文章來源：網(wǎng)貸之家 作者：王海梅
繼銀監(jiān)會出臺存管指引之后，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會也發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡借貸資金存管系統(tǒng)規(guī)范》和《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務規(guī)范》征求意見稿，進一步規(guī)范了銀行資金存管的基本模式和業(yè)務流程。另外，近期有個別銀行存管的平臺出現(xiàn)問題，甚至有部分銀行要求平臺下架相關(guān)宣傳信息，引起了行業(yè)人士激烈討論。
本文將對銀行存管總體情況、雙系統(tǒng)并行和屬地化等方面進行統(tǒng)計分析，并對網(wǎng)貸平臺存管數(shù)據(jù)做一更新。
（PS：查看538家平臺銀行存管及17家已上線銀行存管系統(tǒng)的停業(yè)及問題平臺的名單，可直接拖至文末查看）
據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計，截至2017年9月24日，已有廣東華興銀行、江西銀行、徽商銀行和浙商銀行等49家銀行布局P2P網(wǎng)貸平臺資金直接存管業(yè)務，共有772家正常運營平臺宣布與銀行簽訂直接存管協(xié)議（含已完成資金存管系統(tǒng)對接并上線的平臺）。
約占同期P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺總數(shù)量的37.38%，其中有538家正常運營平臺與銀行完成直接存管系統(tǒng)對接并上線（含上線存管系統(tǒng)但未發(fā)存管標的平臺），占P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺總數(shù)量的26.05%。
1.銀行分布
在與平臺簽訂直接存管協(xié)議的銀行中，廣東華興銀行與100家平臺簽訂協(xié)議，繼續(xù)位居榜首，占簽約總數(shù)的12.95%；其次是江西銀行，簽約87家；重慶富民銀行在存管指引出臺后態(tài)度最為積極，簽約數(shù)排名第三，已簽約61家。
上海銀行和?？诼?lián)合農(nóng)商銀行分別排名第四和第五，分別簽約53家和49家，這五家銀行簽約平臺數(shù)占簽約總數(shù)的45.34%；其余銀行分別簽約1-42家。總體來看目前城商行仍是開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務的主力軍，態(tài)度最為積極。
2．地域分布
地域分布方面，全國已與銀行簽訂直接存管協(xié)議的平臺分布在29個省市，不少省市平臺存管簽約數(shù)實現(xiàn)“零”的突破。其中廣東地區(qū)簽訂直接存管協(xié)議的平臺仍為最多，有192家；其次是北京，有187家；上海和浙江排名第三和第四，分別有113家和102家。
這四個地區(qū)簽訂直接存管協(xié)議的平臺數(shù)排全國前四，占全國已簽訂直接存管協(xié)議平臺總數(shù)的76.94%。這四個地區(qū)的P2P網(wǎng)貸平臺數(shù)量較多且經(jīng)濟較發(fā)達，并有地方性銀行如廣東華興銀行、上海銀行和浙江民泰商業(yè)銀行涉足P2P網(wǎng)貸平臺直接存管業(yè)務。
3.已上線存管平臺的存管銀行分布
據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計，截至2017年9月24日，共有538家正常運營平臺與銀行完成直接存管系統(tǒng)對接并上線，其中廣東華興銀行完成上線的平臺最多，有83家平臺上線直接存管系統(tǒng)。
其次是江西銀行，有73家平臺成功對接并上線直接存管系統(tǒng)；浙商銀行、恒豐銀行和?？诼?lián)合農(nóng)商銀行并列第三，分別對接上線39家平臺，這五家銀行完成上線的平臺總數(shù)占全國上線總數(shù)的50.74%；其余銀行分別對接上線了1-31家。
中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布的存管系統(tǒng)規(guī)范及業(yè)務規(guī)范明確要求從接入存管系統(tǒng)之日起，所有網(wǎng)貸業(yè)務的客戶資金應由存管系統(tǒng)進行管理，其實在此之前，銀監(jiān)會發(fā)布的存管指引也明確指出委托人開展網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務，應指定唯一一家存管人作為資金存管機構(gòu)。
