在“技術(shù)驅(qū)動(dòng)下的普惠金融創(chuàng)新”主題論壇上，京東金融CEO陳生強(qiáng)發(fā)表了題為《普惠金融的商業(yè)邏輯》的演講。陳生強(qiáng)指出，要做普惠金融，必須找到低成本、可持續(xù)的模式。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)踐行普惠金融急需解決的問題是固定成本低、變動(dòng)成本高。而科技公司正好可以助力金融機(jī)構(gòu)改變自己的成本結(jié)構(gòu)，并通過貸前、貸后管理降低信用風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化服務(wù)能力。

普惠金融的定義由聯(lián)合國在2005年提出，指用可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層、群體提供適當(dāng)有效的金融服務(wù)，包括小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢(shì)群體，都是重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。然而，即使從全球范圍來看，目前大部分做普惠金融的機(jī)構(gòu)都很難發(fā)揮出全力。其中有一個(gè)很重要的原因，就是沒有找到一個(gè)可持續(xù)的模式，從而制約了普惠金融的推行。

首先，科技公司可以通過互聯(lián)網(wǎng)的方式觸達(dá)到傳統(tǒng)金融難以觸達(dá)的人群。尤其以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的科技公司通過自身的生態(tài)建設(shè)，擁有了很多場(chǎng)景。大家都很清楚的是，像京東金融，大量的金融服務(wù)是在真實(shí)的生活消費(fèi)場(chǎng)景和產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景中實(shí)現(xiàn)，我們將這種場(chǎng)景開放給傳統(tǒng)金融，就可以降低金融機(jī)構(gòu)的獲客成本。

其次，科技公司可以在生活消費(fèi)和產(chǎn)業(yè)交易場(chǎng)景中獲得大量的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)真實(shí)反應(yīng)了客戶需求和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)銷情況，通過這些數(shù)據(jù)+風(fēng)控技術(shù)可以去做風(fēng)險(xiǎn)管理與風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。金融機(jī)構(gòu)可以跟科技公司展開技術(shù)層面的合作，讓科技公司的風(fēng)控技術(shù)和金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控能力進(jìn)行結(jié)合，就可以降低欺詐和信用風(fēng)險(xiǎn)。

 第三，在流程運(yùn)營層面，科技公司基于更好用戶洞察能力、產(chǎn)品洞察能力，可以在交易場(chǎng)景中嵌入金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)從客戶申請(qǐng)、授信、放款、貸后的全流程貫通，讓客戶在交易場(chǎng)景中獲得貸款，不僅可以降低成本，還能極大地改善客戶體驗(yàn)。當(dāng)這種能力與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行連接，也將極大地降低金融機(jī)構(gòu)的流程運(yùn)營成本。