大家好，非常感謝主辦方，也感謝現(xiàn)場耐心聆聽到現(xiàn)在的聽眾，你們辛苦了，謝謝。我今天分享的主題是《供應(yīng)鏈金融賦能中小企業(yè)》，我個人的感受金融這個產(chǎn)業(yè)目前正在一個蓬勃的早期發(fā)展的狀態(tài)，大家都有對于不同自身項目的思考，我今天主要分享的是焦點科技作為一家資深的互聯(lián)網(wǎng)平臺，以及我們作為互聯(lián)網(wǎng)小貸的資金方，是如何將供應(yīng)鏈金融服務(wù)應(yīng)用到企業(yè)服務(wù)過程當中去。
首先介紹一下焦點科技，焦點科技是1996年成立的高新科技公司，1998年推出中國制造網(wǎng)，我們二十余來專注做一件事情，就是把國內(nèi)中小企業(yè)產(chǎn)品更好的推向國外去，今年也做了在線交易平臺，這個是我們其中一個非常重要的中國制造網(wǎng)的國際站推廣業(yè)務(wù)，第二塊是我們內(nèi)貿(mào)B2B，就是在內(nèi)貿(mào)B2B市場怎么去設(shè)計我們供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品服務(wù)我們的客戶。第三塊焦點科技主營服務(wù)就是互聯(lián)網(wǎng)保險，怎么通過互聯(lián)網(wǎng)的方式，幫消費者和企業(yè)更便捷的購買保險，第四點業(yè)務(wù)是智慧教育。百卓提供的是讓采購成為企業(yè)的利潤中心，以采購為核心，同時也幫助企業(yè)更好的去做供應(yīng)鏈的尋源，以及標準品的供貨，下面我會從三個角度來去分享一下我們焦點科技怎么樣在內(nèi)貿(mào)B2B的行業(yè)去設(shè)計我們的金融產(chǎn)品，我們識別出哪些客戶有可能需要金融的服務(wù)，而具體的產(chǎn)品服務(wù)是如何幫客戶解決問題，以及我們在提供這樣的金融服務(wù)有一些什么樣的優(yōu)勢。
首先我們在解讀的過程當中，我們是把企業(yè)實際經(jīng)營場景分解成三個關(guān)鍵節(jié)點，第一個節(jié)點就是你們在做采購的時候，一定會涉及到跟供應(yīng)商賬期的談判，那如果你接了一筆大的訂單，這個時候供應(yīng)商需要你現(xiàn)款支付，你這邊一定會遇到資金短缺的問題，又或者是說你希望能夠提前付款做一個壓價，在這樣的環(huán)節(jié)當中，都會遇到說你需要一大筆現(xiàn)金來支撐。
第二個環(huán)節(jié)是企業(yè)在銷售過程當中，一定也會遇到的，尤其我是中小企業(yè)，我向上游企業(yè)去供貨，他一定會給我比較長的賬期，我銷售的越多，我的應(yīng)收賬款就會越多，日積月累，對于我企業(yè)自身經(jīng)營來說資金壓力也會越來越大。
第三個環(huán)節(jié)是我們識別出一些工業(yè)品牌的經(jīng)銷商，他們在關(guān)鍵的節(jié)點，比如說一些關(guān)鍵的守單備貨期，或者應(yīng)對上游買家的需求進行備貨，短暫的時間節(jié)點里面需要大量的資金進行備貨，這個時候也會遇到資金的壓力。我們再想一個問題，如果我們的客戶在這三個場景下遇到資金的問題，他們該怎么辦？首先想到銀行借貸，大家也知道中小企業(yè)向銀行借貸會遇到什么樣的情況，很多小企業(yè)去給銀行做評估的時候，可能財務(wù)報表都不是特別完整，這個很正常，在這樣的情況下，你的經(jīng)營數(shù)據(jù)缺乏，你的資產(chǎn)又缺乏，那你想去銀行貸款，可想而知可能會獲得的支持是非常少的。接下來就給大家重點分享一下，就是我們在識別出客戶的需求場景之后，我們?nèi)绾螒?yīng)用供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)，去解決企業(yè)的經(jīng)營難題。
