帥氣的徐峰精神抖擻地大步走到辦公室門口，迎接我們的到來，握手熱情而有力。即將在一個小時后出差的金磚財行CEO，在他緊張的行程中加塞了一項采訪日程，與我們暢談他對于金磚財行核心競爭力的清晰解讀、對于市場監(jiān)管的強烈期待、對于智能投顧的深刻理解，以及對于行業(yè)發(fā)展的犀利思考。
思維敏捷的徐峰揮灑自如。作為十幾年金融行業(yè)的老兵，徐峰對于財富管理有著非常深刻而全面的認知，采訪中，徐峰時而迸出幾句如珠妙語，時而縱橫捭闔表達他的真知灼見。
金磚財行CEO徐峰是十幾年金融行業(yè)的老兵
2018年迎接財富3.0時代
《財富管理》：請給我們介紹一下目前金磚財行的運營情況，同時我們也很想知道金磚財行的核心競爭力表現(xiàn)在哪些方面?
徐峰：金磚財行是一個以供應(yīng)鏈金融為核心的綜合性財富管理平臺。從這個定義上我們就可以看得出來，我們的核心競爭力就是解決供應(yīng)鏈金融上下游企業(yè)的融資難問題。
每家企業(yè)都有它自己的生存之道，解決供應(yīng)鏈金融的融資難問題是金磚財行的立身之根本。圍繞這個核心，我們展開一系列的衍生，例如我們目前的產(chǎn)品涵蓋固定收益類、資本市場類、股權(quán)投資類、海外咨詢類等多元化、專業(yè)化的財富定制服務(wù)。正因為如此，我們才可以把自己定義為一個以供應(yīng)鏈金融為核心的綜合性財富管理平臺，才可以持續(xù)穩(wěn)定地維持自己的市場競爭力。
《財富管理》：供應(yīng)鏈金融這一塊，對于金磚財行來說，是唯一的核心競爭力嗎?
徐峰：供應(yīng)鏈金融是我們的一個立身之本，但不排除未來我們會找到另外一個核心。你去研究一下企業(yè)史就會發(fā)現(xiàn)，很多經(jīng)營非常好的企業(yè)，原來是單一經(jīng)營的，可能過一段時間它就多元化經(jīng)營了，所以一切都是在不斷的變化過程之中。當然，不管你怎樣變，你的核心競爭力短期內(nèi)是不會改變的。
《財富管理》：您覺得財富管理在中國經(jīng)歷了怎樣的發(fā)展階段?
徐峰：其實這個問題，我也一直在鉆研。我在行業(yè)里十幾年，財富管理這個概念剛剛被引入中國的時候，我就在從事這個行業(yè)。那時候，市場上只有一種比較雛形的概念，從事這個行業(yè)是非常艱難的。理財這個名詞很多人之前都沒有接觸過，你需要理財，你為什么需要理財?你要理什么樣的財?理財給你帶來什么樣的價值意義?其實當時是在做大量市場或者消費者教育的工作。
這個階段過去后，整個財富管理行業(yè)就進入到一個爆發(fā)式、井噴式增長的階段，眾多公司如雨后春筍般，從寥寥幾家迅速擴展到幾千家。這是市場冒進的一個階段，投資者也不是很理性，在他們的認知中，財富管理都是一個樣子的，理財產(chǎn)品也都是一個樣子的，當然此類案例在銀行里面也比比皆是。既然大家都分不清楚每一款理財產(chǎn)品之間的區(qū)別，那么收益高低就成為消費者選擇產(chǎn)品的唯一標準，這個產(chǎn)品的年化收益率12%，那個產(chǎn)品的年化收益率18%，大家肯定會選18%的那個。那段時間的市場是白熱化的、天天見血的，很多缺乏核心競爭力的中小企業(yè)，在這個階段就淘汰掉一批。然后隨著政策監(jiān)管的加強，行業(yè)發(fā)展進入自然態(tài)勢，慢慢發(fā)展到我們所謂的2.0版本。什么是2.0版本呢?2.0版本有兩個基本含義，第一是合規(guī)，要合規(guī)經(jīng)營、要擁抱監(jiān)管;第二是全面，要跟客戶多元銷售、交叉經(jīng)營。
我也與很多同行交流過，雖然目前這個行業(yè)還沒有從之前所謂的一些黑天鵝事件里面緩過氣來，但我的大膽判斷是，2018年我們將進入這個行業(yè)的3.0時代。這個時代，投資者和市場會更精準、更細化、更全面，現(xiàn)在大量公司都在用大數(shù)據(jù)的方式來分析某位投資者的購買習慣，結(jié)合他的年齡、愛好、家庭情況等等各種因素，給出適合他投資風格和風險承受能力的產(chǎn)品和建議。這種更精準、更全面的一站式服務(wù)只適合他，不適合別人，甚至不適合他的愛人，這是真正的量體裁衣。
隨著市場和消費者回歸理性，我們這些行業(yè)機構(gòu)會有更多的時間去修煉內(nèi)功、去優(yōu)化資產(chǎn)，市場將進入良性發(fā)展的軌道。
《財富管理》：您如何看待監(jiān)管政策的收緊?
