消費(fèi)金融的熱潮和移動互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的全面到來，讓中國的個(gè)人征信時(shí)代也隨之而來。人民銀行歷時(shí)20多年，建成了世界最大、全國統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)，然而，征信系統(tǒng)連接門檻高、消費(fèi)信貸記錄上報(bào)模式繁雜等問題，仍是目前業(yè)內(nèi)痛點(diǎn)。

近日，蘇寧消費(fèi)金融申請采用類似信用卡的合并上報(bào)模式并獲得人民銀行的同意，成為首家實(shí)現(xiàn)征信合并上報(bào)的消費(fèi)金融公司，又一次引起業(yè)內(nèi)對新興消費(fèi)金融業(yè)征信問題的關(guān)注。

消解疑慮 消費(fèi)金融征信向銀行標(biāo)準(zhǔn)靠近

消費(fèi)金融大多是無擔(dān)保、無抵押貸款，因此信用顯得尤為重要。在新興的消費(fèi)金融行業(yè)內(nèi)，很多民間公司是無法連接央行征信系統(tǒng)的，目前僅經(jīng)國家批準(zhǔn)的持牌消費(fèi)金融公司能夠接入央行征信。對于該類資質(zhì)機(jī)構(gòu)來說，與央行征信信息的流通能夠輔助控制風(fēng)險(xiǎn)，為客戶提供更為安全有效的金融服務(wù)。

然而，這等互利互惠的“好事”卻造成部分客戶的疑慮。由于人民銀行對于消費(fèi)信貸上報(bào)征信的報(bào)文格式規(guī)范有要求，即以個(gè)人消費(fèi)貸款的形式予以逐筆上報(bào)，造成部分客戶小額消費(fèi)信貸記錄冗長。

據(jù)了解，蘇寧消費(fèi)金融已于八月份實(shí)現(xiàn)了征信合并上報(bào)，成為目前唯一一家實(shí)現(xiàn)征信合并上報(bào)模式的消費(fèi)金融公司，開創(chuàng)了行業(yè)先例。

據(jù)蘇寧消費(fèi)金融相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該公司在客戶在辦理消費(fèi)貸款時(shí)，會事先與客戶簽署《個(gè)人征信與信息使用授權(quán)書》和相關(guān)貸款合同，以獲得查詢與上報(bào)征信的授權(quán)。目前，蘇寧消費(fèi)金融對客戶的多筆貸款予以合并上報(bào)。這意味著客戶的個(gè)人信用報(bào)告中，關(guān)于使用任性付的各類貸款記錄將合并顯示一條，而不再逐筆展示，這樣的上報(bào)模式和信用卡基本一致。

有行業(yè)人士評論稱，在消費(fèi)金融征信體系尚不健全的現(xiàn)狀下，蘇寧消費(fèi)金融以創(chuàng)新模式引導(dǎo)行業(yè)規(guī)范向銀行標(biāo)準(zhǔn)靠近。

積累信用 促進(jìn)良好用信習(xí)慣的養(yǎng)成

相比傳統(tǒng)銀行繁瑣的授信程序，越來越多的人更愿意選擇消費(fèi)金融公司，接受迅速、簡便的借貸方式。蘇寧消費(fèi)金融旗艦產(chǎn)品“任性付”正是迎合了現(xiàn)代年輕人的消費(fèi)理念，為用戶提供享受先消費(fèi)后付款、分期消費(fèi)，以及將信用額度提現(xiàn)的便利。

“個(gè)人信用的價(jià)值通過消費(fèi)貸款產(chǎn)品得到體現(xiàn)?！碧K寧消費(fèi)金融相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在為用戶授信時(shí)，用戶的個(gè)人信用報(bào)告是重要的參考依據(jù)，影響著公司判斷授信與否以及授信額度的多少。同時(shí)，用戶只要合理消費(fèi)、按時(shí)還款，將信貸記錄上報(bào)征信不僅不會對個(gè)人信用造成負(fù)面影響，反而是能夠幫助用戶積累信用的。

隨著征信體系的不斷完善，個(gè)人信用會變得越來越重要。專家提示，消費(fèi)者一定要保護(hù)好自己的個(gè)人信譽(yù)，使用消費(fèi)貸款時(shí)應(yīng)養(yǎng)成良好的信用習(xí)慣，以免留下信用污點(diǎn)。