風(fēng)控不僅是網(wǎng)貸平臺(tái)的“防火墻”，更是用戶資金安全保障的關(guān)鍵一環(huán)。繼“車人匹配”風(fēng)控架構(gòu)深化落地，7月20日，車貸黑馬宜聚網(wǎng)賦能科技實(shí)現(xiàn)安全保障再升級(jí)，正式推出“大數(shù)據(jù)智能車貸風(fēng)控”體系，成為車貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，首批運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析、可視化管理、行為風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判等金融科技技術(shù)展開(kāi)實(shí)際應(yīng)用的網(wǎng)貸平臺(tái)。

　　風(fēng)控升級(jí)，從“車人匹配”到“大數(shù)據(jù)智能車貸風(fēng)控”體系

　　車貸業(yè)務(wù)已成為當(dāng)下網(wǎng)貸最受追捧的資產(chǎn)端業(yè)務(wù)之一。數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2017年上半年，網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量2114家，其中涉及車貸業(yè)務(wù)的平臺(tái)576家，占比27.25%。強(qiáng)勁增長(zhǎng)同時(shí)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)隱患也在加劇。

　　宜聚網(wǎng)創(chuàng)始人兼董事長(zhǎng)吳飛接受采訪時(shí)表示，車貸市場(chǎng)正從1.0向2.0階段過(guò)渡，平臺(tái)多、競(jìng)爭(zhēng)激烈、業(yè)務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重、集中度高，風(fēng)險(xiǎn)因子更為復(fù)雜。與此同時(shí)，平臺(tái)業(yè)務(wù)深耕、規(guī)模擴(kuò)大，對(duì)風(fēng)控管理提出了更高的要求。以宜聚網(wǎng)為例，目前宜聚網(wǎng)單月車貸交易額接超2億，擁有車貸直營(yíng)門店57家。今年還將拓展門店至80家，傳統(tǒng)的風(fēng)控管理手段已無(wú)法滿足需求。

　　吳飛介紹，“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，融合大數(shù)據(jù)技術(shù)的風(fēng)控才是破局的關(guān)鍵。過(guò)去很長(zhǎng)一段時(shí)間業(yè)內(nèi)都是將車作為車抵貸風(fēng)控的最核心要素。包括車輛價(jià)值評(píng)估、GPS定位追蹤、逾期車輛處置等。這兩年隨著行業(yè)認(rèn)知、技術(shù)手段等深化，人的因素也成為重要考量。宜聚網(wǎng)結(jié)合行業(yè)認(rèn)知與平臺(tái)風(fēng)控基礎(chǔ)，形成了“人車匹配”的風(fēng)控架構(gòu)。即既看車的狀況，也看借款人的征信情況，基于信貸基礎(chǔ)之上抵御風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)在市場(chǎng)已進(jìn)入新階段，過(guò)往行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制存在的諸多問(wèn)題也隨之顯露，一是多為人工操作，效率低;二是風(fēng)險(xiǎn)控制手段相對(duì)傳統(tǒng)，缺乏科學(xué)性的指導(dǎo);三是信息處理相對(duì)松散，缺乏系統(tǒng)的過(guò)程管控，易形成信息孤島，影響風(fēng)險(xiǎn)整體管控效果?；诖?，宜聚網(wǎng)推出了“大數(shù)據(jù)智能車貸風(fēng)控”體系。

　　“大數(shù)據(jù)智能車貸風(fēng)控”體系充分依托自身業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)積累，結(jié)合國(guó)內(nèi)多家頂級(jí)征信機(jī)構(gòu)的資源支持，借助互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等先進(jìn)技術(shù)，針對(duì)抵押類業(yè)務(wù)場(chǎng)景而自主研發(fā)，覆蓋反欺詐、信用評(píng)分、押品管理、業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控、工作流審批、合同管理等模塊，可充分滿足車貸新階段下時(shí)效強(qiáng)、高并發(fā)的風(fēng)控需求。目前通過(guò)“大數(shù)據(jù)智能車貸風(fēng)控”體系，宜聚網(wǎng)業(yè)務(wù)審核總效率提升60%，審批總效率提升50%，人工審批單量占比減少20%，操作與道德風(fēng)險(xiǎn)事件為零。

　　探索金融科技應(yīng)用落地，布局大汽車經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)

　　“‘大數(shù)據(jù)智能車貸風(fēng)控’體系是宜聚網(wǎng)金融科技探索與應(yīng)用的一環(huán)，”吳飛表示。

　　宜聚網(wǎng)于2013年上線運(yùn)營(yíng)，2016年開(kāi)始金融科技的布局與探索。今年以來(lái)，宜聚網(wǎng)又進(jìn)行了眾多金融科技的新應(yīng)用，包括大數(shù)據(jù)分析與運(yùn)算、行為風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判、過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)管控等。

　　吳飛認(rèn)為，金融科技是必經(jīng)之路，但目前金融科技發(fā)展還處于初期階段，眾多技術(shù)還不成熟，平臺(tái)探索金融科技應(yīng)用，切忌好高騖遠(yuǎn)，一定要腳踏實(shí)地，從貼合的、適用的技術(shù)應(yīng)用起來(lái)，同時(shí)進(jìn)行前沿性技術(shù)人才的儲(chǔ)備與研發(fā)，為未來(lái)做好準(zhǔn)備。

　　目前金融科技被云計(jì)算、區(qū)塊鏈、智能投顧等關(guān)鍵詞所包圍，在吳飛看來(lái)，未來(lái)金融科技的關(guān)鍵詞還應(yīng)該有精準(zhǔn)征信、卓越體驗(yàn)等等，這些是互聯(lián)網(wǎng)金融提升效率與服務(wù)的關(guān)鍵。

　　在風(fēng)控體系升級(jí)與向金融科技步伐邁進(jìn)下，宜聚網(wǎng)整個(gè)業(yè)務(wù)線正高效運(yùn)轉(zhuǎn)，獲得了市場(chǎng)的廣泛認(rèn)可。截止2017年9月，宜聚網(wǎng)的用戶數(shù)已接近40萬(wàn)，累計(jì)成交額接近38億。截至目前，宜聚網(wǎng)今年成交額超過(guò)20億，展現(xiàn)出強(qiáng)勁發(fā)展勢(shì)頭。據(jù)透露，未來(lái)宜聚網(wǎng)還將圍繞汽車金融核心業(yè)務(wù),布局汽車大數(shù)據(jù)、學(xué)車分期、汽車供應(yīng)鏈金融、汽車后市場(chǎng)等大汽車經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行業(yè)務(wù)新的拓展。

　　隨著網(wǎng)貸平臺(tái)紛紛轉(zhuǎn)型車貸，車貸領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)趨于白熱化，一些風(fēng)控不足、競(jìng)爭(zhēng)力缺乏、業(yè)務(wù)上不合規(guī)的車貸平臺(tái)必然會(huì)受到?jīng)_擊，甚至?xí)l(fā)生存危機(jī)。此時(shí)加強(qiáng)風(fēng)控、資產(chǎn)建設(shè)等內(nèi)建將有利于維持平臺(tái)良性發(fā)展，而類似宜聚網(wǎng)等已在風(fēng)控、資產(chǎn)領(lǐng)域獲得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)的平臺(tái)，必將形成更強(qiáng)的品牌影響力，為投資用戶帶去更好的資金安全保障。