互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融短短6年的爆發(fā)式增長，交易量從6.8億增長到近9983.4億。這種成長速度，在世界經(jīng)濟(jì)史上是一個(gè)奇跡。在Fintech潮流下傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型過程中，風(fēng)控這個(gè)有生命周期的“閉環(huán)”，無疑是制勝法寶。

  2017年7月31日，天創(chuàng)66號(hào)學(xué)苑風(fēng)控閉門沙龍?jiān)跍e行。發(fā)薪貸負(fù)責(zé)人受邀發(fā)表演講，講述現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)中有哪些風(fēng)控的坑及應(yīng)對(duì)策略。發(fā)薪貸歷經(jīng)近1年多的快速發(fā)展，積累了500萬用戶，實(shí)現(xiàn)當(dāng)月盈利。在不斷成長的過程中經(jīng)歷的欺詐風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，也成為中國現(xiàn)金貸行業(yè)發(fā)展的縮影。發(fā)薪貸重視科技應(yīng)用與金融創(chuàng)新，通過線上大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)稀釋現(xiàn)金貸本身的共債風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)客戶風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)；以客戶為中心，基于回報(bào)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)策略和風(fēng)險(xiǎn)偏好頂層設(shè)計(jì)，以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)最優(yōu)化。

  發(fā)薪貸“穹頂”風(fēng)控以動(dòng)態(tài)、滲透和試錯(cuò)三大風(fēng)控理念，評(píng)估客戶的還款能力和還款意愿，這是信用風(fēng)險(xiǎn)；慧眼識(shí)別冒名欺詐、本人蓄意欺詐和內(nèi)外勾結(jié)欺詐，這是欺詐風(fēng)險(xiǎn)。并通過“芝麻分 VS 行為分”的案例，向同行闡述欺詐風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)之間的本質(zhì)區(qū)別。

  如果不區(qū)分欺詐客戶，將欺詐客戶混入信用評(píng)分模型中，會(huì)降低模型區(qū)分好壞的能力，而且還會(huì)誤殺好客戶，因?yàn)槠墼p客戶提供的數(shù)據(jù)通常是偽造的，而且比正?？蛻魯?shù)據(jù)“漂亮”。

  人臉識(shí)別技術(shù)的應(yīng)用，一方面可以提高欺詐份子的欺詐成本，另一方面，可以威懾一部分科技含量低的欺詐份子。人臉識(shí)別技術(shù)，同時(shí)也是一種威懾作用。

  外部征信數(shù)據(jù)測(cè)試要好壞兼測(cè)，并謹(jǐn)防三高——覆蓋率高、命中率高、誤殺率高。規(guī)則模型上線部署前需要第三方驗(yàn)證……

  發(fā)薪貸穹頂風(fēng)控在不斷的機(jī)器學(xué)習(xí)和反復(fù)的驗(yàn)證優(yōu)化的過程中，實(shí)現(xiàn)了全流程智能風(fēng)險(xiǎn)管理，信貸工廠式作業(yè)，審批流程標(biāo)準(zhǔn)化。

  “現(xiàn)階段現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)當(dāng)前高收益覆蓋高風(fēng)險(xiǎn)的模式，隨著個(gè)人征信環(huán)境建設(shè)完善，未來現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)必須讓利客戶，采取差異化定價(jià)，才能獲得持續(xù)健康發(fā)展的動(dòng)力?！卑l(fā)薪貸負(fù)責(zé)人表示。

  發(fā)薪貸得天獨(dú)厚的大數(shù)據(jù)風(fēng)控優(yōu)勢(shì)，使得優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)不再可望不可及。