近兩年，國務院國資委相繼印發(fā)了《關于推動中央企業(yè)加快司庫體系建設進一步加強資金管理的意見》和《關于中央企業(yè)加快建設世界一流財務管理體系的指導意見》。其中提出建設世界一流財務管理體系的“455”框架：即四個變革、五項職能和五大體系，強調(diào)通過10-15年左右的努力，使絕大多數(shù)中央企業(yè)建成與世界一流企業(yè)相適應的世界一流財務管理體系。

一時間，構建世界一流財務管理體系成為熱詞，數(shù)智化司庫作為抓手，對于建設一流財務管理體系有著重大的意義。在現(xiàn)代企業(yè)高速發(fā)展的當下，企業(yè)司庫管理以財金資源價值最大化為目標，將資源配置流程最優(yōu)化作為切入點，通過數(shù)字化、智能化技術的加持，以“一張網(wǎng)”實現(xiàn)對企業(yè)財金資源的全生命周期運營，構建起數(shù)智化司庫管理的新邏輯。

南京銀行交易銀行部負責人在接受《貿(mào)易金融》記者采訪時表示，在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革浪潮中，世界各國都在加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。把司庫管理體系建設作為中央企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級的切入點和突破口，是國資委黨委做出的重大決策部署，是更為精準的數(shù)字化發(fā)展指導。因此，建設世界一流財務管理體系是中國經(jīng)濟和中國企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的必然選擇。

負責人進一步指出，司庫是企業(yè)經(jīng)營中與銀行結(jié)合最密切、最需要金融支持的板塊，銀行必須參與其中，發(fā)揮自身特點和優(yōu)勢賦能企業(yè)開展司庫建設。這既是銀行在這過程中遇到的機會，同時也將必然面臨著一些挑戰(zhàn)。

構建全方位服務矩陣：滿足企業(yè)司庫建設“千企千面”的個性化訴求

隨著央企司庫體系陸續(xù)建設形成的成功示范效應，地方國資企業(yè)以及國內(nèi)其他大型企業(yè)集團勢必會紛紛向央企看齊，探索和建設自身的司庫體系。負責人認為，一方面，司庫服務市場的競爭必將更加激烈，如何理解不同區(qū)域?qū)τ谒編煺叩闹笇?cè)重，如何滿足不同企業(yè)對于司庫管理模式升級的差異訴求，對于銀行做好精準司庫服務供給規(guī)劃，提升司庫綜合服務的核心競爭力，加快完成服務體系的升級都提出了更高要求；另一方面，南京銀行較早開始布局司庫服務，并基本建成了可覆蓋大中小各類型企業(yè)司庫服務的產(chǎn)品框架，沉淀了服務眾多地方國資企業(yè)的司庫管理的經(jīng)驗，這些都為其賦能企業(yè)數(shù)智化司庫的建設和應用奠定了堅實基礎。

在談到司庫體系的應用階段時，負責人表示，企業(yè)司庫體系以資金集中和信息集中為主要特征，由總部集中管理金融資源。司庫體系下，企業(yè)資金管理模式的變化對銀行業(yè)務產(chǎn)生顯著影響。如：銀行賬戶數(shù)量面臨不同程度的壓降；企業(yè)內(nèi)部結(jié)算業(yè)務減少，外部結(jié)算資金流聚集；存款規(guī)?？赡軠p少，分布變得集中；企業(yè)靈活調(diào)整融資方式，融資業(yè)務競爭加劇；銀行對企業(yè)總部的服務更加重要，服務更加綜合化、數(shù)字化等。這些都是當前遇到的挑戰(zhàn)。

那么，隨著央企司庫基本建成，南京銀行也在進一步加大布局力度，統(tǒng)籌規(guī)劃，完善司庫服務體系。同時加強對地方國企、大型民營企業(yè)的司庫服務營銷。隨著企業(yè)司庫體系落地實施，同時適應大型企業(yè)資金管理模式的變化，加強對企業(yè)總部的業(yè)務營銷，提高綜合服務能力，利用企業(yè)數(shù)據(jù)賦能業(yè)務發(fā)展。目前，南京銀行已完成針對第一批重點國資企業(yè)數(shù)智司庫體系的建設升級，提供了司庫升級專業(yè)咨詢、系統(tǒng)規(guī)劃、實施部署、金融服務全流程支持。

