2017年是中國金融業(yè)不平凡的一年。黨的十八大以來，面對錯綜復(fù)雜的國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢，在以習(xí)近平主席為核心的黨中央領(lǐng)導(dǎo)下，金融改革有序推進，金融體系不斷完善，人民幣國際化和金融雙向開放取得新進展，金融監(jiān)管得到改進，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線的能力增強。
近期召開的中央金融工作會議明確表示，金融要把為實體經(jīng)濟服務(wù)作為出發(fā)點和落腳點，全面提升服務(wù)效率和水平，把更多金融資源配置到經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，更好滿足人民群眾和實體經(jīng)濟多樣化的金融需求。金融服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展的水平高低，事關(guān)人民福祉。
近日，中安聯(lián)合博士后科研工作站研究員、北郵在線金融科技研究院研究員曹國嶺教授接受了記者的專訪，將自己對金融業(yè)和實體產(chǎn)業(yè)鏈的關(guān)系和發(fā)展的理解娓娓道來。
作為北京大學(xué)與清華大學(xué)的EMBA客座教授、上海浦東國際金融學(xué)會特聘專家，曹國嶺教授已經(jīng)在金融領(lǐng)域深耕十余載，具備多年在金融領(lǐng)域的經(jīng)驗，他曾先后就職于興業(yè)銀行、北京銀行、中國銀行，對金融業(yè)與實體經(jīng)濟之間的關(guān)系有深刻的理解。
他指出，隨著房地產(chǎn)、股市等金融市場的過度繁榮，導(dǎo)致實體企業(yè)有動力將更多資金投入金融領(lǐng)域，容易忽視投資與創(chuàng)新，使得資金在金融系統(tǒng)“體內(nèi)循環(huán)”。新常態(tài)下，促進資金“脫虛向?qū)崱?，防控金融風(fēng)險成為經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的重要保證?！敖鹑跇I(yè)不能保守，不能故步自封，還要是靠改革、靠開放來謀求發(fā)展。現(xiàn)在的清理、整頓、監(jiān)管，是為下一步金融業(yè)更好的發(fā)展而蓄勢。”
目光感知敏銳勇于創(chuàng)新
自律、沉穩(wěn)，這是曹國嶺教授給人的第一印象，處變不驚的態(tài)度從與之談話的過程中不斷顯現(xiàn)出來。“做金融的就需要不斷去創(chuàng)新?！辈車鴰X教授在反復(fù)強調(diào)著。
當(dāng)下，金融創(chuàng)新手段有很多，數(shù)據(jù)、技術(shù)的不斷提升幫助金融行業(yè)提高效率、降低成本。曹國嶺教授舉例稱，“以普惠金融的手段為例，普惠金融不是慈善和救助，而是為了幫助受益群體提升造血功能。我覺得必須要堅持商業(yè)可持續(xù)原則，堅持市場化和政策扶持相結(jié)合，建立健全激勵約束機制。除此外，普惠金融也需要講究市場性原則，既要滿足更多群體的需求，也要讓供給方合理受益。只有這樣，才能確保其發(fā)展的可持續(xù)性。”
從學(xué)習(xí)中發(fā)現(xiàn)突破點，在創(chuàng)新中實現(xiàn)個人跨越式提升，曹國嶺教授就是感知敏銳、勇于創(chuàng)新并做出了卓越成績的人。
據(jù)記者了解，曹國嶺教授長期致力于國際經(jīng)濟與金融、公司金融與企業(yè)估值、產(chǎn)業(yè)基金與互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的理論研究與商業(yè)實踐、供應(yīng)鏈與共贏金融、大數(shù)據(jù)與供應(yīng)鏈共享課題研究等，幫助眾多企業(yè)提供金融信貸方案的頂層設(shè)計，助推企業(yè)的并購、上市與資本運作，以及信貸技術(shù)的創(chuàng)新落地等。
除此外，他還長期關(guān)注經(jīng)濟改革與發(fā)展的研究，致力于從中國改革開放的實踐中提煉相關(guān)的現(xiàn)代經(jīng)濟學(xué)理論;研究興趣集中于中國宏觀經(jīng)濟運行、經(jīng)濟發(fā)展模式及制度變遷的跨國比較，以及大國發(fā)展戰(zhàn)略。研究方向涉及：公司財務(wù)與公司治理、金融產(chǎn)品創(chuàng)新與應(yīng)用、投資組合管理與風(fēng)險控制、高技術(shù)企業(yè)融資與價值評估、信用體系與信用風(fēng)險管理等領(lǐng)域。
