聯(lián)想金融：

借助優(yōu)勢(shì)股東資源 打造供應(yīng)鏈金融生態(tài)

—專訪聯(lián)想金融執(zhí)行總裁范治國(guó)

文 / 本刊記者 孫磊

來(lái)源：《貿(mào)易金融》雜志2017年8月刊，貿(mào)易金融公眾號(hào)，（ID：trade_finance），華貿(mào)融出品

近期，有關(guān)四大行與“BATJ”一一對(duì)應(yīng)結(jié)盟合作的新聞在圈內(nèi)一度刷屏：建設(shè)銀行聯(lián)手阿里巴巴、工商銀行結(jié)盟京東、農(nóng)業(yè)銀行聯(lián)姻百度、中國(guó)銀行擁抱騰訊。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始更多地和知名高科技企業(yè)結(jié)盟，銀行和互聯(lián)網(wǎng)巨頭之間的關(guān)系不再是之前有人炒作的顛覆關(guān)系，雙方正在發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)差異化合作。同時(shí)，更多的高科技企業(yè)也在介入金融領(lǐng)域之中，聯(lián)想金融就是其中一家典型代表。

據(jù)了解，聯(lián)想金融是由聯(lián)想集團(tuán)和拉卡拉聯(lián)手成立，2016年9月正式運(yùn)營(yíng)。目前，聯(lián)想金融業(yè)務(wù)涵蓋融資、理財(cái)、聚合支付、供應(yīng)鏈金融等眾多領(lǐng)域。已完成多款針對(duì)個(gè)人用戶需求的金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)打樣等工作。為對(duì)聯(lián)想金融有更深入的實(shí)質(zhì)性了解，近日，《貿(mào)易金融》雜志記者專訪了聯(lián)想金融執(zhí)行總裁范治國(guó)。以下為采訪實(shí)錄。

《貿(mào)易金融》雜志：聯(lián)想集團(tuán)以高科技企業(yè)聞名，但很多人對(duì)聯(lián)想的金融業(yè)務(wù)還所知不多，請(qǐng)您簡(jiǎn)單介紹下聯(lián)想金融，目前業(yè)務(wù)布局如何？在做供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)聯(lián)想金融有哪些優(yōu)勢(shì)？

范治國(guó)：聯(lián)想金融是由聯(lián)想集團(tuán)和拉卡拉共同創(chuàng)立的互聯(lián)網(wǎng)金融公司，于2016年9月正式運(yùn)營(yíng)。供應(yīng)鏈金融和聚合支付兩大塊業(yè)務(wù)是聯(lián)想金融的主要著力點(diǎn)。

聯(lián)想金融最早設(shè)立是服務(wù)于聯(lián)想體系，除了聯(lián)想集團(tuán)還有聯(lián)想控股的企業(yè)，從聯(lián)想整個(gè)的產(chǎn)業(yè)鏈上下游切入，這是聯(lián)想金融的先天性優(yōu)勢(shì)。目前，我們的服務(wù)范圍已經(jīng)逐步拓展至聯(lián)想體系之外，通過(guò)與更多的企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)合作，搭建更為廣泛的消費(fèi)場(chǎng)景。

同時(shí)，聯(lián)想也是一家高科技企業(yè)，所以聯(lián)想金融在設(shè)立之初就確立了要憑借科技優(yōu)勢(shì)來(lái)做金融，我們借助人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、深度學(xué)習(xí)等方式來(lái)進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展，所以現(xiàn)在我們團(tuán)隊(duì)大部分都是技術(shù)人員，這可以說(shuō)是我們的一大特色。

聚合支付的出現(xiàn)其實(shí)可以說(shuō)是滿足了時(shí)代發(fā)展的需求，我們?yōu)榭蛻籼峁┙涌?、集成、?duì)接、訂單處理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等的支付服務(wù)。通過(guò)一個(gè)聚合支付SDK，就可以聚合所有支付場(chǎng)景、支付方式、支付通道，直接連接商戶和通道，降低接入技術(shù)、溝通門檻、通道成本，方便快捷地，實(shí)現(xiàn)支付接入，商家無(wú)需挨個(gè)尋找支付機(jī)構(gòu)、無(wú)需重復(fù)對(duì)接集成繁瑣的支付接口，從而實(shí)現(xiàn)全方位移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的快速落地。

現(xiàn)在，聯(lián)想金融主營(yíng)最大的一塊是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，之前這塊業(yè)務(wù)主要是銀行保理在做，也有商業(yè)保理參與，聯(lián)想金融成立后由我們自己來(lái)做。因?yàn)?，?shí)際工作中我們體會(huì)到，外部機(jī)構(gòu)在做這塊業(yè)務(wù)的時(shí)候很難掌握精準(zhǔn)，以傳統(tǒng)方式來(lái)做而不掌握核心數(shù)據(jù)，風(fēng)控等方面很難把握，不能作為一個(gè)主流的方式來(lái)服務(wù)聯(lián)想體系。

