據(jù)說人體的細胞會新陳代謝，隨著舊細胞的死去，新細胞華麗誕生。由于不同細胞代謝的時間和間隔的不同，將一身細胞全部換掉，需要七年。

               也就是一個人可以通過7年的時間煥然一新。

那么到底什么才算作不良記錄？ 

       公民在與銀行發(fā)生借貸行為時，產(chǎn)生逾期還款或者未按約定還款行為時，銀行將相關(guān)信息遞交到中國人民銀行征信管理中心，中國人民銀行征信中心將上述行為寫入公民的個人信用記錄，這樣的記錄就稱為不良信用記錄。

造成信用卡不良記錄的原因有很多，大多數(shù)情況是由于持卡人自身原因造成的，例如信用卡年費逾期等等。而這些不良記錄往往會影響今后的個人借貸業(yè)務。

你的不良記錄是否也可以被時間沖刷？

如果可以那又需要多長時間才能被刪除呢？

網(wǎng)絡(luò)說法

如果你在使用信用卡或者還貸的過程中，產(chǎn)生了信用污點，一定不要銷卡，而是應該在還清欠款后，繼續(xù)使用24個月，待良好的記錄將以前的負面記錄覆蓋后即可，因為征信報告上只能看到最近24個月的記錄。

征信報告上顯示24個月數(shù)據(jù)的說法是沒有錯的，但是前提條件是沒有任何逾期記錄的情況下。如果有過逾期記錄那就要另說了。

真相在此

中國人民銀行征信中心相關(guān)工作人員表示：

自央行新版征信系統(tǒng)上線以來，新的信用報告展示最近24個月還款記錄和最近5年內(nèi)的逾期記錄。

最新的《征信業(yè)管理條例》規(guī)定：

該條例將不良信息的保存時限設(shè)定為5年，逾期還款5年后不良記錄才會被刪除。

總的來說如果沒有產(chǎn)生過不良記錄，那么信用記錄只會顯示近兩年的數(shù)據(jù)。

但是如果有過不良記錄，那么這個不良記錄會一直在你的信用記錄上面顯示五年的時間?。。?/p>

舉個例子

市民劉先生有筆逾期欠款，最近他要查詢個人征信報告。如果他在2011年5月之前還款，到現(xiàn)在時間超過了5年，逾期記錄不會顯示在個人信用報告中；如果在2011年5月之后還款，這個時間不足5年，所以逾期記錄還會顯示在個人信用報告；如果不還款，逾期記錄就會一直存在，不會消除。

不少人還清了逾期欠款后，趕緊銷戶，以為這樣就可以將過去的污點一并抹去，其實并非如此，反而會有損個人信用狀況的修復。

中國人民銀行征信中心相關(guān)工作人員提示

銷戶或者不銷戶，不良信息記錄都會展示并保留5年。并且這種做法并不是好的選擇。舉個例，同樣發(fā)生一次逾期記錄，用卡3年和用卡20年對比，后者更利于修復個人信用狀況，畢竟過去的是過去，銀行對近期記錄也是很看重的。所以建議在產(chǎn)生不良記錄后，不要急于銷卡，而是從此樹立按時還款習慣，并繼續(xù)用該卡。