首先解讀一下什么是供應(yīng)鏈金融，我們對供應(yīng)鏈金融的理解是依托一家供應(yīng)鏈體系下的一個核心企業(yè)，以及他相關(guān)上下游的配套企業(yè)，把核心企業(yè)的征信釋放出來，為他的上下游企業(yè)服務(wù)，這個供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是只要在平臺上產(chǎn)生了真實的訂單，有了應(yīng)收應(yīng)付的款項，就可以通過您的訂單發(fā)放貸款，是相對靈活和簡單的，而我們風控的方式是通過鏈條上一家資信比較好的大企業(yè)做控制，最后實現(xiàn)的結(jié)果是A企業(yè)做征信，B企業(yè)拿貸款付利息。
具體解讀一下怎么操作呢？第一個對這樣一個買家做征信，我覺得你的征信合適，我會幫您先做墊資，90天后再把款還給我，這樣一個簡單的模式，我們的企業(yè)客戶是如何使用的呢？其實也很有意思，有兩個具體的業(yè)務(wù)場景給大家解讀一下，就會發(fā)現(xiàn)大家的智慧是很厲害的。一個場景是什么呢？比如說我是一家企業(yè)方，我向原材料供應(yīng)商采購我的貨物，原來我跟他是有90天的賬期，我要采購一百萬的貨物，現(xiàn)在這家企業(yè)自己并不缺乏資金，但是他引入了供應(yīng)鏈金融服務(wù)之后，他通過提前付款的條件去對供應(yīng)商進行壓價，是可以通過供應(yīng)鏈金融杠桿賺取我的收益，這是客戶在真實采購場景當中真實運用的業(yè)務(wù)。第二種客戶是怎么使用的呢？他自己的企業(yè)向我們進行征信，比如說拿了一百萬的額度，但是他把這個額度給他的供應(yīng)商使用，他跟供應(yīng)商說你想要提前收款可以，你把利息交給金融機構(gòu)，你就可以提前拿到貨款，對于供應(yīng)商來講他沒有任何的征信，因為買家已經(jīng)幫他進行了征信，這是客戶在實際金融業(yè)務(wù)場景當中運用到的。第二個剛才提到的應(yīng)收賬款回收問題，這個操作起來就比較簡單，就是應(yīng)收賬款給我進行轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓之后再向資信好的買家進行回收，這樣我們就有了比較好的風控措施，對于供應(yīng)商來說也能快速的獲得他的匯款。第三種方式應(yīng)用的場景更加得廣泛，為什么呢？因為它控制的不是企業(yè)的資信，而是貨物，備貨融資的核心是通過對于貨物的控制來做整個的金融業(yè)務(wù)，打個比方說，我原來中秋節(jié)要備一千萬的貨，可能有一些產(chǎn)品具有一定的特殊性，就拿白酒來說，我們有一個平臺客戶做白酒營銷業(yè)務(wù)，大家知道白酒有三個備貨高峰節(jié)點，端午節(jié)、中秋節(jié)和春節(jié)，一定會涉及到大批量備貨，比如說平時流動資金只有兩百萬，但在這三個節(jié)點需要的流動資金可能是三百萬、五百萬，這個時候一定會涉及到短期的借貸，我們通過備貨融資的方式操作起來就比較簡單了，打個比方說我收20%的預(yù)付款，你給我兩百萬，我給你備一千萬的貨，是不是相當于他花了兩百萬的資金去撬動了一千萬的貨物，來獲得了一千萬貨物的收益，他所要支付的資金利息成本是什么呢？從我?guī)退麄湄浀哪且惶扉_始，到他提貨為止的那一天的資金利息，這也是備貨融資方案會適用于很多產(chǎn)業(yè)，非常好的一個金融方案。
第三點是分享一下我們自己在做供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)本身，我們自己的一個服務(wù)優(yōu)勢。首先我解讀一下我們在做這樣一個供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)基礎(chǔ)的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)，主要是分幾個維度，第一個就是我們在貸前的時候，會通過系統(tǒng)相關(guān)的信息，以及建立的初步模型，給出一些參考的額度，然后在貸后的環(huán)節(jié)，我們再進行監(jiān)控，包括建立這樣一個預(yù)警的模型，中間的環(huán)節(jié)就是非常核心的，通過我們的額度建立一些判斷的模型，以及說風控預(yù)警的模型，這樣一些模型和系統(tǒng)構(gòu)建來自于哪里？