聯(lián)想金融由聯(lián)想集團(tuán)和拉卡拉共同創(chuàng)立，可以更好地結(jié)合各方優(yōu)勢(shì)。因?yàn)槁?lián)想集團(tuán)是一家老牌高科技企業(yè)，是在信息產(chǎn)業(yè)內(nèi)多元化發(fā)展的大型企業(yè)集團(tuán)和富有創(chuàng)新性的國(guó)際化科技公司；而拉卡拉已擁有十余年金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，在中國(guó)智能POS機(jī)市場(chǎng)覆蓋率、支付手環(huán)全國(guó)開(kāi)通率和社區(qū)金融自助終端網(wǎng)點(diǎn)量上均長(zhǎng)期保持行業(yè)第一。兩大股東可以為聯(lián)想金融毫無(wú)保留地奉獻(xiàn)各自的優(yōu)勢(shì)資源 。通過(guò)將內(nèi)部業(yè)務(wù)能力與外部市場(chǎng)環(huán)境相結(jié)合，使得聯(lián)想金融在業(yè)務(wù)系統(tǒng)、渠道資源、技術(shù)實(shí)力、人才能力等方面都具有極強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)。

《貿(mào)易金融》雜志：互聯(lián)網(wǎng)金融近幾年發(fā)展迅速，F(xiàn)intech成為火熱詞匯，聯(lián)想集團(tuán)也是一家非常知名的高科技企業(yè)，您怎么看目前科技金融所帶來(lái)的巨大變革？科技優(yōu)勢(shì)是否也讓聯(lián)想金融在做金融業(yè)務(wù)時(shí)有一些優(yōu)勢(shì)或創(chuàng)新？

范治國(guó)：金融科技是指技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，F(xiàn)intech通過(guò)利用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)等新興技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)金融進(jìn)行改造、革新乃至顛覆。這種金融業(yè)務(wù)與信息技術(shù)的深度融合，能夠有效降低金融交易成本、提升服務(wù)效率。如今，fintech幾乎正在被應(yīng)用到金融領(lǐng)域的方方面面，比如借貸、財(cái)富管理、支付、保險(xiǎn)、眾籌、征信，甚至是零售銀行和房屋中介。

當(dāng)然，金融科技并非是將金融與科技簡(jiǎn)單融合，而是用技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，這涉及到交易框架以及風(fēng)控模塊的設(shè)計(jì)。聯(lián)想金融正是秉持這種“科技改變金融”的態(tài)度，通過(guò)將金融業(yè)務(wù)與信息技術(shù)的深度融合，來(lái)降低金融交易成本、提升服務(wù)效率。

互聯(lián)網(wǎng)金融的興起帶來(lái)了很多變化，比如消費(fèi)金融領(lǐng)域，也就是to C的服務(wù)，實(shí)際上在這塊業(yè)務(wù)中，高凈值人群還是掌握在銀行的手中，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)只能去做一些普惠金融。但to B的服務(wù)卻是另一種情況，這塊業(yè)務(wù)門檻更高，更加專業(yè)，比如供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，像聯(lián)想、國(guó)美、京東、格力、海爾等專業(yè)化平臺(tái)，在做B端的時(shí)候就比外面的商業(yè)機(jī)構(gòu)、銀行機(jī)構(gòu)更有優(yōu)勢(shì)，服務(wù)更加精準(zhǔn)，對(duì)上下游更了解，這是一種趨勢(shì)，也是核心企業(yè)做保理業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)。保理業(yè)未來(lái)的發(fā)展應(yīng)當(dāng)合理分工，發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，界定清楚銀行和核心企業(yè)在做供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的邊界。我個(gè)人認(rèn)為，未來(lái)發(fā)展有三個(gè)趨勢(shì)：一是銀行與掌握核心資產(chǎn)端的金控集團(tuán)合作，輸出資金，獲取無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益；二是可以做ABS，銀行作為資產(chǎn)端的承接方；三是銀行做再保理，一級(jí)保理由核心企業(yè)來(lái)做。銀行和核心企業(yè)有很好的分工，這樣才能做好供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。實(shí)際上，to B的門檻更高，供應(yīng)鏈這塊業(yè)務(wù)永遠(yuǎn)都會(huì)呈現(xiàn)出一種專業(yè)化、垂直化的特點(diǎn)。這也是銀行很難介入其中的原因，銀行的優(yōu)勢(shì)在于資金，銀行做好資金匹配和資金輸出的角色，核心企業(yè)發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，才能做好供應(yīng)鏈金融管理。

