當(dāng)今中國經(jīng)濟(jì)的迅速增長與社會發(fā)展是過去任何一個歷史時期都無法比擬的。GDP年均增長達(dá)9.5%，是同期世界經(jīng)濟(jì)年均增速的3倍。在這一環(huán)境下，富裕階層人群不斷擴(kuò)張，投資理財(cái)觀念也發(fā)生巨大變化。從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展。因而對于能夠提供客觀、全面的投資理財(cái)服務(wù)的專業(yè)顧問型人員的需求迅猛增長，自由理財(cái)師成為趨之若鶩的職業(yè)。針對這一趨勢，筆者專訪了國內(nèi)知名“互聯(lián)網(wǎng)+財(cái)富管理”平臺——眾財(cái)富總經(jīng)理王坤，他表示：隨著國人視野的開闊和理財(cái)剛性需求的自我覺醒，自由理財(cái)師的發(fā)展道路還是非常廣闊的。

與歐美等發(fā)達(dá)國家相比，中國的投資理財(cái)行業(yè)起步較晚，國內(nèi)的理財(cái)市場主流形態(tài)還是支離破碎的，并非系統(tǒng)性的，很少有提供專業(yè)的、全面的理財(cái)規(guī)劃，主要還是在客戶的一些約束條件下做局部的理財(cái)建議。這也使得自由理財(cái)師在業(yè)務(wù)能力、服務(wù)效率上有所欠缺，無法為客戶挑選適合的產(chǎn)品并作出全面的規(guī)劃?！?017中國私人財(cái)富報(bào)告》中指出，2016年中國個人可投資資產(chǎn)達(dá)到1千萬人民幣的高凈值投資者已超過158萬人，全國個人持有的可投資資產(chǎn)總體規(guī)模達(dá)到165萬億人民幣。同時，不可避免的存在一個現(xiàn)象：1位理財(cái)師線下服務(wù)30位左右的高凈值客戶，就已達(dá)到頂峰。一旦高于這個數(shù)字，服務(wù)質(zhì)量就會下降。而隨著智能投顧的逐漸興起，甚至有這樣的傳言：自由理財(cái)師在將來的某一天會被機(jī)器所取代。

眾財(cái)富總經(jīng)理王坤針對市場上關(guān)于自由理財(cái)師所面臨的發(fā)展顧慮作了簡而精的解釋，以下為發(fā)言淬煉：

中國私人財(cái)富市場規(guī)模10年增5倍，持續(xù)釋放可觀的增長潛力和巨大的市場價(jià)值，高凈值投資者的規(guī)模是何其之大，怎么可能會出現(xiàn)自由理財(cái)師被取代的情況？相反，在這中間扮演重要角色的就是理財(cái)師。人工智能時代，人與機(jī)器各有所長。如果認(rèn)為智能投顧在不久的將來就能替代自由理財(cái)師的工作，那么我們對理財(cái)師的工作理解可能存在偏差。

只能說，在人工智能時代，自由理財(cái)師的一部分工作機(jī)器可以替代。比如面對客戶，他們都會問：“你的經(jīng)濟(jì)狀況如何？”“你現(xiàn)在有多少可支配資金”，“你希望達(dá)到一個什么樣的收益”，“你對風(fēng)險(xiǎn)的承受程度”等等。 通過眾財(cái)富的智能投顧，就可以快速得出一個方案。這是一個基礎(chǔ)的方案，如果需要更詳盡的理財(cái)規(guī)劃，還是需要自由理財(cái)師的服務(wù)。可以這么說，基礎(chǔ)性的理財(cái)師工作在將來的某一天會被機(jī)器所取代。但是高級、資深、專業(yè)的理財(cái)師工作，人工智能能夠取代的可能性很小。

而眾財(cái)富的智能投顧創(chuàng)新之處就在于促成客戶、理財(cái)師與平臺的共贏。采用“互聯(lián)網(wǎng)+智能投顧+理財(cái)師”模式，利用互聯(lián)網(wǎng)效率高、信息透明的優(yōu)勢，協(xié)助自由理財(cái)師快速進(jìn)行高凈值客戶與理財(cái)產(chǎn)品匹配，精準(zhǔn)、高效地為高凈值客戶提供最合理的資產(chǎn)配置方案，真正滿足客戶在人生不同階段的財(cái)富管理需求。 作為一個服務(wù)型、參謀型的智能投顧，眾財(cái)富專注于為自由理財(cái)師提供大資管產(chǎn)品圖譜、高凈值客戶圖譜、理財(cái)師圖譜、智能系統(tǒng)服務(wù)、四大模塊的服務(wù)，并針對當(dāng)前自由理財(cái)師面臨的問題，提供以下三點(diǎn)解決方案：

一、擁有投資管理、理財(cái)管理、銀行、房產(chǎn)、信托、保險(xiǎn)和稅務(wù)籌劃7大體系，為自由理財(cái)師提供智能產(chǎn)品評審、資產(chǎn)配置和財(cái)富管理顧問，讓自由理財(cái)師更好地為客戶財(cái)富資產(chǎn)配置規(guī)劃；

二、運(yùn)用賬戶動態(tài)監(jiān)管和機(jī)器算法，通過用戶評估、理財(cái)師評估、產(chǎn)品評估、資產(chǎn)配置、投資建議、資產(chǎn)再平衡，為高凈值客戶提供最優(yōu)的財(cái)富管理方案；

三、獨(dú)創(chuàng)的智能顧投360度環(huán)型評價(jià)、風(fēng)控雷達(dá)、情報(bào)雷達(dá)、可視化評估體系都能讓自由理財(cái)師輕松便捷地獲得專業(yè)且深入的數(shù)據(jù)分析報(bào)告，有效解決自由理財(cái)師在專業(yè)能力和服務(wù)效率上的缺陷。

眾財(cái)富智能投顧從研發(fā)至今，始終服務(wù)于中國自由理財(cái)師群體和具有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的高凈值客戶人群。從年齡、風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)務(wù)狀況、個性特征、投資經(jīng)歷、資產(chǎn)配置狀況等角度最大限度地去為高凈值客戶進(jìn)行系統(tǒng)財(cái)富管理；從學(xué)習(xí)經(jīng)歷，專業(yè)背景，從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，擅長領(lǐng)域，職業(yè)資格，職業(yè)道德等多個維度進(jìn)行對理財(cái)師進(jìn)行認(rèn)證評價(jià)，實(shí)現(xiàn)高凈值客戶和優(yōu)秀自由理財(cái)師的智能匹配。而自由理財(cái)師借助眾財(cái)富智投，大大提升工作效率，為高凈值投資客戶提供優(yōu)秀精準(zhǔn)快速的服務(wù)。這才是投資者、理財(cái)師和平臺之間的良性循環(huán)。

因此，人工智能時代下，眾財(cái)富智能投顧是自由理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的首選新出路。