗在在日常的收付款業(yè)務(wù)中，一直積極推廣線(xiàn)上服務(wù)平臺(tái)，通過(guò)為客戶(hù)搭建網(wǎng)上銀行/銀企直聯(lián)來(lái)實(shí)現(xiàn)銀行端和客戶(hù)端的無(wú)縫對(duì)接，該類(lèi)渠道用于傳遞跨境付款指令、交易單證或?qū)~單，從而提高付款和對(duì)賬的處理效率，同時(shí)客戶(hù)能夠享受更為便捷的支付體驗(yàn)。
再比如，相比傳統(tǒng)的貿(mào)易融資產(chǎn)品，銀行提供的線(xiàn)上貿(mào)易融資產(chǎn)品具備不少優(yōu)勢(shì)，客戶(hù)端的操作更為便利，潛在的欺詐和風(fēng)險(xiǎn)能夠得到更有效的控制，業(yè)務(wù)處理的時(shí)效性也更佳，利用電子票據(jù)代替紙質(zhì)票據(jù)也更環(huán)保。
特殊時(shí)期，為了避免人員接觸，將更多的線(xiàn)下業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移至線(xiàn)上辦理顯得尤為重要。
花旗銀行鼓勵(lì)企業(yè)客戶(hù)使用電子銀行平臺(tái)CitiDirect進(jìn)行國(guó)內(nèi)跨境付款交易，在線(xiàn)傳遞付款指令、存款指令以及資金池指令等，查詢(xún)賬戶(hù)余額和對(duì)賬單。
當(dāng)客戶(hù)在收付款或貸款相關(guān)支持文件的簽字、蓋章等實(shí)際操作上遇到困難時(shí)，花旗銀行盡職調(diào)查的基礎(chǔ)上，向客戶(hù)推廣“無(wú)紙化傳輸系統(tǒng)”這一解決方案，為企業(yè)開(kāi)通“線(xiàn)上”提交交易單據(jù)的渠道，提高操作上的便利性，確保資金能夠及時(shí)地進(jìn)行清算。
疫情期間，北京某生物制藥公司急需獲得外債資金用于新型冠狀病毒疫苗的研發(fā)，花旗的客戶(hù)經(jīng)理立即響應(yīng)，協(xié)助客戶(hù)通過(guò)外匯局在線(xiàn)服務(wù)平臺(tái)申請(qǐng)外債額度登記，在北京外匯局、北京銀保監(jiān)局和人民銀行營(yíng)業(yè)管理部大力支持下，極大縮短了企業(yè)開(kāi)戶(hù)資料傳遞時(shí)間并降低企業(yè)工作人員出行風(fēng)險(xiǎn)，僅用一天時(shí)間就完成外債賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)審核和開(kāi)立工作。
金融科技助力數(shù)字化 完善的內(nèi)控是核心
楊長(zhǎng)浩指出，隨著數(shù)字化逐漸接近終端客戶(hù)，客戶(hù)的商業(yè)模式也在改變，銀行也需要運(yùn)用金融科技來(lái)適應(yīng)不斷變化的商業(yè)環(huán)境。而此次疫情確實(shí)讓銀行更體認(rèn)到加速銀行線(xiàn)上化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要性與機(jī)會(huì)。
他進(jìn)一步說(shuō)道，花旗已經(jīng)投身于這場(chǎng)改革之中。花旗全球的創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室和風(fēng)投公司聯(lián)合開(kāi)展AI集成、機(jī)器人和區(qū)塊鏈領(lǐng)域的創(chuàng)新，在全系統(tǒng)和支撐構(gòu)架上做持續(xù)性的大量投資，并且通過(guò)幫助客戶(hù)管理反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)以及網(wǎng)絡(luò)安全、建立一個(gè)可持續(xù)性的商業(yè)發(fā)展。
通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，楊長(zhǎng)浩認(rèn)為，未來(lái)的銀行業(yè)將是“全球連通”的運(yùn)作模式。銀行的基礎(chǔ)設(shè)施將向非銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)放，全球銀行的運(yùn)營(yíng)將被標(biāo)準(zhǔn)化，全球的交易清算能夠得到實(shí)時(shí)處理，每家銀行、清算系統(tǒng)、企業(yè)和政府都將通過(guò)API（開(kāi)放應(yīng)用程序編程接口）進(jìn)行連接，形成超連通的環(huán)境；銀行也通過(guò)與第三方平臺(tái)合作，以開(kāi)放API共享金融數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)開(kāi)放銀行的理念，使消費(fèi)者可以獲得更多元的金融服務(wù)，享受到更好的用戶(hù)體驗(yàn)。
目前，花旗對(duì)于數(shù)字技術(shù)的運(yùn)用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
第一、推廣“無(wú)紙化”方案，遠(yuǎn)程傳遞支持性文件。通過(guò) “無(wú)紙化”方案，客戶(hù)能夠通過(guò)網(wǎng)上銀行遞交交易的支持性文件，取代線(xiàn)下遞交大量紙質(zhì)文件的模式，極大地提高銀行和客戶(hù)的運(yùn)作效率。
第二、運(yùn)用大數(shù)據(jù)原理對(duì)客戶(hù)的歷史交易進(jìn)行集成分析，為客戶(hù)定制專(zhuān)署的付款報(bào)告，幫助企業(yè)的財(cái)資團(tuán)隊(duì)開(kāi)展資金預(yù)測(cè)等工作。例如，當(dāng)遇到異常付款時(shí)，系統(tǒng)能夠自動(dòng)識(shí)別、并且觸發(fā)預(yù)警系統(tǒng)，以便客戶(hù)能夠在第一時(shí)間知曉情況。
第三、加強(qiáng)與政府以及第三方機(jī)構(gòu)的協(xié)作，運(yùn)用金融科技搭建數(shù)字化平臺(tái)，共同推動(dòng)銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。例如，花旗正考慮利用區(qū)塊鏈技術(shù)為大灣區(qū)內(nèi)企業(yè)集團(tuán)開(kāi)展人民幣跨境貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。
完善的內(nèi)控制度是銀行運(yùn)作的核心?；ㄆ煸谏暇€(xiàn)任何產(chǎn)品之前，都會(huì)對(duì)每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行梳理，將風(fēng)控細(xì)節(jié)落實(shí)在整個(gè)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的過(guò)程中，制訂完整的風(fēng)控制度。同樣地，在提供數(shù)字化、線(xiàn)上服務(wù)時(shí)，也將風(fēng)險(xiǎn)控制放在首要位置。
此外，對(duì)于監(jiān)測(cè)可疑交易方面，花旗正在探索系統(tǒng)層面的改造升級(jí)。通過(guò)導(dǎo)入企業(yè)的歷史付款數(shù)據(jù)，并設(shè)置相應(yīng)的內(nèi)部閥值，利用機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，有效提示高風(fēng)險(xiǎn)可疑交易。尤其是對(duì)于短期內(nèi)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)或下降、與注冊(cè)資本嚴(yán)重背離或結(jié)算方式、貿(mào)易商品、交易對(duì)手等明顯變化的交易，系統(tǒng)層面要能夠自動(dòng)識(shí)別，并發(fā)出警示。
