眾所周知，監(jiān)管層要求P2P對接銀行進行資金存管的初衷是保障資金安全，去年底銀監(jiān)會發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法(征求意見稿)》重申了這一要求。那么，宜聚網(wǎng)目前在銀行存管這一塊對接的進展如何呢，今天，我們一起來看看!
銀行存管上線 6大階段16大流程全面公開
銀行存管的接入分六大階段、十六大步驟。宜聚網(wǎng)業(yè)已順利開展第三個階段的具體工作，并將及時跟進公布后三個階段的落實進展。
到底什么是銀行存管?
銀行資金存管是指由銀行管理資金，平臺管理交易，做到資金與交易的物理分離，使得平臺無法直接接觸用戶資金，避免用戶資金被直接挪用。2016年8月24日，銀監(jiān)會等部門聯(lián)合發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，明確規(guī)定P2P平臺的資金應(yīng)由銀行存管。
為什么需要進行銀行存管?
為了規(guī)范行業(yè)操作，有效防范網(wǎng)貸風(fēng)險，實現(xiàn)網(wǎng)貸機構(gòu)優(yōu)勝劣汰，使行業(yè)有章可循，推動市場健康良序發(fā)展，參照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》以及《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》對平臺關(guān)于借貸資金存管合規(guī)方面的明確規(guī)定要求，宜聚網(wǎng)以謙沖自律的積極態(tài)度接受監(jiān)管，履行用戶資金存管專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、財務(wù)核對等具體存管要求，與渤海銀行進行資金存管合作。
為什么選擇渤海銀行做資金存管?
渤海銀行是1996年至今國務(wù)院批準(zhǔn)新設(shè)立的一家全國性股份制商業(yè)銀行。截至2016年年底，渤海銀行資產(chǎn)總額達到8562.4億元，實現(xiàn)凈利潤64.8億元。目前，渤海銀行已在全國設(shè)立了22家一級分行、23家二級分行、119家支行、87家社區(qū)小微支行，并在香港設(shè)代表處，下轄分支機構(gòu)網(wǎng)點總數(shù)達到252家，網(wǎng)點布局覆蓋了環(huán)渤海、長三角、珠三角及中西部地區(qū)的重點城市。
宜聚網(wǎng)充分考慮該行自成立以來，在制度、管理、商業(yè)模式和風(fēng)控體系上不斷進行優(yōu)化和創(chuàng)新，長期保持包括規(guī)模、利潤等成長性指標(biāo)和風(fēng)險控制指標(biāo)的同業(yè)領(lǐng)先水平。
經(jīng)過綜合研判分析，宜聚網(wǎng)決策層認為，渤海銀行在專營服務(wù)領(lǐng)域精耕細作，針對中小微投資人，從政策制定、業(yè)務(wù)推動、授信審批等多方面采取措施簡化程序，優(yōu)化效率，在中小微投資人的金融服務(wù)和支持方面操作水平過硬，案例處理經(jīng)驗成熟。
因此在2017年8月，宜聚網(wǎng)與渤海銀行成功簽署交易資金存管框架協(xié)議。
2017年11月份，宜聚網(wǎng)將實現(xiàn)用戶在存管銀行進行的個人銀行存管賬戶開戶、授權(quán)、激活等操作功能。
宜聚網(wǎng)做了銀行資金存管后將給投資人帶來什么體驗?
對于投資人而言，銀行資金存管，就是借貸雙方的資金不經(jīng)過平臺賬戶而是通過銀行完成借貸過程，這樣使網(wǎng)貸平臺真正成為一個信息中介平臺，不再插手資金存轉(zhuǎn)。
監(jiān)管部門也可以通過銀行的平臺監(jiān)控平臺資金的流向，防止平臺設(shè)置資金池，將大幅降低發(fā)生網(wǎng)貸平臺卷款跑路事件的概率，從而有效確保投資人的資金安全。
接入銀行存管為何耗時長久?
宜聚網(wǎng)和渤海銀行在2017年8月份業(yè)已簽署存管框架協(xié)議，為什么從簽署協(xié)議到具體上線耗時還需要這么久?
結(jié)合當(dāng)前行業(yè)實際操作現(xiàn)況看，P2P平臺從尋求存管合作銀行、簽訂協(xié)議到存管上線，普遍耗時3~18個月不等。
主要原因是銀行存管的系統(tǒng)開發(fā)，技術(shù)接入工作量巨大。這是因為銀行的基礎(chǔ)設(shè)施、IT設(shè)施都不是為高頻交易、小額交易設(shè)置的，它的交易是為了安全性、復(fù)雜性。而P2P是基于互聯(lián)網(wǎng)的小額、高頻次行為。將二者有機結(jié)合是一項細致而繁復(fù)的工程，這對銀行和網(wǎng)貸平臺的技術(shù)實力都提出了較高要求。
宜聚網(wǎng)本著為用戶提供最便捷流暢的體驗感的宗旨，從方案制定到系統(tǒng)構(gòu)建、設(shè)計、開發(fā)、測試精益求精，力求讓幾十萬平臺用戶平穩(wěn)完成賬戶遷移及新賬戶開通工作。每一個系統(tǒng)及運算邏輯都要時間單獨對接、開發(fā)，保證接口回流，此外，數(shù)據(jù)遷移和反復(fù)測試也需要建立在大量的時間和人員投入前提下，由此產(chǎn)生了大量的時間消耗。
存管如何實現(xiàn)平臺資金與用戶資金的有效隔離?
投資人用戶開通存管賬戶后，用戶的資金由銀行存管。宜聚網(wǎng)不直接經(jīng)手客戶資金，也無權(quán)動用用戶在銀行存管系統(tǒng)的資金。用戶通過銀行存管賬戶順利實現(xiàn)投資后，資金將直接進入借款人賬戶。銀行存管使借貸雙方的債權(quán)關(guān)系清晰明確，在保障用戶資金安全的同時也便于強化監(jiān)管，資金流向一目了然。
宜聚網(wǎng)將投資人的資金安全擺在宜聚網(wǎng)發(fā)展的制高點，加大實時跟蹤存管流程的力度，讓投資人的資金更透明更安心。