但目前仍有不少上線銀行存管平臺采用的是第三方支付系統(tǒng)與銀行存管系統(tǒng)并存的模式，甚至有部分平臺雖上線存管系統(tǒng)，但僅發(fā)布少量存管標，甚至不發(fā)存管標，仍主要走第三方支付系統(tǒng)，還有部分平臺的存管系統(tǒng)僅針對新注冊用戶，不對老用戶開放，老用戶仍走第三方支付系統(tǒng)。所以投資人在投資上線存管系統(tǒng)的平臺時應注意識別投資的標的是否為存管標。
1.使用雙系統(tǒng)并行的平臺總體情況
據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計，在完成銀行直接存管系統(tǒng)對接并上線的538家平臺中，其中有73家平臺采用的是第三方支付系統(tǒng)與銀行存管系統(tǒng)并存模式（不包括雖是雙系統(tǒng)并存，但老平臺已不發(fā)新標，僅供進行原有交易明細查詢及提現(xiàn)申請），占總完成直接存管對接平臺數(shù)的13.57%。
465家平臺已全部轉(zhuǎn)換為銀行資金存管系統(tǒng)，占總完成直接存管平臺數(shù)的86.43%?？梢钥闯觯?strong style="margin: 0px; padding: 0px; max-width: 100%; box-sizing: border-box !important; word-wrap: break-word !important;">目前大部分平臺已實現(xiàn)全存管，但仍有不少平臺采用雙系統(tǒng)并行模式，這些平臺未來可能需要盡快整改，實現(xiàn)全銀行存管模式。
2.使用雙系統(tǒng)并行模式的平臺存管行分布
在這73家采用第三方支付系統(tǒng)與銀行存管系統(tǒng)并存模式的平臺存管行分布來看，主要分布在13家銀行中，其中廣東華興銀行存管的使用雙系統(tǒng)并行模式的平臺最多，有45家，占使用雙系統(tǒng)并行模式的平臺總數(shù)的61.64%。
其次是浙商銀行，有9家；江西銀行有3家平臺使用雙系統(tǒng)并行模式，其余平臺分別有1-3家。（如需查詢雙系統(tǒng)平臺名單，可以在網(wǎng)貸之家微信公眾號輸入“雙系統(tǒng)”或擊閱讀原文查看名單）
上海和深圳地區(qū)在此前出臺的《上海市網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務管理實施辦法（征求意見稿）》和《深圳市網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理辦法（征求意見稿）》均提出存管屬地化，這也使得不符合要求的平臺近期紛紛選擇換存管行。本文將對上海和深圳地區(qū)平臺存管屬地化進行分析。
1.上海地區(qū)平臺屬地化情況
據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計，截至2017年9月24日，共有113家上海網(wǎng)貸平臺與銀行簽訂直接存管協(xié)議，占上海正常運營平臺總數(shù)的40.21%，其中完成直接存管系統(tǒng)對接并上線的平臺有71家。
另外，據(jù)網(wǎng)貸之家完全統(tǒng)計，有52家平臺與在上海未設分支機構(gòu)的銀行簽訂直接存管協(xié)議（含已完成系統(tǒng)對接并上線的平臺），其中有35家完成直接存管系統(tǒng)對接并上線，占上海平臺上線存管總數(shù)的49.3%。
總體來看，上海仍有不少平臺是與外省市城商行簽訂存管協(xié)議，這些平臺可能將面臨換存管行的風險。
2.深圳地區(qū)平臺存管屬地化情況
據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計，截至2017年9月24日，共有142家深圳網(wǎng)貸平臺與銀行簽訂直接存管協(xié)議，占深圳正常運營平臺數(shù)的45.08%，其中完成直接存管系統(tǒng)對接并上線的平臺有96家。
另外，據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計，有64家平臺與在深圳未設分行的銀行簽訂直接存管協(xié)議（含已完成系統(tǒng)對接并上線的平臺），其中有38家完成直接存管系統(tǒng)對接并上線，占深圳地區(qū)上線總數(shù)的39.58%。
近期越來越多的平臺完成銀行資金存管對接，可以看出銀行存管并沒有之前那么難對接，并且近期個別上線銀行存管的平臺也開始出現(xiàn)提現(xiàn)困難，甚至跑路等負面消息，據(jù)不完全統(tǒng)計，已有17家上線銀行存管的平臺出現(xiàn)停業(yè)、提現(xiàn)困難和跑路等問題。
所以投資人在投資的時候需認清銀行存管的本質(zhì)，銀行并不審核項目的真實性，不保證收益，不承擔資金管理運用風險，投資人需自行判斷真實性和承擔責任。
投資人不可過分神圣化銀行存管，銀行存管只是平臺合規(guī)的基本一步，也并非是選擇平臺的唯一的標準，還需多方觀察平臺的資質(zhì)情況。
已上線銀行存管系統(tǒng)的停業(yè)及問題平臺
