網(wǎng)貸合規(guī)之路已經(jīng)走了將近一年了，相信不少投資人都清楚了平臺對接銀行存管的重要性，也都相信能夠與銀行完成存管對接的平臺，在一定程度上就代表著安全。正因如此，一些實(shí)力不夠的平臺就開始動些“小心思”，想要在平臺的宣傳上用些小伎倆來迷惑投資者。所以，投資人應(yīng)該學(xué)習(xí)更多的與銀行存管有關(guān)的知識來武裝自己，避免受騙。

首先要做的就是了解目前市面上的銀行存管系統(tǒng)有哪些。

第一種是銀行直連存管模式，這種模式是指P2P網(wǎng)貸平臺直接與銀行開通支付結(jié)算通道，在交易過程中，投資人直接通過銀行在線交易，回款的時(shí)候，資金也通過銀行直接返還到投資人的賬戶。

第二種是嵌入式銀行存管，也叫銀行直接存管，這種模式也是目前平臺與銀行資金存管合作最常見的一種模式。 在銀行資金直接存管的模式下，銀行一般會為平臺開設(shè)存管賬戶、投資人和借款人的獨(dú)立個(gè)人存管賬戶。投資人在充值投資或回款的時(shí)候，均會經(jīng)過一個(gè)第三方支付通道。

還有一種聯(lián)合存管，這也是許多沒有與銀行完成對接的平臺常用的迷惑伎倆。銀行和第三方支付公司合作，推出聯(lián)合存管方案，這種模式下存管銀行為第三方支付公司開設(shè)平臺存管賬號，負(fù)責(zé)用戶賬戶監(jiān)管和資金存管功能，第三方支付擔(dān)任技術(shù)輔佐，提供資金結(jié)算及所需的終端設(shè)備。但其實(shí)在這種模式下，雖然銀行為第三方支付開設(shè)了存管賬戶，但實(shí)際上投資人的賬戶卻并沒有在銀行，而是依舊在第三方支付公司下，平臺的操作與原來相比變化并不大，是不符合監(jiān)管要求的。

所以判斷是否為聯(lián)合存管，不是看是否有第三方支付公司參與，而要看《存管指引》中要求的賬戶開立和注銷、資金保管、資金清算、賬務(wù)核對、提供信息報(bào)告等關(guān)鍵職責(zé)，是不是由銀行來主導(dǎo)完成，是不是能夠在銀行的官方網(wǎng)站查到投資者個(gè)人的銀行存管賬戶及余額。如果是，那就是直接存管，而非聯(lián)合存管。

8月10日，三益寶與銀行的存管合作正式上線，這是三益寶對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)法規(guī)的積極踐行，也是銀行方面對三益寶的平臺技術(shù)、風(fēng)控、運(yùn)營安全等各方面實(shí)力的肯定。標(biāo)志著三益寶在資金存管方面已達(dá)到行業(yè)的領(lǐng)先水平，切實(shí)達(dá)到了監(jiān)管的要求，在保障用戶資金安全上取得了突破性進(jìn)展。

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