2017年9月份對于一些P2P網(wǎng)貸投資人而言，今晚將徹夜難眠。余錢罐、樂投天下、豆包金服（金豆包）、酷盈網(wǎng)、中仁財(cái)富…問題和逾期平臺的投資人加快步伐抱團(tuán)取暖，平臺人員想著怎么畫餅和甩鍋，第三方催收蠢蠢欲動搞幾單好價(jià)錢…約莫半年多沒有見到的集中逾期，就這么猝不及防的降臨了。
剛剛無憂車貸小編去往幾個逾期平臺的頁面，粗略瀏覽了一下，幾個逾期平臺都有一個相當(dāng)顯眼的共同點(diǎn)，那就是——
逾期平臺的共同之處——糟糕的信息披露
并不是說最近小編關(guān)注信披，而是因?yàn)樗麄兇_實(shí)做得很糟糕。
其中還摻雜著一個存管平臺——酷盈網(wǎng)。
今年8月25日，銀監(jiān)會正式發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動信息披露指引》，標(biāo)志著網(wǎng)貸行業(yè)“1+3”（一個辦法三個指引）制度的正式建立。其中，一個辦法便是指的2016年8月24日，由銀監(jiān)會等部門發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》；三個指引，除了《信披指引》，還有《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》。
三個指引中，由于備案指引尚未出臺，甚至鬧出了一些備案烏龍事件，投資人便開始將注意力轉(zhuǎn)移到其他兩項(xiàng)：信披和銀行存管。其中，又以銀行存管被廣大投資人所看重，甄別起來非常便利，要么看第三方平臺的存管銀行名單總結(jié)，要么自己去存管行詢問客服。
但銀行存管是一個非常單一的指標(biāo)，無憂車貸小編曾經(jīng)也有去詢問過存管行的客服，他們表示，本行只是提供資金結(jié)算的一種通道，對平臺的其他運(yùn)營資金上的風(fēng)險(xiǎn)概不負(fù)責(zé)。大家都愿意相信，平臺這汪大海，通過銀行存管這根水管，流向無數(shù)清澈的小溪或是支流，然而事實(shí)卻是，一些利欲熏心的平臺，將這根極有價(jià)值的水管別有用心地接入到無盡的臭水溝。
相比之下，信息披露比銀行存管復(fù)雜得多。某些公眾號的平臺測評，不少就運(yùn)用了信息披露中的各種方法，但信息披露的實(shí)用性還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有被廣大投資人所接受。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的信息披露指標(biāo)有96項(xiàng)，銀監(jiān)會公布的信息披露指標(biāo)有63項(xiàng)，一項(xiàng)項(xiàng)分析太過復(fù)雜，也太費(fèi)精力。這里無憂車貸小編摘錄幾個信披關(guān)鍵指標(biāo)，結(jié)合逾期平臺實(shí)際案例，供讀者盆友們分析和參考：
No.1 誰該為逾期平臺負(fù)責(zé)：但他們沒有高管！
平臺高級管理人員的信息，是互金協(xié)會的一項(xiàng)指標(biāo)，幾個逾期平臺，無一披露高管信息：
中仁財(cái)富無高管信息，僅公司簡介
酷盈網(wǎng)無高管信息，僅有不知道名字、不知道背景來歷的人的照片
金豆包僅有股東占比，無高管信息（請注意，高管不等于股東）
余錢罐仍然沒有高管信息
為什么平臺沒有高管信息？當(dāng)然是因?yàn)榉奖闼﹀仯?/span>
神龍見首不見尾的高管們，不需要承擔(dān)任何責(zé)任，出了事拍拍屁股走人，反正我也沒公開說我是平臺負(fù)責(zé)人。
還有樂投天下事后甩鍋的CEO楊亮，號稱自己早已辭職。經(jīng)過查詢，樂投天下官網(wǎng)也沒有關(guān)于高管信息的披露。在這里，無憂車貸小編強(qiáng)烈建議各位，遇到高管不明的平臺，請慎重！
No.2 項(xiàng)目信息披露：與監(jiān)管背道而馳！
銀監(jiān)會《信披指引》第十四條規(guī)定，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)確保信息披露專欄內(nèi)容可供社會公眾隨時(shí)查閱；第九條規(guī)定，借款人基本信息、項(xiàng)目基本信息、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果應(yīng)當(dāng)于出借人確認(rèn)向借款人出借資金前向出借人披露。
逾期平臺們對項(xiàng)目信息的掩飾竟驚人地一致：
金豆包需登錄查看項(xiàng)目
中仁財(cái)富需登錄查看項(xiàng)目