徐峰：這個市場經(jīng)歷過過熱的增長，我不希望一波熱潮消退之后，馬上另一撥熱潮又很快起來，真要這樣的話，你說我們怎么樣才能良幣驅(qū)逐劣幣呢?如果沒有辦法做到很好的甄別和冷卻，市場不可能迎來良性發(fā)展的階段。2016年8月25日，國家出臺了針對互聯(lián)網(wǎng)金融的一些管理辦法，理論上12個月的封閉期或者緩沖期剛剛到期，我們特別希望能有一些非常明確的政策，來幫助這個行業(yè)健康發(fā)展。我相信這也是行業(yè)中大部分企業(yè)的希望與期待。
徐峰(右)接受媒體采訪
高凈值客戶看重財富傳承
《財富管理》：隨著市場的發(fā)展變化，投資者的需求發(fā)生了哪些變化?
徐峰：經(jīng)歷了股市暴跌的痛苦，也嘗盡了負利率時代帶來的苦頭，再加上人民幣貶值，國內(nèi)樓市見頂?shù)戎T多因素的綜合影響，大家都感受到了物價上漲和經(jīng)濟下行，越來越多的高凈值人群不得不重新審視自己的資產(chǎn)配置問題。他們不在像過去那樣一味追求“暴利、財富增值”，對于未來，他們思考更多的是“資產(chǎn)配置、分散風險”。如今，“分籃”配置資產(chǎn)已經(jīng)成為共識。
最近很多銀行和機構(gòu)都出臺了財富報告，可以發(fā)現(xiàn)，財富傳承變成了高凈值客戶的最大需求。以前固定收益類的可能會占比特別大，或者股權(quán)投資類的占比也有一定的浮動，但現(xiàn)在財富傳承方面有特別明顯增長。
《財富管理》：金磚財行為此做了哪些方面的準備?
