在網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管革新持續(xù)推進，科技金融概念方興未艾，消費金融迅速占領(lǐng)風口的階段，供應(yīng)鏈金融一詞再次被頻繁提及。
供應(yīng)鏈金融雖然沒有消費金融市場的極度火熱，但也始終保持著平穩(wěn)發(fā)展的勢頭，憑借著巨大的市場空間和相對安全的風控流程吸引了眾多金融機構(gòu)的注意。對于亟待轉(zhuǎn)型的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來說，牽手供應(yīng)鏈金融無疑是除消費金融之外的另一風口。
2017年8月31日，大麥理財CEO劉超在接受P2P觀察的專訪時針對供應(yīng)鏈金融的若干問題作出解答與分析，對于P2P+供應(yīng)鏈金融的發(fā)展模式也發(fā)表了自己的看法與意見。
供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是什么？
供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是對供應(yīng)鏈單個企業(yè)或上下游多個企業(yè)提供全面金融服務(wù)。圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金和物流，并把單個企業(yè)的不可控風險轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務(wù)。
供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品是多元的，打破傳統(tǒng)金融及后對單一企業(yè)主題授信模式，圍繞某一家核心企業(yè)整合原材料采購、制成中間及最終產(chǎn)品，銷售網(wǎng)絡(luò)，消費者這四個供應(yīng)鏈的主要環(huán)節(jié)，集供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商于一體，從而為供應(yīng)鏈上的"N"個企業(yè)提供融資服務(wù)，通過相關(guān)企業(yè)的職能分工與合作，實現(xiàn)整個供應(yīng)鏈的不斷增值。
供應(yīng)鏈金融的模式有哪些？
供應(yīng)鏈金融主要有以下三種模式：
① 應(yīng)收類：應(yīng)收賬款融資
② 預(yù)付類：未來貨權(quán)融資模式分析
③ 存貨類：融通倉融資模式分析
就目前來看，應(yīng)收賬款融資模式是目前國內(nèi)的供應(yīng)鏈金融融資的主要模式。
應(yīng)收賬款融資是指在供應(yīng)鏈核心企業(yè)承諾支付的前提下，供應(yīng)鏈上下游的中小型企業(yè)可用未到期的應(yīng)收賬款向金融機構(gòu)進行貸款的一種融資模式。
供應(yīng)鏈金融最大的特點在于可盤活中小微企業(yè)的主體資產(chǎn)——應(yīng)收賬款，使得中小微企業(yè)能夠快速獲得維持和擴大經(jīng)營所必須的現(xiàn)金流，在一定程度上可以解決回款慢、融資難等問題。其還款來源主要有四層：以央企或大型國企為代表的應(yīng)付賬款方，以上游企業(yè)為代表的應(yīng)收賬款方，產(chǎn)品增信機構(gòu)和保理機構(gòu)。
供應(yīng)鏈金融+P2P優(yōu)勢何在？
供應(yīng)鏈金融根植于產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的時代，爆發(fā)于互聯(lián)網(wǎng)金融的催化。在互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮下，P2P與供應(yīng)鏈牽手是必然之舉。
互聯(lián)網(wǎng)金融平臺選擇“牽手”供應(yīng)鏈金融，最大的優(yōu)勢在于風控。
① 供應(yīng)鏈金融體系自身風控把關(guān)
因為在供應(yīng)鏈系統(tǒng)形成的應(yīng)收賬款是真實有效的，通過歷史數(shù)據(jù)和交易記錄很容易核實，相對于純信用模式消費金融合約，以應(yīng)收賬款為抵押的資產(chǎn)更為優(yōu)質(zhì)安全，可以很大程度的降低風險。
對于供應(yīng)鏈金融而言，供應(yīng)鏈金融體系通過應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的互聯(lián)網(wǎng)工具能夠有效的提高體系內(nèi)企業(yè)融資的效率，降低融資成本。
② P2P平臺嚴謹風控體系把關(guān)
而且像大麥理財這樣的優(yōu)質(zhì)平臺本身也有非常嚴格的風控系統(tǒng)把關(guān)，平臺對供應(yīng)鏈核心企業(yè)以及上下游中小企業(yè)的資質(zhì)審查非常嚴格，非常注重企業(yè)的信譽、還款能力和可持續(xù)發(fā)展前景。
如大麥理財?shù)墓?yīng)鏈金融項目，圍繞供應(yīng)鏈核心企業(yè)，基于“企業(yè)+項目”雙重審核機制，利用“疾風”風控體系加強平臺的安全性。
對于投資者而言，大麥理財平臺與供應(yīng)鏈金融合作有供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)、大麥理財“疾風”風控體系、銀行存管系統(tǒng)等三重風控保障項目優(yōu)質(zhì)、資金安全。
大麥理財CEO劉超表示，P2P平臺引入供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，正是看中了供應(yīng)鏈金融市場的發(fā)展空間，再加上供應(yīng)鏈金融風險把控能力強。這樣的好處在于不僅為用戶帶來了更加優(yōu)質(zhì)、安全的投資項目，更是深入貫徹落實了國家扶持中小微實體企業(yè)的政策，用實際行動緩解了中小企業(yè)融資難的問題，把扶持實業(yè)和普惠金融落實到了實處。