據(jù)記者了解，實際上，在國資委1號文出臺之前，南京銀行就已和重點央國企客戶就司庫的建設規(guī)劃和實踐進行合作和探索，積累豐富經(jīng)驗。2022年國資委1號文高屋建瓴地給央企司庫體系建設明確了4項總體要求，并就3類重點建設任務詳細羅列了11個管理要點，這些內(nèi)容一方面切實幫助南京銀行有效回顧和梳理此前的工作成果，另一方面也為后續(xù)如何助力客戶進行司庫建設指明了方向。

就此而上，南京銀行重點打造了可以服務不同規(guī)模、不同類型集團企業(yè)，具有南京銀行特色的“金字塔”式司庫服務矩陣，在產(chǎn)品體系層面主要包含 “鑫云財資”“鑫云司庫”和“鑫云直聯(lián)”等鑫云系列產(chǎn)品。其中，“鑫云財資”是南京銀行2022年面向中大型集團企業(yè)資金管理訴求和司庫體系服務重點推出的一個產(chǎn)品，專注于為各類集團企業(yè)公司提供全面優(yōu)質(zhì)的云端資金管理服務的綜合金融服務平臺，涵蓋多銀行一站式的賬戶管理、資金結(jié)算、票據(jù)管理、財富管理、融資管理等一系列金融功能，并可深度對接企業(yè)經(jīng)營生態(tài)系統(tǒng)。在2023年，南京銀行更是馬不停蹄推動項目二期的開展和落地，圍繞1號文強調(diào)的“要把銀行賬戶、票據(jù)管理、資金結(jié)算等操作類業(yè)務作為司庫管理的重點”相關內(nèi)容，項目二期實現(xiàn)了基礎功能的全面煥新優(yōu)化。

另外，“鑫云司庫”是南京銀行在2023年升級推出的一站式、全定制司庫服務方案。該產(chǎn)品基于南京銀行多年為重點國資客戶的司庫服務經(jīng)驗積累并結(jié)合各級國資委相關文件要求升級改造，旨在為各類戰(zhàn)略客戶精心打造的“看得見、管得住、調(diào)得動、用得好”的專屬司庫管理服務方案，對于大型國資企業(yè)司庫體系建設中需要的服務如政策解讀咨詢、頂層規(guī)劃設計、建設方案定制、項目實施落地和后期運維保障等可以提供全方位支持，同時配套專業(yè)的服務團隊，可以真正滿足不同集團對于司庫建設“千企千面”的個性化訴求。

此外，2023年南京銀行還同步升級了“鑫云直聯(lián)”服務，可以針對企業(yè)個性化和場景化的司庫服務需求，基于開放銀行的理念和“系統(tǒng)對接+產(chǎn)品賦能”的方式，無縫融入企業(yè)的司庫管理場景，為這一類企業(yè)提供我行各類定制化司庫管理服務。目前，南京銀行司庫服務產(chǎn)品組合已初步成型，可提供有針對性、高匹配的司庫服務。

數(shù)智化司庫建設“三板斧”：省屬國資市屬國資的轉(zhuǎn)型路徑

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型熱潮中，數(shù)智技術的高速發(fā)展正持續(xù)賦能司庫管理創(chuàng)新。5G、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術與司庫管理的進一步創(chuàng)新融合、應用深化，為企業(yè)司庫管理體系的建設帶來了新機遇與發(fā)展新思路。作為金融機構，如何瞄準企業(yè)財資管理數(shù)字化服務深度推動金融服務與產(chǎn)業(yè)生態(tài)融合，推動企業(yè)加快向世界一流企業(yè)邁進是重要課題。

