目前，對于P2P行業(yè)來說，平臺大規(guī)模的退出是無法回避的實際問題。很多觀點傾向于“合規(guī)”與“監(jiān)管”使得整個行業(yè)困難重重。最近，普匯聚財董事長朱建華對此表示：“P2P行業(yè)并沒有面臨寒冬，合規(guī)與監(jiān)管是讓P2P行業(yè)回歸金融行業(yè)應(yīng)有的面貌。從誕生時，P2P就是金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)科技力量的相結(jié)合，市場具有強烈的需求，更能給經(jīng)濟發(fā)展帶來好處。但無論什么行業(yè)的發(fā)展，都需要回歸本來的面貌?，F(xiàn)在的P2P正是向著其應(yīng)有的功能前行，這需要時間，而合規(guī)與監(jiān)管加速了P2P走向良性發(fā)展的進程?！?/span>

在談到普匯聚財?shù)陌l(fā)展時，朱總著重提出了兩點：“我們需要結(jié)合自的業(yè)務(wù)特點去深耕，大而全的爆發(fā)增長過后必然是精細化的發(fā)展，結(jié)合自身特點與優(yōu)勢的基礎(chǔ)上從廣度轉(zhuǎn)向縱向的深耕。這個過程中，不論是市場變革速度的要求，還是企業(yè)自身發(fā)展的需要，P2P行業(yè)更加需要市場前瞻性。”

從宏觀環(huán)境看

從2016年銀監(jiān)會、公安部、工信部、互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室四部委聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，并作出了12個月過渡期的安排，到2017年2月銀監(jiān)會發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》。高壓政策令大量違規(guī)平臺相繼推出舞臺。

但某些平臺的違規(guī)行為不應(yīng)作為妖魔化P2P行業(yè)的理由，政策與法規(guī)的出臺是對參與者權(quán)益的保護，更是對市場發(fā)展的指引。畢竟，我國手機網(wǎng)民人數(shù)已經(jīng)達到7.2億，網(wǎng)購人數(shù)5.12億，網(wǎng)上支付人群5.1億，購買理財產(chǎn)品的人數(shù)達到1.42億。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，每個人變成數(shù)字化存在，這是金融發(fā)展場景革命的背景。

從技術(shù)革新角度看

我們在普匯聚財或者其他平臺上都會看到“結(jié)合大數(shù)據(jù)分析”。在移動互聯(lián)網(wǎng)階段，用戶畫像能力提升，我們把每個人從數(shù)字化人變成一個活生生的立體的人，這種情況下我們可以看到，新的技術(shù)對金融本質(zhì)會發(fā)生影響。

金融的本質(zhì)是什么?就是優(yōu)化資源配置。通過金融工具，人們能夠提前實現(xiàn)自己的愿景。但這個過程中是存在風險的，對于直接融資可以通過分散的原則去解決，對于間接融資，可以通過機構(gòu)管理去解決。而且隨著對借貸人的評估更加全面客觀，我們可以更有效率的去給風險定價。通過平臺大數(shù)據(jù)風控等能力，對用戶畫像更好的描繪，提升了對風險定價和風險把控的能力。

這些都需要平臺具有一定的市場前瞻性，才能從更高的角度去看、去發(fā)現(xiàn)行業(yè)的走向。從筆者的角度看，普匯聚財自誕生起，與其他P2P平臺相比最大的不同點就在于定位，避開了流行的大而全，不急于拓展，深挖自身優(yōu)勢領(lǐng)域。我想，這與朱總的個人經(jīng)歷應(yīng)該是密切相關(guān)的。

從市場營銷專業(yè)的出身，到上世紀80年代末便開始于乘風集團人營銷總經(jīng)理，到1996年進入吉利集團西南分公司任總經(jīng)理。一直在“了解市場、把握市場”。這也造就了普匯聚財一直強調(diào)“金融普惠”，把泡沫擠出去，把實惠留給實體經(jīng)濟發(fā)展所需，合乎社會經(jīng)濟發(fā)展。

普惠金融強調(diào)金融權(quán)利的平等性，通過向社會提供平等獲取基本金融服務(wù)的機會，實現(xiàn)客戶群體與金融產(chǎn)業(yè)鏈的多層次 、全方位覆蓋。普惠金融更加注重低收入者、 小微企業(yè)群體的服務(wù)，這些人群往往是的經(jīng)濟實力差、數(shù)量龐大、相對分散的“長尾群體”。普匯聚財所踐行的普惠金融道路，正是憑借金融科技的創(chuàng)新解決普惠金融“普”與“惠”的難題。

以往踐行普惠金融成本過高的部分主要集中在獲客、信用風險管理以及流程管理等變動成本上，普匯聚財憑借移動互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)為低成本獲客打通了新的路徑，并覆蓋到傳統(tǒng)金融難以觸及的長尾人群。在實踐過程中，普匯聚財通過大數(shù)據(jù)和風控技術(shù)的結(jié)合完成風險管理與風險定價，有效降低欺詐和信用風險，使得利用金融科技幫助普惠金融可持續(xù)發(fā)展成為可能。