他在任職北郵在線互聯(lián)網(wǎng)金融學(xué)院常務(wù)副院長、中國互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)家俱樂部副理事長、北郵在線金融科技研究院研究員期間，力推北郵在線互聯(lián)網(wǎng)金融教育學(xué)院主辦的“互聯(lián)網(wǎng)金融管理師”、“互聯(lián)網(wǎng)金融理財師”、“互聯(lián)網(wǎng)金融IT工程師”、“互聯(lián)網(wǎng)金融運營管理師”等培訓(xùn)項目，這些項目被工信部納入全國工業(yè)和信息化人才培養(yǎng)工程。學(xué)員通過培訓(xùn)考試合格，可以申請工業(yè)和信息化部教育與考試中心頒發(fā)的“互聯(lián)網(wǎng)金融管理師”、“互聯(lián)網(wǎng)金融理財師”、“互聯(lián)網(wǎng)金融IT工程師”、“互聯(lián)網(wǎng)金融運營管理師”職業(yè)技術(shù)證書。
目前，曹國嶺教授還擔(dān)任互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新模式，商業(yè)模式創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)基金、資本能量、科技創(chuàng)新、新三板與并購案例分析、上市面對面、IPO案例分析、資本輔導(dǎo)等科目導(dǎo)師。負責(zé)公司財務(wù)管理、企業(yè)價值評估、基金管理理論與案例、國際金融、轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟學(xué)、公司金融、國際經(jīng)濟學(xué)、中國經(jīng)濟等課程。他主編參與的《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險控制》、《互聯(lián)網(wǎng)金融概述》、《互聯(lián)網(wǎng)金融IT技術(shù)》、《互聯(lián)網(wǎng)金融法律與實務(wù)》被國家工信部指定為相關(guān)教材。
金融支持實體產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展
當(dāng)前經(jīng)濟面臨下行壓力，融資難、融資貴現(xiàn)象還普遍存在，金融服務(wù)實體經(jīng)濟的效率也有待提升。金融業(yè)“脫虛向?qū)崱辈皇且獕嚎s金融業(yè)，而是要把實體經(jīng)濟發(fā)展起來，使金融資源更有效地向?qū)嶓w經(jīng)濟配置。
據(jù)了解，曹國嶺教授不僅在金融行業(yè)有豐富的實踐經(jīng)驗，目前也身兼多職，擔(dān)任北郵在線互聯(lián)網(wǎng)金融學(xué)院常務(wù)副院長;中國互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)家俱樂部副理事長;COSO ERM評審委員會專家委員;北京國家會計學(xué)院首席風(fēng)險官(CRO)項目教授、論文評審專家;北京大學(xué)私董會/首席教練/教授;中國中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會/特聘專家/高級輔導(dǎo)導(dǎo)師，北郵在線金融科技研究院研究員等職務(wù)。他秉承著與時俱進的時代精神,正在積極的探索以金融手段整合實體產(chǎn)業(yè)鏈，爭取早日實現(xiàn)產(chǎn)融結(jié)合，破解“脫實向虛”的難題。
“我正在籌備成立金融控股集團，集團包含銀行板塊、保險板塊、信托板塊、金融租賃板塊、期貨板塊、基金板塊、基金銷售板塊、第三支付板塊、互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司板塊、互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)交易中心板塊、金融消費公司板塊等，試圖打造金融控股集團全牌照運營模式?！辈車鴰X教授向記者介紹道。
如今，曹國嶺教授擔(dān)任金融控股集團董事局主席兼任黨委書記，他希望能夠通過全力打造金控平臺將從事不同金融業(yè)務(wù)的公司股權(quán)整合在一起，實現(xiàn)股權(quán)的集中，以便于從戰(zhàn)略上統(tǒng)籌規(guī)劃。曹國嶺教授解釋，“金控平臺上的各金融業(yè)務(wù)單元是相對獨立的法人，分別從事不同的業(yè)務(wù)，受不同監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管，在現(xiàn)有的監(jiān)管條件下實現(xiàn)‘股權(quán)集中、分業(yè)監(jiān)管、混業(yè)經(jīng)營’?！?/p>
實現(xiàn)金控平臺六大功能
據(jù)曹國嶺教授透露，“金控集團的發(fā)展將依托公募基金銷售牌照、商業(yè)保理公司、私募基金公司、保險經(jīng)紀公司、公募基金為發(fā)展契機，下一步加快發(fā)起或者并購銀行，信托，保險，證劵，金融租賃，財務(wù)公司等牌照，堅定不移地朝著金融控股全牌照目標奮勇前進，在總目標的引領(lǐng)下，統(tǒng)一思想、統(tǒng)一認識、統(tǒng)一步調(diào)、統(tǒng)一行動?！?/p>
