風(fēng)險(xiǎn)把控是檢驗(yàn)一個(gè)平臺(tái)能否長(zhǎng)久立足的根本，也是在行業(yè)發(fā)展日趨理性的情況下，投資人在選擇平臺(tái)上越來(lái)越重視的一個(gè)因素。那么，不同平臺(tái)的風(fēng)控模式又有哪些優(yōu)缺點(diǎn)呢？下面我們就以拍拍貸、你我貸和極光金融三家平臺(tái)為例，看看它們的風(fēng)控水平如何。
一、拍拍貸：大數(shù)據(jù)風(fēng)控，魔鏡系統(tǒng)甄別風(fēng)險(xiǎn)，分散投資
拍拍貸是我國(guó)首家網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)，多年來(lái)一直本分合規(guī)運(yùn)營(yíng)，不踩紅線(xiàn)，已完成C論融資并上線(xiàn)招商銀行資金存管，綜合年化收益在10%左右。
拍拍貸始終以個(gè)人信用借貸為主，無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保，在風(fēng)控方面主要依據(jù)大數(shù)據(jù)征信，平臺(tái)還根據(jù)大數(shù)據(jù)自主研發(fā)了魔鏡系統(tǒng)，對(duì)借款人的信用狀況和逾期風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)級(jí)，從AA到F風(fēng)險(xiǎn)依次加大，并對(duì)應(yīng)不同的年化收益。不過(guò)目前我國(guó)的征信體系并不完善，所以信貸的逾期率也較高。針對(duì)這種情況，拍拍貸也推出了可以智能分散的理財(cái)產(chǎn)品來(lái)降低投資風(fēng)險(xiǎn)。
二、你我貸：大數(shù)據(jù)征信，分散投資，權(quán)益保障計(jì)劃
你我貸是一家成立于2011年的老牌平臺(tái)，推出有多種理財(cái)產(chǎn)品，長(zhǎng)中短期項(xiàng)目均有，年化收益率在5%-12%之間。
你我貸和拍拍貸類(lèi)似，也是主打信用標(biāo)，分為網(wǎng)絡(luò)信用標(biāo)和實(shí)地信用標(biāo)，其中以前者居多。安全風(fēng)控上同樣依靠大數(shù)據(jù)征信，引用FICO信用決策引擎并對(duì)接央行征信數(shù)據(jù)，同時(shí)對(duì)借款人提交的資料進(jìn)行逐一審核，貸前貸中貸后層層把關(guān)，打造P2P風(fēng)控閉環(huán)。為了進(jìn)一步降低用戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)，你我貸建立了權(quán)益保障計(jì)劃，資金安全房間較拍拍貸更高一籌。
三、極光金融：足值抵質(zhì)押物，銀行存管，安全透明
極光金融是一家穩(wěn)步發(fā)展的新興網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)，2016年3月份上線(xiàn)，定期公布平臺(tái)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)，透明度高，昆山農(nóng)商銀行提供資金存管，年化收益率在8%-15%之間，屬于是相對(duì)偏高的收益水平。
極光金融推出的項(xiàng)目類(lèi)型分為房產(chǎn)、車(chē)貸和供應(yīng)鏈金融三大類(lèi)，一般都有足值抵質(zhì)押物。我們以平臺(tái)上最為常見(jiàn)的車(chē)輛抵押借貸為例來(lái)了解平臺(tái)的風(fēng)控措施，除了資深風(fēng)控團(tuán)隊(duì)多維度篩選優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，對(duì)借款人信用和車(chē)輛狀況進(jìn)行綜合評(píng)估之外，還將借款信息公開(kāi)披露，并到車(chē)管所辦理抵押登記備案，為車(chē)輛安裝GPS，進(jìn)一步掌控車(chē)輛動(dòng)態(tài)，逾期可快速處置變現(xiàn)，償還用戶(hù)資金。
綜合以上內(nèi)容來(lái)看，就逾期壞賬率較高的信貸模式來(lái)說(shuō)，拍拍貸和你我貸在風(fēng)控方面的表現(xiàn)都可圈可點(diǎn)，其中你我貸以權(quán)益保障計(jì)劃取勝。而抵質(zhì)押模式本身安全性就相對(duì)較高，極光金融的風(fēng)控措施極力從根源處降低投資風(fēng)險(xiǎn)，而且變現(xiàn)能力強(qiáng)，有著完善的貸后逾期處置預(yù)案，項(xiàng)目透明度高，整體風(fēng)控水平更勝前兩者。