徐峰：現(xiàn)在中國人雖然富裕了，但對投資市場的了解并不夠，對理財途徑不夠清晰，也不清楚適合自己的投資方式。從宏觀角度而言，就是要用各類創(chuàng)新來開辟新的經(jīng)濟增長空間。這也意味著2017年財富管理業(yè)將面臨更大的機遇和挑戰(zhàn)，如何在理財市場占據(jù)高地，對公司的未來發(fā)展至關(guān)重要。金磚財行看好財富管理行業(yè)在發(fā)展多層次資本市場背景下迎來的機遇，更做好了兩手準備。
一方面，對于許多高凈值人士而言，最重要的不在于賺多少錢，而是守住資產(chǎn)，分散投資風險。正由于市場處在不確定性氛圍當中，抓住風險機遇來獲得投資的確定性才顯得更為突出。對此，金磚財行積極擁抱監(jiān)管，同時逐步加強平臺的風險管理能力。作為業(yè)內(nèi)合規(guī)守法經(jīng)營的表率，金磚財行嚴格按照法律法規(guī)要求，始終堅持合規(guī)創(chuàng)新發(fā)展，圍繞平臺安全、風險把控、業(yè)務(wù)模塊等核心內(nèi)容不斷改進。
另一方面，隨著高凈值人士的風險意識不斷加強，對全球資產(chǎn)配置的需求也在不斷提升，而在財富管理的需求上，富?？腿号c高凈值客群和大眾客群又各有不同。所以，針對目標客戶進行差異化價值定位，提供匹配的產(chǎn)品與服務(wù)，是財富管理企業(yè)的核心競爭力。從業(yè)人員需要做的就是要不斷地進行調(diào)整優(yōu)化，以保證能給客戶提供更有針對性的理財方案和服務(wù)，金磚財行也在不斷調(diào)整和加強理財師的管理及內(nèi)訓，對專業(yè)性政策理解的不斷加強，從而提升他們的國際化視野、以及幫助客戶進行合理資產(chǎn)配置的業(yè)務(wù)水平，并鼓勵員工持證上崗。只有這樣，才能實現(xiàn)公司財富管理服務(wù)的升級，提升公司在行業(yè)中的地位。
徐峰認為，見面、來往、交流、眼神等，在人與人之間會發(fā)生美妙的化學反應(yīng)
財富管理是知識密集型行業(yè)
《財富管理》：財富管理行業(yè)的發(fā)展，勢必對從業(yè)人員提出更好的要求，金磚財行在這方面是怎么迎接這種挑戰(zhàn)的?
徐峰：未來，隨著監(jiān)管的加深執(zhí)行和貫徹，整個市場將進入更理性的狀態(tài)。而創(chuàng)新輕資產(chǎn)，精英化路線，打造核心競爭力，是公司做大做強的根基。
目前，財富管理行業(yè)有兩大明顯趨勢，第一個趨勢是全品類的綜合財富管理的興起。這和當年的電商情況相似，過去幾年中國很多的垂直電商都已經(jīng)消失。對于財富管理，我并不認為從單一某塊切入，只做這樣一個小的市場就能做大。相反，對于投資客來說，他們需要的是一個全品類，類似于超市一樣的服務(wù)。我們看到海外所有大的財富管理企業(yè)，都是做全品類的服務(wù)，覆蓋的是用戶的整個生命周期。
為了為順應(yīng)這些趨勢，首先，金磚財行將開拓更多資產(chǎn)類別，這也是我們現(xiàn)階段的目標。接下來，像供應(yīng)鏈金融這樣的優(yōu)質(zhì)項目將合并到固定收益類產(chǎn)品中去，股權(quán)類、資本市場類、海外資產(chǎn)配置的比重會增加。尤其是海外資產(chǎn)配置方面，這也是眾多財富管理企業(yè)都在積極布局的。
第二個趨勢是從業(yè)人員的工作重點將進一步轉(zhuǎn)型，從以前的純粹宣傳平臺服務(wù)項目等原始資料，逐漸轉(zhuǎn)型成讓客戶了解更多投資風險這樣的概念，加強投資者教育，根據(jù)客戶的實際需求和風險偏好來幫助客戶做好各種資產(chǎn)配置。同時，從業(yè)人員除持有本行業(yè)的基本執(zhí)照外，更應(yīng)該有專業(yè)證照，如國家理財規(guī)劃師等，甚至法務(wù)類資歷才能更好的為客戶做好財富管理工作。
我們會完善理財師的人才儲備和培養(yǎng)機制，打造有吸引力的職業(yè)發(fā)展通路，建立系統(tǒng)的培訓機制，提高理財人員的工作效率、服務(wù)水平和專業(yè)素質(zhì);同時，打造專業(yè)素質(zhì)的理財經(jīng)理團隊，維護和提升財富管理客戶，并集中專家資源，服務(wù)高凈值客戶。
《財富管理》：您素來以嚴厲治軍著稱，您對于團隊成員的要求是怎樣的?
