文|金融之家 Oneway
90后逐漸成為這個時代的主力軍，理財逐漸成為熱門話題。在過去的2016年，P2P網(wǎng)貸投資群體中90后投資人群數(shù)量激增，占比由2015年的15.62%激增至27.45%，取代70后成為第二大投資群體?，F(xiàn)階段90后或許投資本金尚不足，但未來潛力無限。
聰明的投資者都想在眾多的P2P中找到安全可靠又符合自身品味的平臺，而靠譜的網(wǎng)貸平臺判斷標準基本上是強背景、嚴風控、大團隊、合規(guī)強。
熊貓金庫是A股上市公司熊貓金控(600599)旗下的互聯(lián)網(wǎng)財富管理平臺。它的風格明顯，獨特的二次元設計，定位于90后理財，總用戶人數(shù)已近96萬人。高管團隊年輕充滿斗志，平臺運營安全合規(guī)，成立15個月(2017年6月)交易額便突破了100億，躋身進入百億平臺梯隊。
8月16日，熊貓金庫召開了存管上線發(fā)布會，其實，早在8月13日與新網(wǎng)銀行的對接就已經(jīng)完成，存管上線后將保障平臺與用戶資金的完全分離，從根源上杜絕網(wǎng)貸平臺觸碰、挪用用戶資金的風險，確保用戶每筆交易的安全合規(guī)。新網(wǎng)銀行是由新希望集團、小米、紅旗連鎖等知名股東發(fā)起設立的新一代互聯(lián)網(wǎng)銀行，是繼騰訊微眾銀行、阿里網(wǎng)商銀行之后全國第三家互聯(lián)網(wǎng)銀行。
另一種身份的認同
新網(wǎng)銀行具有較為成熟的P2P資金存管經(jīng)驗。上半年新網(wǎng)銀行簽約了90家網(wǎng)貸平臺，存管正式上線的為30家，最新上線的是熊貓金庫。新網(wǎng)銀行資金存管系統(tǒng)為銀行直接存管的模式，即為每個用戶在新網(wǎng)銀行開設個人存管賬戶，借貸交易中所有的資金流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)都在新網(wǎng)銀行完成，實現(xiàn)平臺資金與用戶資金的隔離。
熊貓金庫CTO劉棕潤認為銀行存管本質(zhì)上是把平臺的數(shù)據(jù)和業(yè)務搬進銀行系統(tǒng)里面，然后平臺通過給銀行發(fā)布指令來完成資金的調(diào)配以及資產(chǎn)的匹配，所以一個平臺能不能做銀行存管，實際上就反應這個平臺合規(guī)性做的好壞，一個平臺有沒有能力做銀行存管，也證明了這個平臺的技術(shù)水平。
熊貓金庫與新網(wǎng)銀行均為互聯(lián)網(wǎng)公司，基因互通，技術(shù)強勁，合作也是基于充分了解后的雙贏。
新網(wǎng)銀行平臺金融部總經(jīng)理金曉燁說，“對于銀行來說合規(guī)就是底線，是絕對不能越過的，對于我們合作伙伴的要求，就是靠譜合規(guī)。”
新網(wǎng)銀行同樣非?？粗仄脚_背景資質(zhì)，一般要求注冊資本5000萬元及以上，運營時間在一年以上，較為看重上市公司或國資背景。熊貓金控以注冊資金1億元，上線515天(數(shù)據(jù)截至2017年8月17日)，累計成交額117億，且為上市公司背景，獲得新網(wǎng)銀行的認同。
對于如此靚麗的數(shù)據(jù)，熊貓金控COO郭輝認為金庫主要有三板斧：綜合素質(zhì)高，團隊穩(wěn)定性高，工作效率非常高。
網(wǎng)貸平臺的命門——合規(guī)
互金行業(yè)發(fā)展初期，由于沒有明確的政策指導和約束，在快速擴張的時候確實出現(xiàn)了一些問題。隨著《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》、《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》、《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》等一系列的監(jiān)管政策的出臺和落地，行業(yè)馬太效應突顯，大批不合規(guī)的平臺被淘汰出局，P2P網(wǎng)貸行業(yè)迎來新一輪洗牌期和發(fā)展期。
合規(guī)的進程曲折艱難，但也為規(guī)范運作的公司帶來新的機會，除了交易額和用戶量，熊貓金庫穿上合規(guī)跑鞋，加速前行。
值得注意的是，熊貓金庫與大多數(shù)上市公司系不同的地方在于直接控股，獲得了上市公司熊貓金控的大力支持，不差錢，不愁資源。2016年下半年熊貓金控決定把持股比例從30%增加到70%，也就是說金庫未來將定位于戰(zhàn)略發(fā)展的角色，這也表明公司對金庫未來的信心。作為上市公司，熊貓金控受到證監(jiān)會的監(jiān)管，所以，金庫將會面臨銀監(jiān)會和證監(jiān)會的雙重監(jiān)管，為合規(guī)增添了雙重保障。
90后的第一座小金庫
移動互聯(lián)網(wǎng)時代，年輕人偏好簡單便捷的“懶人理財”。熊貓金庫針對90后對金融產(chǎn)品的個性化需求，在金融產(chǎn)品的起投額度、投資期限、投資方式上貼合年輕理財用戶靈活、小額的理財習慣，例如其熊貓活寶起投金額為100元，預期年化收益率達到8%。其次，熊貓金控為了普及理財知識，推出了“熊貓鎮(zhèn)”自媒體漫畫公號，以"二發(fā)和它的朋友們"為當事人(動漫IP)給理財小白講解金融。
據(jù)了解熊貓金庫56%的用戶年齡段集中在26-45歲，其中80后用戶占比最高，90后規(guī)模緊隨其后，也就是說其產(chǎn)品定位準確成功。
金融科技是大勢所趨，劉棕潤說熊貓金庫在這方面有意愿，有技術(shù)，有儲備，因此，也有一定的優(yōu)勢。
