作者：歐陽宸 中國綠發(fā)會綠色金融工委副主任，北京城市發(fā)展研究院研究員
來源：愛保理
蓬勃發(fā)展的保理業(yè)務給我們帶來的既是機遇，同時也是挑戰(zhàn)。防范保理業(yè)風險亟需創(chuàng)新。我們應該盡早未雨綢繆，不但要注意規(guī)避保理業(yè)務的一般風險，還應謹慎防范保理業(yè)務特有的風險，更要敏銳發(fā)現(xiàn)保理業(yè)務中出現(xiàn)的風險因素，查找薄弱環(huán)節(jié)，繪制風險地圖，有針對性地創(chuàng)新健全保理業(yè)務風險管控機制，以確保該業(yè)務更好地服務于銀行的健康發(fā)展。
對于大多數(shù)人來說，“商業(yè)保理”或許還是一個陌生的字眼。不過，它在眾多中小微企業(yè)業(yè)務運作、財務運作等方面卻蘊藏著巨大商機。
近年來，各級政府非常重視中小微企業(yè)的發(fā)展，廣大中小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)者倍受鼓舞。不過，中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題一再被提及，卻遲遲未能從根本上解決。
現(xiàn)有金融機構包括大型銀行為此想方設法，改進服務，做了大量工作，但由于其領導體制、考核激勵機制、風險偏好和管理鏈條長等因素，遠不能滿足實體經(jīng)濟和創(chuàng)業(yè)者的需求。而商業(yè)保理從誕生之初，就因為能與中小微企業(yè)牽手結緣，為中小微企業(yè)開創(chuàng)廣闊 “錢途”而備受關注。
然而，近期受到經(jīng)濟下行等多種因素影響，保理業(yè)務增長放緩，風險暴露，壓力加大，內(nèi)外詐騙事件頻發(fā)，商業(yè)保理業(yè)務的發(fā)展受到了前所未有的考驗。保理業(yè)務的風險控制究竟何去何從，也成為我們風險管理人員無法回避的問題。筆者認為，防范保理業(yè)風險亟需創(chuàng)新。
一、要迅速轉變觀念，正確認識保理業(yè)務
轉變觀念、正確認識保理業(yè)務是促進國內(nèi)保理業(yè)務健康可持續(xù)發(fā)展的基礎。國內(nèi)保理業(yè)務與一般流動資金貸款不同，具有典型的跟單貿(mào)易性、自償性特點，第一還款來源明確。其本質(zhì)上是應收賬款轉讓業(yè)務，原則上無需其他抵質(zhì)押擔保，抵質(zhì)押擔保只是增加了風險緩釋的措施和手段。因此，對客戶的嚴格準入把關是風險防范的首要關口，貿(mào)易真實性審查和回款管理是風險控制的關鍵環(huán)節(jié)。
二、要審慎選擇保理客戶，嚴控高風險領域客戶
審慎開展小企業(yè)、民營企業(yè)客戶保理業(yè)務。謹慎選擇貿(mào)易類客戶，嚴控鋼貿(mào)等敏感性行業(yè)保理業(yè)務。逐步壓縮鋼貿(mào)等敏感性行業(yè)客戶業(yè)務，審慎選擇煤炭、有色金屬貿(mào)易等市場風險較大的客戶，對買賣雙方均為貿(mào)易類客戶的更要謹慎對待。堅決不介入盲目擴張、民間融資、涉訴、實際控制人有道德風險的企業(yè)。
三、要加快調(diào)整隱蔽保理，嚴格執(zhí)行核準規(guī)定
審慎開展小企業(yè)、民營企業(yè)客戶保理業(yè)務。謹慎選擇貿(mào)易類客戶，嚴控鋼貿(mào)等敏感性行業(yè)保理業(yè)務。逐步壓縮鋼貿(mào)等敏感性行業(yè)客戶業(yè)務，審慎選擇煤炭、有色金屬貿(mào)易等市場風險較大的客戶，對買賣雙方均為貿(mào)易類客戶的更要謹慎對待。堅決不介入盲目擴張、民間融資、涉訴、實際控制人有道德風險的企業(yè)。
四、要在融資渠道和模式方面進行創(chuàng)新
融資渠道是商業(yè)保理面臨的第一道門檻，我國商業(yè)保理企業(yè)目前融資渠道有限，成本較高，成為阻礙行業(yè)發(fā)展的難題。應加強探索與商業(yè)銀行等金融機構的合作，開展再保理、應收賬款的資產(chǎn)證券化等融資產(chǎn)品和模式的創(chuàng)新，應支持商業(yè)保理企業(yè)在境內(nèi)外發(fā)債、上市，應考慮設立行業(yè)發(fā)展基金等新的途徑，逐步解決融資難、成本高的問題。
五、要在風險管理方面進行創(chuàng)新
當前，由于我國的信用體系建設相對滯后，而且已經(jīng)建成的一些征信數(shù)據(jù)庫還沒有對保理企業(yè)開放，所以保理企業(yè)在獲取買賣雙方的信用信息方面存在很大障礙，在信用評級的模型和技術方面也存在缺陷。要加快推動商業(yè)保理公共信息服務平臺的建設，推動建立專門的應收賬款轉讓質(zhì)押登記系統(tǒng)，推動商業(yè)保理企業(yè)自身的信息化建設，提高業(yè)務管理水平。
六、要在業(yè)務模式方面進行創(chuàng)新
目前，我國商業(yè)保理企業(yè)多數(shù)只提供了貿(mào)易融資和買方信用擔保兩方面的功能。商業(yè)保理對經(jīng)濟發(fā)展的價值主要體現(xiàn)在面向?qū)嶓w經(jīng)濟，服務中小微企業(yè)，因此就要綜合運用商業(yè)保理的各項功能，需要商業(yè)保理企業(yè)與其他行業(yè)企業(yè)緊密結合，創(chuàng)新業(yè)務模式。此外，商務部研究院信用評級與認證中心主任韓家平指出，商業(yè)保理行業(yè)還要注重電子商務的發(fā)展，應實現(xiàn)保理業(yè)務對線上線下業(yè)務的全覆蓋。
總之，蓬勃發(fā)展的保理業(yè)務給我們帶來的既是機遇，同時也是挑戰(zhàn)。我們應該盡早未雨綢繆，不但要注意規(guī)避保理業(yè)務的一般風險，還應謹慎防范保理業(yè)務特有的風險，更要敏銳發(fā)現(xiàn)保理業(yè)務中出現(xiàn)的風險因素，查找薄弱環(huán)節(jié)，繪制風險地圖，有針對性地創(chuàng)新健全保理業(yè)務風險管控機制，以確保該業(yè)務更好地服務于銀行的健康發(fā)展。
