本屆大會以“產(chǎn)融聯(lián)通 生態(tài)共建 閉環(huán)可視 安全共筑 ”為主題，以“50佳典型案例”分享為主線，設(shè)立主旨大會、專題論壇、品牌專場和項目展示等十余場活動。為期兩天的大會，千余人與會代表就工業(yè)、農(nóng)業(yè)、流通業(yè)、物流業(yè)、跨境交易、區(qū)域經(jīng)濟(jì)和大企業(yè)集團(tuán)等在線供應(yīng)鏈金融所涉及的動態(tài)合規(guī)、模式類別、風(fēng)險管控、技術(shù)架構(gòu)、生態(tài)建設(shè)和發(fā)展趨勢等議題，展開了深入交流。

其中招商銀行總行副行長唐志宏先生出席會議做主題講，并接受專訪，暢談產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和FinTech背景下的供應(yīng)鏈金融。

“重塑”——產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、FinTech和供應(yīng)鏈金融將形成“三輪驅(qū)動”

“重塑”，是唐志宏提到的第一個關(guān)鍵詞，他預(yù)測產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)將重塑產(chǎn)業(yè)，與FinTech、供應(yīng)鏈金融“三輪驅(qū)動”，帶來產(chǎn)業(yè)金融的新機(jī)遇。

經(jīng)濟(jì)下行時期，多數(shù)企業(yè)發(fā)展都不抵預(yù)期，盈利有所下降，因此很多企業(yè)都從粗放型外向型模式向節(jié)約型內(nèi)向模式轉(zhuǎn)變，轉(zhuǎn)型過程中產(chǎn)融結(jié)合是我們很多企業(yè)選擇的一個發(fā)展的路徑。

“通過產(chǎn)融結(jié)合可以以融促產(chǎn)，將金融資產(chǎn)更優(yōu)化的配置到產(chǎn)業(yè)鏈中，為產(chǎn)業(yè)鏈條引入高效率、低成本的資金資源，來促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。當(dāng)然也可以以產(chǎn)帶融，把我們在產(chǎn)業(yè)鏈上多年積累的一些產(chǎn)業(yè)稟賦，通過金融手段來進(jìn)行變現(xiàn)，創(chuàng)造價值。

但不管是以融促產(chǎn)，還是以產(chǎn)帶融，在這個過程中，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展都是發(fā)揮了一個助推器的作用。”招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人透露。

唐志宏提到，“由于產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、Fintech與供應(yīng)鏈金融的融合發(fā)展，也帶來了產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展的新的現(xiàn)象”，主要體現(xiàn)在：

一是產(chǎn)業(yè)自金融。一些大型行業(yè)領(lǐng)域企業(yè)利用自身的產(chǎn)業(yè)實力以及對產(chǎn)業(yè)鏈條的深入了解和對客戶數(shù)據(jù)的掌控能力實現(xiàn)是產(chǎn)業(yè)的自金融。

二是平臺金融。在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)模式下，產(chǎn)業(yè)內(nèi)的企業(yè)以平臺聚集，平臺上的企業(yè)不僅完成了生產(chǎn)到銷售的產(chǎn)業(yè)鏈閉環(huán)，也在平臺上完成了資金鏈閉環(huán)，改變了企業(yè)融資的傳統(tǒng)模式。

三是生態(tài)金融。在生態(tài)圈的模式下，產(chǎn)業(yè)通過生態(tài)化合作以最快的速度匯聚資源，整個產(chǎn)業(yè)鏈中沒有明顯的核心企業(yè)，而是基于產(chǎn)業(yè)的供需關(guān)系、社交關(guān)系等等產(chǎn)生更多自下而上的多中心、弱關(guān)聯(lián)、自鏈結(jié)的細(xì)胞式結(jié)構(gòu)。生態(tài)圈模式的精髓在于通過幾個主要的企業(yè)形成聯(lián)盟，并聚攏產(chǎn)業(yè)內(nèi)各領(lǐng)域的上下游企業(yè)和資源，各主要企業(yè)發(fā)揮自己的專業(yè)特長，充分利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通，打造一個多方共贏互利的生態(tài)圈。

四是大數(shù)據(jù)金融。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代，信息是平的。如生產(chǎn)商的產(chǎn)品設(shè)計、生產(chǎn)參數(shù)和訂單都是來自于下游的需求，其產(chǎn)量、價格、物流信息、生產(chǎn)設(shè)備、原材料采購、支付結(jié)算和現(xiàn)金管理都需要通過平臺。這種閉環(huán)式大數(shù)據(jù)管理，必將有效的解決信息的不對稱。

三個“時時刻刻”——產(chǎn)業(yè)金融“重塑”進(jìn)程之中的燈塔

產(chǎn)業(yè)金融的“＇重塑＇正在路上，遠(yuǎn)未達(dá)到彼岸，在繼續(xù)前行的途中，我也想和大家共勉三個＇時時刻刻＇”,唐志宏強(qiáng)調(diào)說。

一是時時刻刻不忘初心，在線供應(yīng)鏈金融的初衷是如何以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)解決商流、物流、信息流、資金流等問題，從而推動供應(yīng)鏈管理，提高供應(yīng)鏈上產(chǎn)業(yè)的效率，供應(yīng)鏈金融如何引領(lǐng)僅僅是使它能夠持續(xù)運營的步驟，而不是供應(yīng)鏈金融的目的本身。偏離了這個初心，一定會使供應(yīng)鏈金融出現(xiàn)其他互聯(lián)網(wǎng)金融方式出現(xiàn)的傷害性問題；

