親們，關(guān)于信融的存管問題，你們的涓滴意念，早就在我心里匯成了河，大家投信融的這幾年，我做信融資產(chǎn)端這幾年，我十分關(guān)注你們的疑慮和想法，所以時(shí)常會(huì)以這種喋喋不休的書面方式跟大家談?wù)勑?，關(guān)于信融的存管問題，我有一些想法，和大家分享。
圖為信融財(cái)富副總裁呂劍
“不管多遠(yuǎn)，信融始終相伴”。這句大家最熟悉不過的信融品牌口號(hào)，不嫌繁瑣表達(dá)了一種信念與宣言。歸根結(jié)底，只有兩個(gè)字——活著?；钪鴰缀跏且粋€(gè)企業(yè)的全部，尤其在金融行業(yè)。
當(dāng)前，一家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的活著，在需求剛挺的情況下，生存意味著要必須搞定兩件事：經(jīng)營妥善和監(jiān)管合規(guī)。這兩件事看似沒什么，但卻囊括了諸多必要條件，一件搞不定，企業(yè)就會(huì)垮掉。
以滿足活著的必要條件的存在方式，是瑣碎艱辛且代價(jià)昂貴的，就如同每個(gè)掙扎在生存線上的命運(yùn)的奴仆，沒有人比我們更強(qiáng)烈地渴望活著，沒有人擁有比我們更堅(jiān)毅的內(nèi)心，也沒有人比我們擁有更主動(dòng)的求生欲望。只有活著，才能始終相伴。
在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，合規(guī)是所有企業(yè)必須滿足的條件，存管是我們必須越過的山丘，我們解決存管方面的態(tài)度和決心是毋庸置疑的。
一切必要條件都可算作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，存管合規(guī)問題是來自監(jiān)管環(huán)境的外生風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)營風(fēng)控問題是內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)，內(nèi)外彼此聯(lián)系，但內(nèi)外又有主次，我發(fā)現(xiàn)有的投資人朋友幾乎把存管當(dāng)做所有風(fēng)險(xiǎn)考量的唯一核心要素，這是以偏概全的，雖然存管合規(guī)與平臺(tái)資質(zhì)內(nèi)生的風(fēng)險(xiǎn)有一定的聯(lián)系，但決不可由此斷定：資金存管沒搞好就意味著是因?yàn)槠脚_(tái)內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)重重。進(jìn)一步說，銀行對(duì)自身的資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)把控問題上都自顧不暇束手無策，怎么可能對(duì)與其進(jìn)行資金存管業(yè)務(wù)合作的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)作出最客觀全面深入的現(xiàn)狀判別呢？
而恰恰正是這種情況，導(dǎo)致了整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)銀行存管對(duì)接業(yè)務(wù)需求猛烈，但銀行端的業(yè)務(wù)供給卻并不給力，這里面有銀行互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)力量相對(duì)滯后，行政審批程序冗余等因素，但更多是對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展潮流的認(rèn)識(shí)脫節(jié)，有一種寧可斷掉存管業(yè)務(wù)，也不想惹來未知不良影響的保守意識(shí)。
當(dāng)然，整個(gè)存管業(yè)務(wù)市場由于剛剛起步，雙向選擇并不暢通，市場上目前可供選擇的存管銀行并不多，有的是銀行嫌平臺(tái)資質(zhì)差，有的是平臺(tái)嫌銀行沒有對(duì)接經(jīng)驗(yàn)，費(fèi)時(shí)費(fèi)力，且存管是個(gè)系統(tǒng)工程，長期的銀行洽談和重重的盡調(diào);系統(tǒng)開發(fā)和測試;存管系統(tǒng)上線和資金，用戶遷移，每一個(gè)環(huán)節(jié)都耗時(shí)、耗力、耗錢。銀行存管又緊緊扼著平臺(tái)這邊的脖子，主動(dòng)權(quán)全在銀行手里。
總而言之，沒有人比我們對(duì)監(jiān)管合規(guī)銀行存管更充滿欲望，也沒有人比我們更懂這里面付出的堅(jiān)辛和痛苦，我們一直在付出行動(dòng)，但外部存管業(yè)務(wù)市場的鍋，讓平臺(tái)的內(nèi)部經(jīng)營來全背，這鍋我們不背。
相反，我們兩年前開始籌措存管合規(guī)事宜，實(shí)實(shí)在在付出行動(dòng)，在這過程中，我們認(rèn)清現(xiàn)實(shí)，掌握現(xiàn)實(shí)，屢次受挫，勇敢前行，，我們?yōu)槊恳淮纬晒Φ目赡苄詺g呼，為每一次的被打擊而收拾心情，在擁抱監(jiān)管合規(guī)銀行存管的路上，一直保持著旺盛的戰(zhàn)斗力，陽光的心態(tài)，以及對(duì)未來無與倫比的信心。
這兩年，我們先后對(duì)接了平安、恒豐、廣東建行、江西銀行等幾個(gè)存管機(jī)構(gòu)，針對(duì)友方提供給我們的每次寶貴機(jī)會(huì)，公關(guān)人員一直在努力，技術(shù)團(tuán)隊(duì)一直在努力，真誠應(yīng)對(duì)所有對(duì)接洽談，積極配合各種盡調(diào)，且14年開始對(duì)接平安銀行，在長達(dá)兩年的時(shí)間里，由于平安單方的存管系統(tǒng)開發(fā)一直無進(jìn)展，所以我們放棄平安，接著對(duì)接恒豐，與恒豐我們通過半年努力合作完成了系統(tǒng)開發(fā)調(diào)試，但受聯(lián)合存管的合規(guī)性影響，另外恒豐內(nèi)部三個(gè)不同部門溝通協(xié)調(diào)有問題，對(duì)接效率無法滿足我們對(duì)存管的迫切要求。我們又選擇了江西銀行，江西銀行的存管系統(tǒng)目前已上線，但又面臨存管屬地化的合規(guī)問題，廣東建行也是存管屬地化問題。對(duì)于存管屬地化，我們是理解并支持的，存管屬地化能夠明確金融監(jiān)管屬地權(quán)責(zé)，提高了監(jiān)管效率，保障了資金存管對(duì)投資人利益真正的價(jià)值。
這條路很長，我們一直未雨綢繆，我們相信資金存管銀行的可選擇性會(huì)越來越好，也相信之前的一切努力所積攢的技術(shù)經(jīng)驗(yàn)，所培養(yǎng)的合規(guī)精神，所獲得的寶貴認(rèn)知，對(duì)不遠(yuǎn)的將來信融的存管效率大有益助。
路遠(yuǎn)山高并非一件壞事，遠(yuǎn)路往往越走越寬，山高往往試出耐力，長路才見深情，有緣定能攜手，李宗盛的《山丘》這首歌，我的心頭好，越過山丘，如果無人等候，那是因?yàn)檎娼鹪』?，高手寂寞，市場和監(jiān)管的選擇會(huì)留下最好的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。
多謝你的涓滴意念，也欣慰我的喋喋不休，多謝你的不安問候，也欣慰我的不知疲倦，多謝你的相見恨晚，也欣慰我的頻頻回首。親愛的投資人，越過山丘，如果有人等侯，那一定是有你等侯。
2017年9月11日
信融財(cái)富副總裁 呂劍
