伴隨著互金行業(yè)的野蠻生長，整個校園市場堪稱龍蛇混雜，“渾水摸魚”的校園貸產(chǎn)品過多,監(jiān)管也比較艱難。而隨著各項嚴(yán)厲監(jiān)管政策的密集出臺，規(guī)范與安全成為了行業(yè)發(fā)展的主旋律。
麥子金服旗下名校貸早在去年9月，就宣布進(jìn)行新的品牌升級，正式拓展白領(lǐng)板塊，服務(wù)廣大年輕群體。一年以來，發(fā)展勢頭良好，不斷取得突破性進(jìn)展，堪稱行業(yè)的轉(zhuǎn)型范本。那么名校貸是如何走出自己的轉(zhuǎn)型之路呢？
破而后立：找準(zhǔn)方向成為轉(zhuǎn)型關(guān)鍵
破而后立從來都不是一件簡單的事，名校貸放棄原有領(lǐng)域轉(zhuǎn)向新的領(lǐng)域其實也是在做破而后立的事。在筆者看來，如何挖掘潛在的市場需求，精準(zhǔn)定位目標(biāo)人群，是轉(zhuǎn)型過程中最需要探求的。互金行業(yè)的變革涉及多個層面的內(nèi)容。所有變革的核心來自于用戶需求。名校貸選擇白領(lǐng)人群作為自己的轉(zhuǎn)型方向，其背后自然也是經(jīng)過了深思熟慮。
80、90作為社會上最富活力的階層，已然成為了當(dāng)下消費的主力軍，引領(lǐng)了當(dāng)下消費升級的浪潮。他們早已將互聯(lián)網(wǎng)概念與技術(shù)與自己的活融合在一起，可以預(yù)見的是，在不久的將來這部分青年白領(lǐng)很有可能成為中產(chǎn)階級，成為拉動社會消費的中流砥柱，成為率先使用創(chuàng)新的理財、融資、消費和信貸計劃的體驗者，推動國內(nèi)消費產(chǎn)業(yè)升級。
而且白領(lǐng)階層群體規(guī)模大，收入較高。他們的車貸、房貸、裝修貸、旅游貸等各種各樣的消費需求，市場空間非常廣闊。服務(wù)好這部分人群在白領(lǐng)這個特定的屬性中所表現(xiàn)出來的理財和融資服務(wù)，也就成為了一個很好的切入互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的入口。
為高學(xué)歷的年輕群體提供微創(chuàng)業(yè)和消費借貸服務(wù)，名校貸品牌升級切入這一人群有著自己得天獨厚的優(yōu)勢。
深耕校園市場多年，積累了良好的企業(yè)口碑，樹立了強(qiáng)大的品牌經(jīng)營能力，培育了龐大的大學(xué)生用戶群體，畢業(yè)離校走向工作崗位的他們，成為名校貸白領(lǐng)業(yè)務(wù)最早的一批用戶，這也是其選擇切入白領(lǐng)領(lǐng)域的原因之一。
而且現(xiàn)在，隨著對人群的細(xì)分越來越普遍，根據(jù)用戶的實際需求去設(shè)計產(chǎn)品也會逐漸成為趨勢。因此，名校貸還可以提供多元化的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，比如應(yīng)急借款、創(chuàng)業(yè)啟動、支付房租、消費分期以及知識產(chǎn)權(quán)抵押融資借款等，滿足年輕人多種多樣的消費需求，提高了用戶體驗，進(jìn)一步強(qiáng)化用戶粘性，樹立了良好的企業(yè)口碑。
截至目前，名校貸自拓展白領(lǐng)業(yè)務(wù)以來，撮合放款量正逐步穩(wěn)健上升。今年8月，單日撮合放款量最高已超過3000萬元，而這也標(biāo)志著名校貸實現(xiàn)了成功轉(zhuǎn)型！
重塑數(shù)據(jù)模型：精準(zhǔn)風(fēng)控“借款人”
在我國個人征信體系建設(shè)不完善，消費金融領(lǐng)域的風(fēng)控建設(shè)尚處于起步階段，消費金融規(guī)模的擴(kuò)張，服務(wù)人群的下沉加劇了消費金融平臺面臨的壞賬風(fēng)險。尤其是像名校貸一樣半路出家，需要重新搭建風(fēng)控模型，重新獲客。畢竟每個平臺原本的資源和定位有所不同，目標(biāo)客戶的定位也存在先天的差異。
然而金融的核心，是風(fēng)險控制和定價。互金行業(yè)，同樣無法繞過風(fēng)控命門。風(fēng)險管理的把控直接決定企業(yè)的走向與存活，面對競爭無比激烈白領(lǐng)群體的消費信貸，名校貸想要分一杯羹，自然要跨過風(fēng)控這一門檻，為此，它也是做好了充分的準(zhǔn)備。
首先，談到風(fēng)控就必須提到大數(shù)據(jù)的運用，在大數(shù)據(jù)的積累上，名校貸的依托母公司麥子金服自主開發(fā)的“水滴風(fēng)控系統(tǒng)”，通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系配合人工審核，力求確保更有效地快速審核借款人信息，并確定相應(yīng)的借款額度，以更好地控制逾期率。
數(shù)據(jù)顯示，在過去一年名校貸階段申請筆數(shù)124萬筆，實際放款56萬筆，放款額47.71億元，M3累計逾期率僅為2.32%，這也充分反映了“水滴風(fēng)控系統(tǒng)”風(fēng)控方面強(qiáng)大的技術(shù)水準(zhǔn)。
其次，名校貸白領(lǐng)業(yè)務(wù)第一批用戶首先來自于深耕校園多年所積累的用戶群體，它本身就已經(jīng)聚合了校園貸過往經(jīng)過充分金融周期驗證的多套信用模型，利用其相對完善的智能篩選和大數(shù)據(jù)征信模塊，通過建立統(tǒng)一的評分制度對不同渠道、不同產(chǎn)品的風(fēng)險表現(xiàn)作出標(biāo)準(zhǔn)化的判斷，最大程度地降低道德和人為的操作風(fēng)險。
最后，迎合新的市場環(huán)境搭建適應(yīng)于白領(lǐng)階層的評判標(biāo)準(zhǔn)以及數(shù)據(jù)模型，進(jìn)行更合理的風(fēng)險定價，提升額度精準(zhǔn)匹配，實現(xiàn)更加公正的授信。具有多維性、智能性和標(biāo)尺性三大特點。同時，也對客戶群體也進(jìn)行了細(xì)分，以本科及以上、有穩(wěn)定工作的客戶群體為主。
及早的切入白領(lǐng)市場，證明了企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊的高瞻遠(yuǎn)矚；強(qiáng)大的風(fēng)控水平，更是構(gòu)建出了平臺自身強(qiáng)大的平臺“護(hù)城河”。這也為行業(yè)其它玩家轉(zhuǎn)型提供了成功的范例。相信在未來，隨著監(jiān)管的不斷加強(qiáng)，整個行業(yè)“良幣驅(qū)逐劣幣”的日益顯著，以名校貸為代表的優(yōu)質(zhì)平臺發(fā)展必將勢不可擋！