二是時時刻刻牢記風(fēng)險，不論什么具體的金融方式，都消滅不了金融固有的跨時空資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的風(fēng)險，即使是供應(yīng)鏈金融，也僅僅是利用新的技術(shù)來管理過去已經(jīng)設(shè)成的供應(yīng)鏈上的資金風(fēng)險，或者設(shè)成過去沒有經(jīng)營過的風(fēng)險，所以我們每前行一步，都要如履薄冰，反復(fù)地問自己：“這項技術(shù)真的能管理這類風(fēng)險嗎？”否則必將遭到最嚴(yán)厲的監(jiān)管；

三是時時刻刻敬畏資金的效率、資金的規(guī)律。社會分工是人類發(fā)展歷史上最偉大的進(jìn)步之一，狩獵時代、農(nóng)業(yè)時代、工業(yè)化時代都有各自的分工，那么信息化時代的到來，也正在改變、必將改變原有的社會分工，但無論分工如何改變，資金運行的規(guī)律不會改變。

“蝶變“——招商銀行堅持“科技立行”，擁抱產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和FinTech

針對產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融“重塑“時代的到來，”招商銀行積極推進(jìn)以“網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化、智能化”為目標(biāo)的金融科技略“，唐志宏指出，并以此形成了招商銀行特色的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融解決方案。

招商銀行加快產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)布局，圍繞縱向垂直的產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈、橫向交叉的綜合交易鏈，建立端到端的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)閉環(huán)，將互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)向縱深發(fā)展，推出了投商行一體化下的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融4.0版本。其內(nèi)涵包括：

思維方法：充分融合“供應(yīng)鏈的生態(tài)共建思維、互聯(lián)網(wǎng)的開放共享思維、投行的資源整合思維”，建立以FinTech技術(shù)為助推，投商行一體化的思維方法；

目標(biāo)對象：產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)重塑的各類產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈場景（包括核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈、B2B平臺產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈等）；

經(jīng)營模式：“融資+融智+融器”。 

“融資”是向?qū)嶓w產(chǎn)業(yè)鏈注入資金資源。融資不局限于銀行傳統(tǒng)的表內(nèi)外資金，而是廣泛組織理財、ABS、互聯(lián)網(wǎng)平臺等等社會化資金。

“融智”是向?qū)嶓w產(chǎn)業(yè)鏈輸出金融服務(wù)能力，包括商業(yè)模式設(shè)計、交易結(jié)構(gòu)安排、資產(chǎn)運營管理、外部資源整合等等一攬子服務(wù)。

“融器”是我行發(fā)揮FinTech技術(shù)應(yīng)用優(yōu)勢，向客戶提供基于FinTech的金融IT基礎(chǔ)設(shè)施。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融4.0版本模式的核心在于服務(wù)核心企業(yè)上下游、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、全球供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)自金融的四大模式，覆蓋核心企業(yè)、供應(yīng)商、經(jīng)銷商、B2B平臺、B2B買家和B2B賣家等六類目標(biāo)客戶。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融4.0版本的風(fēng)控體系是依托產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，力爭實現(xiàn)企業(yè)信息的高度共享。新的風(fēng)控體系將積極運用FinTech技術(shù)，依托多維度、實時動態(tài)數(shù)據(jù)，有效結(jié)合商業(yè)銀行的風(fēng)控理念和方法，探索適應(yīng)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的供應(yīng)鏈金融風(fēng)控體系。

目前招商銀行已經(jīng)運用“移動互聯(lián)、人臉識別、活體檢測、聯(lián)盟區(qū)塊鏈、Saas、征信大數(shù)據(jù)”等FinTech技術(shù)，取得了一定的成效。后續(xù)我們還將重點研究私有云平臺（PaaS）、對象存儲、即時通訊、公眾號、指紋識別、TD數(shù)據(jù)實驗室等等的新興技術(shù)應(yīng)用。

最后唐志宏總結(jié)說道，“金融在過去一段時間曾經(jīng)走上了脫實向虛的道路，但是招商銀行一直沒有脫實，招商銀行一直也沒有向虛。我們一直在努力地為實體經(jīng)濟(jì)提供我們最好的服務(wù)，包括在線供應(yīng)鏈金融。”回顧招商銀行30年來的歷程，也確實印證了這一點：

早在2000年，招商銀行便推出了“1+N”融資結(jié)算金融服務(wù)方案，就是現(xiàn)在供應(yīng)鏈金融的雛形。

2013年底，上線智慧供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)（ISCF）。2014年推出智慧供應(yīng)鏈金融品牌，明確了在線供應(yīng)鏈金融發(fā)展方向。并在平臺上實現(xiàn)了對八大行業(yè)供應(yīng)鏈金融綜合化服務(wù)方案，我們稱之為“智慧供應(yīng)鏈金融1.0”。

2015年，招商銀行在總行層面合并現(xiàn)金管理部和貿(mào)易金融部，組建了中國商業(yè)銀行第一家交易銀行，推出結(jié)算融資一體化的“智慧供應(yīng)鏈金融2.0”版。

2016年，進(jìn)一步適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)趨勢，招商銀行推出了“智慧供應(yīng)鏈金融3.0”版，主打“全線上化付款代理”、“B2B平臺票據(jù)池”、“E+融票”、“CBS投融通”等創(chuàng)新產(chǎn)品。

今年，招商銀行則把供應(yīng)鏈金融升級為4.0版，即投商行一體化下的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融。實現(xiàn)對外聚焦產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和產(chǎn)融結(jié)合，對內(nèi)踐行投商行一體化，開放共贏的供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈。

另外，在“區(qū)塊鏈”金融方面，招商銀行也成為中國銀行業(yè)最早實現(xiàn)了“區(qū)塊鏈”技術(shù)的商業(yè)銀行之一。

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