來(lái)源:物銀通
導(dǎo)讀
物流企業(yè)擁有大量交易信息,控制著實(shí)際物流,物流信息反映的是最真實(shí)的交易信息。物流企業(yè)與銀行或核心企業(yè)、平臺(tái)企業(yè)一樣,本質(zhì)上都是憑借自身資源,以特定方式形成風(fēng)險(xiǎn)解決方案。
物流企業(yè)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),需要改變整個(gè)組織的思維與能力,并將此轉(zhuǎn)變上升到公司戰(zhàn)略的高度。同時(shí)應(yīng)充分借鑒外部金融機(jī)構(gòu)的良好實(shí)踐,適時(shí)引入第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)。
物流企業(yè)成功開(kāi)展供應(yīng)鏈金融的關(guān)鍵在于全力做好銷(xiāo)售、產(chǎn)品、風(fēng)控、資金這四件事:
銷(xiāo)售 首先要從自己的優(yōu)質(zhì)物流客戶出發(fā),通過(guò)有效的客戶開(kāi)發(fā)手段將其轉(zhuǎn)化為金融客戶。一方面,應(yīng)優(yōu)先選取具有穩(wěn)定發(fā)貨歷史的物流客戶作為目標(biāo)客群。只有立足自身客戶,企業(yè)才能掌握必要的交易信息,而穩(wěn)定的發(fā)貨歷史是良好交易記錄的重要證據(jù)之一;另一方面,應(yīng)有效搭建金融客戶開(kāi)發(fā)及銷(xiāo)售管理機(jī)制,切實(shí)推進(jìn)客戶轉(zhuǎn)化。金融客戶的開(kāi)發(fā)有別于傳統(tǒng)物流客戶,物流主業(yè)銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)通常不具備銷(xiāo)售金融產(chǎn)品的專業(yè)知識(shí),因此物流企業(yè)應(yīng)針對(duì)金融業(yè)務(wù)特點(diǎn),制定有針對(duì)性的大客戶開(kāi)發(fā)方式方法,并結(jié)合銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)管理機(jī)制,有效推動(dòng)客戶的轉(zhuǎn)化。
產(chǎn)品 物流企業(yè)應(yīng)當(dāng)聚焦的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品可分為三類:應(yīng)收賬款類、存貨融資類以及未來(lái)貨權(quán)類。這三類產(chǎn)品在市面上均已有相當(dāng)成熟的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和流程,物流企業(yè)可結(jié)合自身主營(yíng)業(yè)務(wù)進(jìn)行細(xì)化開(kāi)發(fā)。當(dāng)落實(shí)到具體的客戶服務(wù)時(shí),可緊扣客戶需求、開(kāi)發(fā)定制化產(chǎn)品,提升靈活性,確保良好的客戶體驗(yàn)。
風(fēng)控 與銀行相比畢竟存在差距,物流企業(yè)需要補(bǔ)齊一系列關(guān)鍵能力。我們認(rèn)為,確保良好風(fēng)控的關(guān)鍵在于數(shù)據(jù)、風(fēng)控模型以及操作流程。
首先,數(shù)據(jù)是物流企業(yè)能夠開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的根本。一方面,需要鞏固現(xiàn)有的物流數(shù)據(jù)。雖然物流企業(yè)已擁有大量客戶信息及收發(fā)貨記錄,然而許多企業(yè)的數(shù)據(jù)管理實(shí)際上并不規(guī)范,仍有改進(jìn)空間。另一方面,僅僅依靠物流數(shù)據(jù)尚不足以支撐供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展,企業(yè)還需做好客戶其他基礎(chǔ)信息的管理,例如訂單信息。
其次,建立適用于供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控模型,其核心是基于交易信息及數(shù)據(jù)進(jìn)行交易層面的風(fēng)控。相較整體授信模式,供應(yīng)鏈金融的信用評(píng)估更有針對(duì)性:即使對(duì)同一客戶,其不同交易的審批結(jié)果和定價(jià)也可能存在差異。
最后,必須設(shè)計(jì)一套嚴(yán)密的審批和操作流程并嚴(yán)格執(zhí)行,這是有效風(fēng)控的根本保障,把控的核心在于單據(jù)真實(shí)性以及對(duì)質(zhì)押物的有效監(jiān)管。一旦出現(xiàn)單據(jù)造假(比如買(mǎi)賣(mài)合同造假、倉(cāng)單造假)或質(zhì)押物權(quán)出現(xiàn)問(wèn)題,企業(yè)將面臨重大損失。物流企業(yè)首先應(yīng)審視自身物流或倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)中的監(jiān)管不嚴(yán)之處,并有針對(duì)性地加以完善;其次,應(yīng)基于自身掌握的一手物流/交易信息,設(shè)計(jì)嚴(yán)密的單據(jù)和質(zhì)押物管控流程,降低操作違規(guī)帶來(lái)的巨大風(fēng)險(xiǎn)。
資金與供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)的其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比,物流企業(yè)在資金實(shí)力上并不具備優(yōu)勢(shì),因此必須找到適合自身的方法,實(shí)現(xiàn)少用資金、快速周轉(zhuǎn)。其中,物流企業(yè)通過(guò)信貸資產(chǎn)證券化而獲取資金的方式尤其值得嘗試。這種方法的實(shí)質(zhì)在于利用應(yīng)收賬款支付自身的應(yīng)付賬款:物流企業(yè)可將自己的應(yīng)收賬款(即針對(duì)中小企業(yè)的債權(quán))打包成一項(xiàng)資產(chǎn)出售給其他投資者,以此獲得資金。資產(chǎn)證券化讓物流企業(yè)實(shí)現(xiàn)了所謂的資金閉環(huán),能夠減少供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的實(shí)際資金占用量,而且成本較低、操作靈活,值得積極探索。
隨著我國(guó)金融環(huán)境逐步成熟,真正的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品將逐步形成,更好地服務(wù)于我國(guó)中小企業(yè)的融資需求。由于物流企業(yè)掌握著大量物流信息,能夠有效管理風(fēng)控,具備開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的能力優(yōu)勢(shì)。如果物流企業(yè)能夠?qū)N(xiāo)售、產(chǎn)品、風(fēng)控和資金這四件事做好,就能夠取得供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的突破,為企業(yè)創(chuàng)造新的增長(zhǎng)點(diǎn)。