在當(dāng)下金融環(huán)境的背景下，曹國嶺教授認為，實體產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)通過金融控股平臺整合金融業(yè)務(wù)，可以實現(xiàn)六大功能。
其一，打造新增長極，貢獻更高收益。在利潤下行的背景下，實體產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)需要尋找新的利潤增長點，謀求更高的投資回報收益，而通過金融控股平臺不斷介入收益率相對較高的金融細分領(lǐng)域是一個可行的選擇。
其二，提供融資便利，促進產(chǎn)融結(jié)合。實體企業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)企業(yè)融資主要靠銀行貸款，當(dāng)面臨政策調(diào)控時，部分銀行收緊對實體制造行業(yè)的信貸投放，企業(yè)的資金壓力會陡然增加。金融控股平臺可以通過其控制的金融機構(gòu)，吸收社會資金，為實體產(chǎn)項目以及產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供融資便利，降低融資成本，促進產(chǎn)融結(jié)合，還可以加強對產(chǎn)業(yè)鏈上下游的掌控和整合。
其三，助力實體產(chǎn)業(yè)鏈交易，加快周轉(zhuǎn)速度。實體產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)通過金融控股平臺，設(shè)計和提供相應(yīng)金融產(chǎn)品，能協(xié)助實體產(chǎn)業(yè)鏈交易，從而加快周轉(zhuǎn)速度。
其四，實現(xiàn)輕資產(chǎn)化，推動模式轉(zhuǎn)型。通過金融控股平臺，實體企業(yè)可以更有效地利用行業(yè)產(chǎn)基金、REITs、信托、售后回租等金融工具和手段，推動商業(yè)模式由重資產(chǎn)向輕資產(chǎn)轉(zhuǎn)型，幫助企業(yè)專注于開發(fā)和運營、分散風(fēng)險、加速擴張，從長遠看有利于提升實體產(chǎn)業(yè)鏈主業(yè)的盈利能力。
其五，共享產(chǎn)業(yè)資源，形成協(xié)同發(fā)展。金融控股平臺可以與實體企業(yè)的主業(yè)和其他多元化業(yè)務(wù)共享客戶、網(wǎng)絡(luò)、資金等產(chǎn)業(yè)資源，形成協(xié)同發(fā)展的格局。
其六，開展市值管理，提振股票價格。目前市場對于傳統(tǒng)房地產(chǎn)開發(fā)業(yè)務(wù)給予的PE不高，而且房地產(chǎn)業(yè)務(wù)面臨利潤下行的趨勢。通過金融控股平臺不斷開拓金融業(yè)務(wù)，可以給市場充分的想象空間，對于開展市值管理、提振股票價格有一定幫助。
后記
每個時代，每個行業(yè)，都需要涌現(xiàn)出許多靈魂人物，他們帶給整個世界無限的希望和可能。對于金融行業(yè)他們是道德底線與誠信創(chuàng)新的代名詞，是自我突破、勇于開拓的先進者。如果沒有他們的存在，那這世界將缺少太多樂趣與健康發(fā)展的動力。作為一名金融從業(yè)負責(zé)人，曹國嶺教授用自身的突破與堅持，踐行著一位金融從業(yè)者的自我修養(yǎng)。
人物簡介：曹國嶺，1979年生，北京人，中國共產(chǎn)黨黨員。曾先后就職于興業(yè)銀行、北京銀行、中國銀行，擔(dān)任支行副行長、行長、分行零售業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理、分行公司金融部總經(jīng)理、指導(dǎo)委員會副主任、風(fēng)險管理部高級審批官、區(qū)域風(fēng)險官、副行長、黨委委員、團委書記、黨委副書記、發(fā)起股東設(shè)立村鎮(zhèn)銀行評審委員會副主任、審計監(jiān)察委員會委員、紀律委員會副主任、薪酬體系委員會委員、等重要金融崗位的職務(wù)，主要負責(zé)風(fēng)險管理與控制。
京大學(xué)EMBA客座教授，清華大學(xué)EMBA客座教授，負責(zé)風(fēng)險管理創(chuàng)造價值、風(fēng)險管理體系、風(fēng)險政策體系架構(gòu)介紹與貸款申請文件核實、抵押品評估管理、大額經(jīng)營貸款(中小企業(yè))授信政策、現(xiàn)場核查\大額信貸提案、小額經(jīng)營貸款(微型企業(yè))授信政策(含信貸提案)Communication Role Play審批意見溝通情景、貸后管理培訓(xùn)教材、個人金融貸款授信政策(含信貸提案)及開發(fā)商政策、開發(fā)商及房地產(chǎn)項目新政策、農(nóng)業(yè)貸款授信政策、存款及結(jié)算產(chǎn)品介紹銀行保險等核心課程。
