有很多信用卡用戶表示，由于諸多原因，在信用卡還款日忘記還款，造成信用卡不良記錄產(chǎn)生，這不僅影響個(gè)人信用，而且還影響以后向銀行貸款需求，信用卡多久消除不良記錄?

一、什么是不良記錄，持卡人為何會被列入銀行信用不良記錄或黑名單

通常所說的不良記錄或黑名單指的是銀行對個(gè)人的信用的不良評價(jià)，直接影響個(gè)人向銀行進(jìn)行貸款等業(yè)務(wù)。中國人民銀行征信系統(tǒng)的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫具有很強(qiáng)的權(quán)威性，但實(shí)際上只是做為各家銀行信用記錄的參考之一，各家銀行的對信用的具體評判并無統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。?

那么，銀行對于消費(fèi)者個(gè)人信用的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)是怎樣形成的呢？實(shí)際上，央行征信中心并沒有對個(gè)人信用做出評價(jià)，更沒有信用“良好”或“不良”之分，央行征信中心所做的只是“記錄”而不是“評判”。目前所說的不良記錄只是銀行為了防止信貸風(fēng)險(xiǎn)而做出的判斷，各商業(yè)銀行對個(gè)人信用的評判標(biāo)準(zhǔn)是不同的。

這是某商業(yè)銀行的信用不良記錄標(biāo)準(zhǔn)，具有一定的普遍性，可供參考。存在下列情形之一的，記入不良信用記錄：

（1）客戶在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)或在我行及同業(yè)賬戶（包括住房貸款、汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、信用卡等）目前狀態(tài)逾期，或最近12個(gè)月內(nèi)出現(xiàn)過一次逾期90天以上不良記錄。

（2）通過其他征信渠道獲悉客戶存在下列情況之一：

①因違規(guī)用卡等行為被列入我行、同業(yè)、人民銀行或征信機(jī)構(gòu)不良客戶信息庫；

②存在作為被告的重大訴訟或仲裁及其他法律糾紛；

③有惡意騙取銀行資金行為；

④正在服刑期間或最近7年內(nèi)曾有過刑事犯罪記錄。

（3）經(jīng)發(fā)卡行認(rèn)定的其他不良信用行為。

（4）客戶在人民銀行征信系統(tǒng)最近12個(gè)月內(nèi)曾經(jīng)出現(xiàn)過逾期60天以上不良記錄。

因此，在一家銀行形成的不良記錄或黑名單會有兩種途徑被所有銀行共享，一是業(yè)內(nèi)合作，即各家銀行直接共享信用記錄；二是征信上報(bào)，即銀行將客戶拖欠貸款、信用卡惡意透支等信息上報(bào)征信局，形成征信系統(tǒng)的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫后供所有銀行參考。