余錢罐需登錄查看項(xiàng)目
先前一些評測的公眾號，及某些有預(yù)警、輿情功能的平臺，幾乎把一些劣跡斑斑的平臺翻個底朝天。平臺如此遮掩，至少在明面上，先攔你一道。小編注冊了一個中仁財(cái)富，嗯哼，這碼打得連親媽都認(rèn)不出，造假成本不要太低哦：
不過最近的集中逾期中，有不少是羊毛平臺。一些羊毛單還有時(shí)限要求，羊毛黨注冊、充值、投資、交單一氣呵成，哪有什么功夫慢慢看信披呢。平臺也正是抓住了羊毛黨的這點(diǎn)心理并加以利用，再使出無高管的“神龍見首不見尾”之技，光速甩鍋甩到十萬八千米以外。
No.3 運(yùn)營數(shù)據(jù)披露：關(guān)鍵數(shù)據(jù)缺失
一說到運(yùn)營數(shù)據(jù)，咱來扒一扒逾期平臺的運(yùn)營數(shù)據(jù)：
金豆包的數(shù)據(jù)披露就這么幾樣：人均購買金額、單次購買最多金額、單筆充值最多金額、同一用戶累計(jì)購買最多金額、同一用戶購買產(chǎn)品次數(shù)最多……哎喲喂，這樣的數(shù)據(jù)，這樣的指標(biāo)，真的是處處散發(fā)著土豪的氣息呢。
大伙兒發(fā)現(xiàn)沒？小編之前強(qiáng)調(diào)的借款集中度，平臺絲毫沒有提及？
再看看這個簡陋得不能再簡陋的，總共就4項(xiàng)指標(biāo)的運(yùn)營報(bào)告：
“注冊用戶”出現(xiàn)了！沒有出借人數(shù)！
再看看幾個逾期平臺中運(yùn)營數(shù)據(jù)相對較多的酷盈網(wǎng)，依然沒有集中度信息：
0逾期，未公布代償，是不是有個特別牛逼的風(fēng)控先森呀？可惜連高管信息都沒有公布，風(fēng)控也只是空中樓閣，鏡花水月罷。
還有一點(diǎn)值得注意的，這個酷盈網(wǎng)的數(shù)據(jù)專區(qū)，沒有披露統(tǒng)計(jì)時(shí)點(diǎn)。
咱來看一看上篇文章里，無憂車貸小編根據(jù)信披頻度統(tǒng)計(jì)出來的冠軍——團(tuán)貸網(wǎng)的數(shù)據(jù)專區(qū)是什么樣的：
看到了莫？數(shù)據(jù)每日更新一次，截至前一日。
再看看酷盈：
關(guān)于統(tǒng)計(jì)時(shí)點(diǎn)真的是啥都沒有。這意味著某些平臺只要填幾個數(shù)字便可以偽裝成信披很好的樣子，從而一勞永逸。
無憂車貸小編給各位耐心看到最后的讀者盆友們一點(diǎn)建議：
請認(rèn)真學(xué)習(xí)和關(guān)注信披：這是未來大勢所趨。
信披真的是個麻煩的事兒，指標(biāo)多，門道多。但掌握起來并不是困難之事。如果你投的平臺多、資金量大，學(xué)習(xí)信披對你挑選平臺大有裨益。實(shí)在懶得學(xué)，多關(guān)注一些相關(guān)的指標(biāo)排行也是可以的。
如果你在這次網(wǎng)貸連環(huán)逾期中不幸中招，請第一時(shí)間尋找到維權(quán)組織，但要抱著一顆懷疑的心，仔細(xì)觀察組織內(nèi)的關(guān)系和動態(tài)。某些平臺的托渾水摸魚，冒充所謂的“維權(quán)代表”，以眾籌路費(fèi)或者維權(quán)經(jīng)費(fèi)的名義向你們收錢，還偽造“支出賬本”，實(shí)則中飽私囊，對于任何出錢的事情務(wù)必謹(jǐn)慎！在平臺維權(quán)群中各懷鬼胎的群體相當(dāng)之多。有條件的話第一時(shí)間親自趕赴現(xiàn)場維權(quán)，能要到錢就趕緊，能拿到實(shí)物也趕緊，止損的行動請不要帶半點(diǎn)猶豫。
在無憂車貸選擇車貸之初就決定了和穩(wěn)健并行，我們一直堅(jiān)信車貸的抵押模式會優(yōu)于信用貸并堅(jiān)持穩(wěn)步發(fā)展，不盲目搞擴(kuò)張爭一時(shí)之風(fēng)，只有不斷的夯實(shí)自身的資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營好已有的資產(chǎn)端才能提升自身的競爭力。無憂車貸作為互聯(lián)網(wǎng)車貸市場的一員，我們的業(yè)務(wù)會擺在聚光燈和放大鏡下接受廣大投資者和監(jiān)管層監(jiān)督監(jiān)管。盡管我們在發(fā)展中也遇到了不少問題，也衷心感謝那些細(xì)心的投資人為無憂車貸提供寶貴的意見，使我們及時(shí)糾正改進(jìn)那些細(xì)微的不足，邁向更高的水平展現(xiàn)給社會。但令人欣慰的是，P2P在中國的發(fā)展之路始終是向前進(jìn)的。無憂車貸致力于打造P2P車貸平臺安全新標(biāo)桿，承諾做真正的P2P是信息中介，平臺資金透明、合規(guī)。