負責人指出，多年來，數(shù)字技術在產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化的過程中發(fā)揮了重要作用。從供應鏈管理的全流程來看供應鏈活動中的關鍵技術包括幫助實時獲取交易數(shù)據(jù)并有效組織生產(chǎn)的物聯(lián)網(wǎng)與工業(yè)機器人等工業(yè)4.0技術、大數(shù)據(jù)分析與人工智能（AI）技術、5G技術，有效支撐經(jīng)營決策、保障供應鏈運營靈活性、有效性的邊緣計算技術、云計算技術，以及實現(xiàn)分布式、不可篡改、全程可追溯的區(qū)塊鏈技術。

以創(chuàng)新驅(qū)動，深化金融服務與產(chǎn)業(yè)生態(tài)的融合，為科創(chuàng)企業(yè)提供了強有力的金融支持。作為國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行之一，南京銀行始終堅守金融服務實體經(jīng)濟的初心使命。聚焦創(chuàng)新鏈和產(chǎn)業(yè)鏈的深度融合，拉長做深金融服務鏈，為科創(chuàng)企業(yè)提供了全生命周期、全產(chǎn)業(yè)鏈條的金融服務。特別是在科技成果產(chǎn)業(yè)化方面，南京銀行通過發(fā)揮集團綜合服務的優(yōu)勢，建立了涵蓋貸款、股權投資、債券、基金及咨詢顧問的全方位產(chǎn)品體系，有效滿足了科創(chuàng)企業(yè)在不同發(fā)展階段的資金需求。

具體來看，為提升科創(chuàng)金融服務的專業(yè)性，南京銀行不斷完善科創(chuàng)金融專屬服務體系。針對科創(chuàng)企業(yè)“兩高一輕”的特點，打造了一支高素質(zhì)、專業(yè)化的服務團隊，并構建了一套科學的客戶評價和產(chǎn)品體系。通過深入了解科技和客戶，南京銀行努力縮小了與科創(chuàng)企業(yè)之間的錯位，提供了更加精準、高效的金融服務。同時，南京銀行還積極共建科技金融服務生態(tài)，強化聯(lián)動合作。與各級科技主管部門深化合作，在各行各業(yè)的科技創(chuàng)新實踐中發(fā)揮了積極作用。在企業(yè)司庫創(chuàng)新領域，南京銀行提供了精準的金融服務，獲得了客戶的廣泛認可。通過跨領域、多層次的合作，南京銀行不斷提升科創(chuàng)金融服務的效能，為科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展注入了強大動力。

正如負責人所說，“產(chǎn)融結(jié)合發(fā)展的核心目標不能變，即金融服務要推動實體經(jīng)濟的穩(wěn)定、安全與發(fā)展。產(chǎn)融結(jié)合不能停留在融資的層面，而是要延伸至現(xiàn)金管理到運營管理乃至生態(tài)管理的層面。也就是說，產(chǎn)融結(jié)合除了提供供應鏈融資服務之外，還能夠給供應鏈上下游的穩(wěn)定性提供助力，推動上下游企業(yè)共同成長?！?/span>

那么，針對省屬國資市屬國資而言，進行數(shù)智化司庫建設應該從哪些方面著手？負責人給出了“三板斧”——加強司庫管理體系頂層設計、加快推進司庫管理體系落地實施和完善資金內(nèi)控體系。

