近期，針對網(wǎng)貸行業(yè)反映的銀行存管亂象，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會正式下發(fā)了《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管系統(tǒng)規(guī)范》征求意見稿、《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范》征求意見稿，對存管系統(tǒng)作了明確的要求，讓網(wǎng)貸行業(yè)存管業(yè)務(wù)有了統(tǒng)一的規(guī)范。

    自規(guī)范下達之后，行業(yè)各平臺紛紛聲明已達成銀行存管，但細看之下發(fā)現(xiàn)銀行存管業(yè)務(wù)及系統(tǒng)模式不一，仍存在只簽協(xié)議無實際存管、部分存管、存而不管等現(xiàn)象。

    對此，相關(guān)人士認為，目前，有不少銀行存管業(yè)務(wù)不明確，隨著兩個規(guī)范的發(fā)布，將有不少合規(guī)存疑的事跡被揭發(fā)。本報記者通過研讀兩份規(guī)范意見稿，并對比多家平臺的存管系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)，辨別銀行存管是否正規(guī)主要有以下幾種方式：

    1、根據(jù)開戶流程判斷

    規(guī)范要求：存管人必須在匯總賬戶下為每個出借人、借款人和擔(dān)保人分別開立子賬戶。故可根據(jù)開戶流程來判斷存管是否正規(guī)，如銀行只為網(wǎng)貸平臺開立一個大賬戶，并沒有為每個客戶開立子賬戶，也沒有設(shè)置交易密碼的環(huán)節(jié)，就需要警惕了。

    2、根據(jù)開戶所在網(wǎng)站判斷

    規(guī)范要求：存管人應(yīng)在存管銀行自有網(wǎng)站頁面為客戶開立子賬戶。如整個開戶、設(shè)立交易密碼、身份校驗環(huán)節(jié)均在網(wǎng)貸平臺自有頁面完成，各位投資者就需要小心了！

    3、根據(jù)銀行履責(zé)判斷

    規(guī)范要求：存管系統(tǒng)應(yīng)具備能夠完整記錄網(wǎng)絡(luò)借貸客戶信息、交易信息及其他關(guān)鍵信息的數(shù)據(jù)接口。即銀行應(yīng)該對客戶信息完全掌控才能保障信息安全，數(shù)據(jù)接口一定要布置在銀行自有網(wǎng)站。

    4、根據(jù)支付通道判斷

    規(guī)范要求：存管人應(yīng)使用存管人自身的支付通道或使用符合中國人民銀行支付管理相關(guān)規(guī)定的第三方機構(gòu)提供的支付通道實現(xiàn)賬戶充值功能，所有充值應(yīng)確保及時地進入資金存管專用賬戶。“確?！倍忠馕吨y行要對客戶的資金動向完全掌握，那么支付通道就必須接入銀行自有系統(tǒng)。

    銀行存管≠絕對安全，專家提醒：存管并非萬能

    但是，許多平臺上線銀行存管之后仍有爆雷現(xiàn)象，專家提醒：銀行存管固然重要，但不能作為判斷平臺是否安全的唯一標準，需對平臺風(fēng)險進行全面判斷。九斗魚（www.jiudouyu.com）COO王春乾表示，凡事不能以偏概全，僅以銀行存管來判斷平臺的安全性，已進入典型的投資誤區(qū)，投資者應(yīng)在區(qū)分平臺銀行存管真假的基礎(chǔ)上，多方位分析，全面衡量一個平臺是否安全。

    根據(jù)以往經(jīng)驗，投資者可以從以下幾個方面進行分析：

    1、從管理層的背景判斷

    管理層是否具備金融或信貸領(lǐng)域從業(yè)背景對平臺的長久發(fā)展至關(guān)重要。

    大家都知道，風(fēng)險控制對于一個網(wǎng)貸平臺有多重要！網(wǎng)貸平臺發(fā)展長久與否，風(fēng)控起到?jīng)Q定性作用。如果一個平臺的高管都是跨領(lǐng)域進入網(wǎng)貸行業(yè)，就算其營銷和管理能力比較強，但其風(fēng)控體系相關(guān)知識或許不健全，故需警惕。

    2、從擁抱合規(guī)的意愿強度判斷

    有漏洞的公司擁抱合規(guī)的意愿必定不會太強烈，故根據(jù)網(wǎng)貸平臺擁抱合規(guī)的態(tài)度來判斷平臺風(fēng)險也是一個可取的通道。俗話說，越透明，越合規(guī)，藏著掖著的多是有“故事”的，信息披露專欄是必不可少的。

    3、從負面信息判斷

    多搜多看微博、百度貼吧等民主發(fā)聲的網(wǎng)站，甄別平臺相關(guān)信息，看是否曾經(jīng)曝出過負面。若有爆出，是否及時解決，若平臺采取置之不理的態(tài)度，請多加小心！另，頻繁曝出負面的平臺，更應(yīng)遠離為妙。

    總而言之，和股票、基金一樣，要想長期做網(wǎng)貸投資，需要綜合考慮公司盈利狀況、產(chǎn)品、所在集團、行業(yè)景氣度及管理層等各方面。投資不可避免含有投機成分，但正因如此，無論形式如何變化，政策如何調(diào)整，一定會有投資機會存在，請認真甄別，做出自己的判斷。