互聯(lián)網(wǎng)金融作為傳統(tǒng)金融的有效補充，行業(yè)影響力不斷加大，高層曾經(jīng)在金融企業(yè)座談會上強調(diào)，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融依托實體經(jīng)濟規(guī)范有序發(fā)展。作為服務實體經(jīng)濟的多層次金融服務體系的一部分，互聯(lián)網(wǎng)金融應在促進小微企業(yè)發(fā)展和擴大就業(yè)發(fā)揮重要作用。

作為互金行業(yè)中的重要組成部分，P2P網(wǎng)貸解決了商業(yè)銀行借款手續(xù)繁瑣，借款難、放款慢的痛點，為小額貸款的用戶帶來了很多紅利。根據(jù)2016年初的數(shù)據(jù)顯示，在傳統(tǒng)銀行和互金行業(yè)有交集的小微企業(yè)融資領(lǐng)域，傳統(tǒng)銀行占據(jù)絕對上風，而非銀機構(gòu)包括互聯(lián)網(wǎng)金融信貸余額占比很低。其中原因源于多方面，不僅有網(wǎng)貸借款限額規(guī)定(《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》中設置了借款上限：同一自然人在一家網(wǎng)貸平臺借款額度不得超過20萬元，同一法人或其他組織不得超過100萬元)，還有網(wǎng)貸行業(yè)風控能力亟待加強，很多企業(yè)存在信任短缺和風控軟肋。甚至很多不良平臺的短視行為、違法違規(guī)行為還加劇了行業(yè)的信任危機。

而誕生于16年4月的熊貓金庫從出生便走在了安全合規(guī)的路上。2016年7月，上市公司熊貓金控對熊貓金庫進行增資，熊貓金庫的注冊資本金達到1個億，熊貓金控以70%的股份控股熊貓金庫。至此熊貓金庫的業(yè)務納入到上市公司體系內(nèi)，接受證監(jiān)會的監(jiān)管。證監(jiān)會和地方金融辦的雙重監(jiān)管會讓熊貓金庫比別的非上市系網(wǎng)貸平臺有更大的監(jiān)管壓力，因此其信息披露較其他平臺勢必更完整更透明。

堅持培養(yǎng)用戶良好的理財習慣，讓用戶成為理性的投資人，培養(yǎng)用戶投資時“自主決策、自擔風險、自享收益”的意識，也讓合規(guī)成為了業(yè)內(nèi)重拾信譽的唯一途徑。

現(xiàn)今網(wǎng)絡借貸行業(yè)因為不受地理因素限制，市場本地化程度低，所以存在較高的系統(tǒng)性風險。這一點從之前發(fā)生陷入糾紛、跑路等風波的不良平臺的受害者都來自全國各個省份可見一斑。因此網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管才愈加嚴格。

目前，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的辦法“靴子”已經(jīng)落地，另一只細則“靴子”落地也進入密集時刻。據(jù)筆者了解，專注于年輕人的理財熊貓金庫正是一個符合安全與收益并重的平臺。

網(wǎng)貸行業(yè)目前還沒有出現(xiàn)壟斷市場的巨無霸平臺，但政府的監(jiān)管也在面臨新的挑戰(zhàn)。首先是與傳統(tǒng)銀行相比，網(wǎng)貸平臺的不存在很多物理網(wǎng)點，其業(yè)務發(fā)生范圍并不受地域限制;其次互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)與傳統(tǒng)行業(yè)在監(jiān)管手段上也有區(qū)別，傳統(tǒng)行業(yè)政府監(jiān)管可以運用體制變革手段，而這并不適用于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)。互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)監(jiān)管中政府要采取的措施是“兩強一細”加強政府監(jiān)管能力建設，強化事中事后監(jiān)管，細化監(jiān)管規(guī)則。

從前段時間廣東、上海等地出臺地方監(jiān)管規(guī)定后，就有分析評論監(jiān)管屬地化的合理與否，地方強監(jiān)管甚至引發(fā)了企業(yè)變更注冊地，逃向政策洼地的風潮。在筆者看來，雖然現(xiàn)今的趨勢是屬地化管理，但地方政策的局限性、監(jiān)管力量的協(xié)調(diào)困難必然會帶來阻礙，因此結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的特性和我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制，筆者分析以后很可能會建立以國家層面的監(jiān)管機構(gòu)為主導，各區(qū)域設立分支機構(gòu)的垂直監(jiān)管體系。屆時網(wǎng)貸平臺面臨的政策風險就會大大降低，也不用再為監(jiān)管標準的不一而困擾。

了解熊貓金庫的都知道，自其成立以來，通過嚴謹?shù)娘L控、完善的制度，嚴格的用戶信息披露展示管理流程，同時運用高等級的系統(tǒng)安全設計，確保數(shù)據(jù)傳輸和存儲的安全，為投資人提供安全的投資環(huán)境。存管系統(tǒng)上線后，熊貓金庫將踐行銀行管理資金，平臺管理交易，做到資金與交易的分離，繼續(xù)發(fā)揮好信息中介平臺的職能。

下一步，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應與金融業(yè)務深度交融，作為服務實體經(jīng)濟的多層次金融服務體系的一部分，熊貓金庫作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的代表，在發(fā)揮好信息中介平臺的職能的同時將在服務實體經(jīng)濟中起到更加重要的作用。