進一步來看，在加強司庫管理體系頂層設計方面，首先建立完善“管理制度、管理辦法、業(yè)務流程、操作守則” 等分級分類管理制度體系，實現(xiàn)司庫管理體系化、制度化、規(guī)范化；第二，搭建“總部統(tǒng)籌、平臺實施、基層執(zhí)行” 的三位一體管理架構；最后，通過頂層設計，將企業(yè)數(shù)智化司庫建設定位為 “一把手”工程，建立高效聯(lián)動工作機制。加快推進司庫管理體系落地實施方面，要將銀行賬戶管理、資金集中、資金預算、債務融資、票據(jù)管理等重點業(yè)務納入司庫體系，強化信息歸集、動態(tài)管理和統(tǒng)籌調(diào)度，實現(xiàn)對全集團資金的集約管理和動態(tài)監(jiān)控，提高資金運營效率、降低資金成本、防控資金風險。逐步將司庫管理延伸到境外企業(yè)，加強境外資金動態(tài)監(jiān)測，實現(xiàn)“看得到、管得住”。其次，是要切實加強“兩金”管控和現(xiàn)金流管理，強化客戶和供應商信用風險管理，減少資金占用，做到應收盡收、“顆粒歸倉”，實現(xiàn)收入、效益和經(jīng)營現(xiàn)金流的協(xié)同增長。加強對擔保、借款等重大事項的統(tǒng)一管理，嚴格落實各項監(jiān)管規(guī)定。在完善資金內(nèi)控體系方面，要將資金內(nèi)控規(guī)則嵌入信息系統(tǒng)。建立健全資金舞弊、合規(guī)性、流動性、金融市場等風險監(jiān)測預警機制。

新時代的企業(yè)，需要從以上三個方面將司庫管理體系建設作為財務管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型的切入點和突破口，科學應用新興技術，助力企業(yè)實現(xiàn)數(shù)字化、智能化和生態(tài)化發(fā)展。

交易銀行價值革新：助力司庫服務邁入智能化新時代

實際上，司庫體系建設不僅是企業(yè)資金管理領域的一次跨越式發(fā)展，更是交易銀行服務內(nèi)容的全方位升級。南京銀行致力于回歸金融服務本源，從企業(yè)客戶的商業(yè)模式和交易鏈條出發(fā)，深入其日常經(jīng)營活動，提供一站式的司庫服務，助力企業(yè)提升管理效能，有效防范資金風險。這不僅是對金融強國戰(zhàn)略的積極響應，更是對“兩個毫不動搖”原則的堅定執(zhí)行，展現(xiàn)了南京銀行服務實體經(jīng)濟的責任與擔當。

隨著時代的演進，交易銀行的發(fā)展正邁向一個嶄新的階段，以客戶為中心，數(shù)字化、開放化、智能化、多元化和創(chuàng)新化成為其顯著趨勢。為應對市場與客戶需求的變化，交易銀行正不斷創(chuàng)新服務模式與產(chǎn)品，提升競爭力與高質(zhì)量服務能力。展望未來，其發(fā)展趨勢將聚焦于一個核心與兩個方向。

負責人特別指出，在數(shù)據(jù)為王的時代，交易銀行的核心在于構建一個數(shù)據(jù)資產(chǎn)銀行。它將數(shù)據(jù)視為核心資產(chǎn)，以數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務創(chuàng)新，提升業(yè)務效率和客戶體驗，實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。憑借豐富的數(shù)據(jù)資源、數(shù)據(jù)處理能力、業(yè)務場景多樣性、數(shù)據(jù)開放與合作以及技術與人才優(yōu)勢，交易銀行正將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為寶貴的資產(chǎn)，滿足數(shù)字化時代的需求。

為實現(xiàn)這一核心目標，交易銀行需從六大方面發(fā)力：首先，以數(shù)據(jù)驅(qū)動決策，運用大數(shù)據(jù)和人工智能技術輔助業(yè)務決策與風險管理。其次，建立嚴格的數(shù)據(jù)治理和管理機制，確保數(shù)據(jù)的合規(guī)性、準確性和一致性。第三，構建穩(wěn)定、高效的數(shù)據(jù)平臺，整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的共享與應用。第四，推動數(shù)據(jù)應用創(chuàng)新，如客戶畫像、市場分析、風險評估等，助力業(yè)務創(chuàng)新與發(fā)展。第五，建立完善的數(shù)據(jù)安全管理體系，確保數(shù)據(jù)安全性與風險管理的有效性。最后，加強數(shù)據(jù)人才的培養(yǎng)與團隊建設，提升數(shù)據(jù)處理與分析能力。