徐峰：我對團隊成員有一個非常明確的要求：學習、實證、資產(chǎn)配置。我們要把金磚財行打造成為一個學習型的企業(yè)和組織，只有如此，才能適應(yīng)將知識變?yōu)樯a(chǎn)力的趨勢。我對所有理財師的要求，就是要不斷去學習、實證，然后學會真正把資產(chǎn)配置從理論變成實踐并回饋給我們的客戶。道理很簡單，如果你不會配置資產(chǎn)，你就是一個簡單的渠道或者銷售，談什么有針對性地服務(wù)客戶?
我鼓勵大家都有一顆銷售的心或者說創(chuàng)業(yè)的心，銷售就是生活。每一天，我們都要做銷售自己的事情，如果你連自己都銷售不來，還談什么銷售公司的產(chǎn)品呢?
《財富管理》：這也是中國財富管理行業(yè)的發(fā)展趨勢嗎?
徐峰：之前市場過熱發(fā)展的時候，機構(gòu)成千上萬，從業(yè)者最多的時候要接近10萬人，這是一個多么可怕的數(shù)字?這種狀況，只有在行業(yè)發(fā)展初期才會出現(xiàn)，進入到成熟的發(fā)展階段之后，這個行業(yè)肯定不是勞動密集型的，而應(yīng)該是知識密集型的。
智能投顧永遠替代不了理財師
《財富管理》：隨著人工智能的發(fā)展，智能投顧變成一個熱門話題，您覺得未來智能投顧會取代理財師嗎?
徐峰：在我們這個行業(yè)，理財師會直接接觸客戶。有些客戶會認準公司的品牌，有些客戶會認準某個理財師，這就是人類復雜而奇妙的地方?，F(xiàn)在智能投顧能解決很多問題，甚至據(jù)說智能投顧的智商已經(jīng)超過人類了，但說到底它只是一個智能化的東西，而人是有感情的。
《財富管理》：對，這個很重要。
徐峰：見面、來往、交流、眼神等，在人與人之間都會發(fā)生美妙的化學反應(yīng)，而這是機器所不具備的。所以我始終認為，人才是我們整個行業(yè)的命脈。當然，換個角度說，這也要求我們，要給我們的員工提供更好的學習機會，讓他們能與企業(yè)一起共同迅速成長。
至于智能投顧取代理財師，我認為這不可能。為什么這么認為呢?我舉個例子?；ヂ?lián)網(wǎng)泡沫在國外出現(xiàn)過一次，你會發(fā)現(xiàn)，在互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)發(fā)展太快的地方，人的關(guān)系或者社會的平衡就會被破壞。所以，為什么在網(wǎng)購已經(jīng)這么發(fā)達的情況下，還有那么多Shopping Mall呢?就是要讓大家周末出去走走、曬曬太陽、喝喝下午茶，然后逛逛街、買買東西的，人與人之間是要接觸、要聯(lián)絡(luò)的，不可能通過鼠標解決所有問題。除非未來發(fā)生不確定性的重大災(zāi)害，導致人口劇減，才有可能用人工智能來替代人類，否則我認為人類是無法被取代的。高端客戶的一些個性化需求，他不可能天天對著電腦或者對著智能化的機器又喊又叫吧?而我們專業(yè)、敏銳的理財師是可以服務(wù)于這些個性化需求的。
也許是我們的問題打開了徐峰的話匣子，也許是徐峰對于整個行業(yè)有太多要說的話，預(yù)定的一個小時時間很快過去，徐峰仍然意猶未盡，直到助理提醒再晚就要錯過航班。即便如此，徐峰還是堅持把我們送出大門，目送我們離開，并揮手告別后，才轉(zhuǎn)身去趕他的航班。
其待人接物之謙遜平易，很容易讓人聯(lián)想到香港首富李嘉誠老先生送客必至電梯口的風范。《詩經(jīng)》有云：言念君子，溫其如玉。誠其然也。