當然是我們收集的企業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)，比如說企業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，他在我們平臺上產(chǎn)生的交易數(shù)據(jù)，以及企業(yè)的財務(wù)數(shù)據(jù)、相關(guān)的經(jīng)銷存的數(shù)據(jù)，因為百卓本身也在給客戶提供采購管理的系統(tǒng)。我們從服務(wù)角度來說，也歸納一下會比較簡單，對于客戶來說，收取比較簡單，他只要有真實交易的訂單，我們就可以進行融資，額度的話，目前給單個客戶最高額度會到一千萬，利息最高年息12個點，沒有額外的費用，計算方式是根據(jù)資金使用周期。我們自己就是資金方，而不是引入其他的資金方去給我們的平臺客戶進行服務(wù)，目前我們的注冊資金是1.5個億，就帶來了什么便利呢？有些企業(yè)會問你放款資金是不是從銀行借過來的？我現(xiàn)在是自有資金，我主要的服務(wù)對象也是我平臺內(nèi)的客戶，一定程度上保證了我資金的來源性，還有成本的保障。剛才也提到我們的備貨融資和墊資代采是需要有一家供應(yīng)鏈公司做代理采購業(yè)務(wù)的，我們自己也有一家工業(yè)品采購代包服務(wù)的公司，很有可能你原來跟那個供應(yīng)商結(jié)算談好的價格，會給你推薦到價格更合適的供應(yīng)商，不僅是金融幫你解決了，在采購環(huán)節(jié)我也能幫你做的更多。
我們也解讀一下這樣的金融業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)會有什么樣的差異呢？首先是從核心征信評估的方式，其實銀行評估一家企業(yè)要不要給他放貸很簡單，你企業(yè)經(jīng)營情況好不好，你有資產(chǎn)經(jīng)營抵押，而供應(yīng)鏈金融不是這樣子的，更多的是評估你未來會發(fā)生的真實的交易，你有沒有產(chǎn)生應(yīng)收。第二個就是資金使用對象有較大的不同，如果向銀行借貸，一定是我去借，我還利息，我使用，但是供應(yīng)鏈金融不是這樣子的，有可能是使用了你上下游某一家大企業(yè)的資信幫你擔保，而你使用了那個資金，第四個不同，就是剛才提到的利息計息方式，銀行的話你拿到錢的那一天開始計息，而我給你一個額度，在這個額度范圍內(nèi)，你什么時候開始做金融訂單，我就什么時候開始計息。我們也比較了一下和現(xiàn)在市場上比較多的一些其他同類平臺金融有什么樣的差異和優(yōu)勢，簡單來講，目前我們申請的方式也比較簡單，很多平臺它是基于往期的數(shù)據(jù)，而我們現(xiàn)在初期業(yè)務(wù)嘗試的時候，是根據(jù)當下正在或者即將發(fā)生的真實的訂單業(yè)務(wù)，基于這樣的訂單業(yè)務(wù)本身，我給到你放貸，相對更加簡單和靈活，包括額度，如果互聯(lián)網(wǎng)很多小額貸最多五百萬或者三百萬，拿到手可能只有幾十萬周轉(zhuǎn)，我們最多可以到一千萬。第三就是利息，很多電商平臺它的利息是隱含很多其他的手續(xù)費，我剛才提到了我們的利息成本只有一個，包括供應(yīng)鏈代采，所以在這種場景下，我覺得從我們做供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的角度來說，我們對于客戶提供的一些服務(wù)也好，或者是說這樣的方式，還是具有一定的競爭優(yōu)勢。
以上就是我今天給大家分享的幾個主題，就是焦點科技作為一家互聯(lián)網(wǎng)B2B的平臺，怎么樣去識別出我們客戶的一些需求，以及目前為我們客戶當下的需求設(shè)計的金融產(chǎn)品服務(wù)，以及當下實踐過程，我個人的理解金融業(yè)務(wù)目前仍然在起步期，我今天所設(shè)計的方案在未來的某一天，會被我自己或者其他人推翻，但沒有關(guān)系，只要我們保持對客戶需求的敏感度，不斷地深入探索、挖掘和實踐，一定能將金融的業(yè)務(wù)在企業(yè)服務(wù)環(huán)節(jié)當中發(fā)揮更重要的作用，從而真正賦能我們的中小企業(yè)。好，我今天的分享就到這里結(jié)束，謝謝大家。
來源：億邦動力網(wǎng)