除此之外，未來的交易銀行將致力于構建數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)與科技開放平臺，實現(xiàn)更廣泛、更深入的生態(tài)合作。數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)意味著交易銀行將超越傳統(tǒng)銀行業(yè)務范疇，與其他生態(tài)伙伴緊密合作，打通企業(yè)所有內(nèi)外部系統(tǒng)，推動業(yè)財資的深度融合與一體化。而科技開放平臺則通過技術平臺的開放與服務模式的創(chuàng)新，滿足合作伙伴與內(nèi)部業(yè)務需求，提高服務質(zhì)量與效率，降低成本與風險。

可以看到，南京銀行在金融領域的角色體現(xiàn)在兩個方面：一方面，它作為金融產(chǎn)品的提供者，積極響應國務院國資委對司庫體系建設的號召，提供從賬戶管理、資金結(jié)算、資金集中、票據(jù)管理，到投融資管理、供應鏈金融、跨境金融等全方位的金融服務，成為企業(yè)司庫體系建設的重要合作伙伴。另一方面，南京銀行憑借其強大的金融風控能力，為企業(yè)量身定制風控模型，運用大數(shù)據(jù)、云計算等先進技術，實現(xiàn)全流程風控，確保資金安全。

據(jù)記者了解，目前南京銀行充分釋放其作為“數(shù)字中國”建設先鋒隊的潛力，持續(xù)加大金融科技投入，將領先的金融科技能力和創(chuàng)新能力融入企業(yè)司庫管理平臺建設，為企業(yè)提供數(shù)智化服務，推動企業(yè)財務管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為企業(yè)發(fā)展奠定堅實基礎。同時，其還發(fā)揮“大數(shù)據(jù)中心”優(yōu)勢，不僅為企業(yè)輸送數(shù)據(jù)，更輸出自身的數(shù)據(jù)治理能力，幫助企業(yè)完善數(shù)據(jù)標準，加強數(shù)據(jù)治理，實現(xiàn)與監(jiān)管系統(tǒng)的有效對接。

負責人表示，整個南京銀行深知，企業(yè)司庫體系建設是一項系統(tǒng)工程，需要內(nèi)外部生態(tài)的協(xié)同合作?！盀榇?，我們積極推動生態(tài)圈建設，通過打通內(nèi)部生態(tài)，加強跨條線、跨部門、總分支、境內(nèi)外的協(xié)同聯(lián)動，形成高效的服務機制。同時積極融入企業(yè)生態(tài)，加強與各類合作伙伴的深度融合，構建安全高效、合作共贏的數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)，共同推動企業(yè)司庫價值的實現(xiàn)?！?/span>

在談到司庫下一步的發(fā)展方向時，負責人指出關注點主要集中在以下幾個方面：首先，新技術、新應用對司庫服務市場格局的影響，如生成式AI技術如何助力司庫服務的創(chuàng)新與發(fā)展。其次，數(shù)據(jù)資產(chǎn)的管理將成為司庫管理的重要方向，通過數(shù)據(jù)挖掘與分析創(chuàng)造戰(zhàn)略價值。最后，司庫在風險管理中的作用將更加凸顯，如何運用大數(shù)據(jù)與大模型預警、管控和追溯調(diào)整各類風險將是司庫發(fā)展的重要課題。

習近平總書記深刻洞察時代趨勢，明確指出世界經(jīng)濟數(shù)字化轉(zhuǎn)型已是大勢所趨。在這一宏大的歷史進程中，金融作為實體經(jīng)濟的壓艙石和助推器，更是展現(xiàn)出了無可替代的重要地位。數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅為企業(yè)提供了危機中培育新機遇、在變局中開拓新局面的戰(zhàn)略性支撐，更是金融與實體經(jīng)濟深度融合的關鍵環(huán)節(jié)。我們應當緊密跟隨時代步伐，堅定信念，以產(chǎn)業(yè)數(shù)字化為強大引擎，不遺余力地構建具有全球競爭力的數(shù)字化產(chǎn)業(yè)鏈、助力企業(yè)加快司庫管理體系建設，實現(xiàn)企業(yè)全球金融資源集約高效管理。

任重道遠須策馬，風正潮平好揚帆。