《貿(mào)易金融》雜志：商業(yè)保理近年來(lái)得到大力發(fā)展，政策上也多有鼓勵(lì)，聽(tīng)說(shuō)聯(lián)想也成立了商業(yè)保理公司，并且短時(shí)間內(nèi)就取得了不錯(cuò)的成績(jī)，請(qǐng)您簡(jiǎn)單介紹下聯(lián)想保理的情況和業(yè)務(wù)規(guī)劃？聯(lián)想在發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)方面有哪些優(yōu)勢(shì)？

范治國(guó)：我們于2017年3月23日在天津空港自貿(mào)區(qū)注冊(cè)成立聯(lián)想（天津）商業(yè)保理有限公司。聯(lián)想保理的成立是聯(lián)想金融供應(yīng)鏈服務(wù)的延伸，提高了聯(lián)想金融供應(yīng)鏈金融服務(wù)的綜合能力。

供應(yīng)鏈金融近些年發(fā)展迅猛，原因在于其既能有效解決中小企業(yè)融資難題，又能延伸銀行的縱深服務(wù)達(dá)到雙贏的效果。商業(yè)銀行在進(jìn)行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型過(guò)程中，已紛紛將供應(yīng)鏈金融作為轉(zhuǎn)型的著力點(diǎn)和突破口之一。供應(yīng)鏈管理也已成為企業(yè)的生存支柱與利潤(rùn)源泉，幾乎所有的企業(yè)管理者都認(rèn)識(shí)到供應(yīng)鏈管理對(duì)于企業(yè)戰(zhàn)略舉足輕重的作用。

聯(lián)想金融發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)聯(lián)想集團(tuán)多年積累和沉淀所形成的供應(yīng)鏈體系大數(shù)據(jù)，專注于服務(wù)上下游供應(yīng)商、分銷商。解決供應(yīng)鏈中普遍存在的資金流問(wèn)題、解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題、緩解供應(yīng)鏈中的資金支付壓力，同時(shí)也緩解公司應(yīng)收賬款壓力，加速資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)銷售，提供資金保障。

聯(lián)想集團(tuán)龐大的業(yè)務(wù)規(guī)模，是聯(lián)想保理業(yè)務(wù)發(fā)展的優(yōu)勢(shì)和基礎(chǔ)。此外，聯(lián)想還是一個(gè)已經(jīng)發(fā)展了30多年的明星企業(yè)，當(dāng)中積累了大量的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)可以多方位加工進(jìn)行輸出，能夠建立多方位模型，甚至不止于聯(lián)想本身，對(duì)很多高科技企業(yè)都有類同之處，都可以依據(jù)我們的模型來(lái)做供應(yīng)鏈金融，這也是我們未來(lái)業(yè)務(wù)的發(fā)展點(diǎn)。此外，我們有一支專業(yè)化的團(tuán)隊(duì)，股東背景有很多牌照資源、資金資源、支付資源等，在打通上下游的過(guò)程中，我們有很多現(xiàn)成的金融工具和金融產(chǎn)品，這些優(yōu)勢(shì)使得我們的業(yè)務(wù)能夠短時(shí)間爆發(fā)。

《貿(mào)易金融》雜志：聯(lián)想金融目前的核心團(tuán)隊(duì)構(gòu)成是什么樣的？這為聯(lián)想金融的發(fā)展打下了哪些基礎(chǔ)？在未來(lái)的聯(lián)想集團(tuán)業(yè)務(wù)發(fā)展板塊中聯(lián)想金融將占有什么重要位置？未來(lái)的聯(lián)想金融有哪些規(guī)劃和設(shè)計(jì)？

范治國(guó)：聯(lián)想金融核心團(tuán)隊(duì)均來(lái)自聯(lián)想集團(tuán)、拉卡拉、招商銀行、銀聯(lián)等知名金融機(jī)構(gòu)和世界500強(qiáng)企業(yè)。核心研發(fā)運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)主要來(lái)自中信銀行、百度等國(guó)內(nèi)外知名金融機(jī)構(gòu)及IT公司。團(tuán)隊(duì)成員具有極強(qiáng)的系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)能力、大數(shù)據(jù)分析能力，以及資產(chǎn)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。對(duì)于數(shù)據(jù)安全、支付業(yè)務(wù)等核心技術(shù)有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。聯(lián)想金融團(tuán)隊(duì)將IT人才與金融人才有機(jī)結(jié)合，借助現(xiàn)今的互聯(lián)網(wǎng)工具與技術(shù)，以金融為本質(zhì)，解決社會(huì)和用戶的需求痛點(diǎn)。

目前，我們的服務(wù)范圍已經(jīng)逐步拓展至聯(lián)想體系之外，通過(guò)與更多的企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)合作，搭建更為廣泛的消費(fèi)場(chǎng)景。未來(lái)，我們將繼續(xù)利用自身在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域累積的豐富經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)勢(shì)行業(yè)資源，將內(nèi)部業(yè)務(wù)能力與外部市場(chǎng)環(huán)境相結(jié)合，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品。