近三年來，P2P網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管政策密集出臺，經(jīng)歷了嚴(yán)格的合規(guī)整改，不少資質(zhì)堪憂的問題平臺不斷退出，網(wǎng)貸環(huán)境大大凈化。不過，目前互金整治還未結(jié)束，部分平臺的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)或道德風(fēng)險(xiǎn)尚未暴露，大家仍需保持謹(jǐn)慎投資的態(tài)度，特別是在遇到以下幾種情況時(shí)，要高度警惕，發(fā)現(xiàn)不對盡早撤離。

　　1. 平臺法人經(jīng)常變更

　　在法律角度上，企業(yè)法人是對企業(yè)的負(fù)責(zé)人，一旦企業(yè)出現(xiàn)問題，法人必然是要負(fù)一定責(zé)任的。事實(shí)上，網(wǎng)貸行業(yè)平臺“易主”的現(xiàn)象十分常見，有的是因企業(yè)發(fā)展需要，有的則是詐騙平臺老板“金蟬脫殼”的手段。三益寶行業(yè)分析師表示，前者很可能因?yàn)楦鼡Q法人而引起經(jīng)營管理層、管理理念以及平臺運(yùn)營策略上的變化，但這種變化不一定都是好的變化，極端情況下甚至還會(huì)損害投資人的利益；后者自不必多說，經(jīng)常變更法人幾乎是網(wǎng)貸平臺爆雷的征兆。

　　案例：去年6月底，杭州平臺共×理財(cái)被曝提現(xiàn)困難，投資人到其辦公地點(diǎn)后才發(fā)現(xiàn)早已人去樓空。而在出問題之前的短短半年內(nèi)，該平臺于1月份、5月份、6月下旬發(fā)生了3次法人變更。

　　2. 網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)兄弟平臺較多

　　通常，網(wǎng)貸行業(yè)同一公司旗下只運(yùn)營一家網(wǎng)貸平臺，因?yàn)檫@既有利于樹立品牌，也有助于集中開展業(yè)務(wù)、提升平臺競爭力。反之，同一法人倘若同時(shí)操縱多家網(wǎng)貸平臺，且平臺業(yè)務(wù)同質(zhì)化比較嚴(yán)重，那么這些同一起源的平臺存在資金相互挪騰補(bǔ)充等違規(guī)行為的概率較大，投資人應(yīng)注意其實(shí)際控制人圈錢跑路的可能性。

　　案例：今年1月份，聰明投、奶瓶兒、早點(diǎn)兒、火牛財(cái)富、玩兒家、錢罐兒、樂行理財(cái)以及海新金服幾乎在同一時(shí)間被曝“跑路”，8家平臺連環(huán)爆雷，驚呆了眾多投資人。后被證實(shí)，這些平臺同屬于一家公司，且運(yùn)營場所位于同一地點(diǎn)。

　　3. 偽存管

　　現(xiàn)如今，上線銀行資金存管系統(tǒng)的平臺越來越多，但業(yè)內(nèi)也有一些平臺利用“偽銀行資金存管”進(jìn)行宣傳，迷惑投資人，比如部分存管、聯(lián)合存管或網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)以個(gè)人名義向銀行存入一筆資金，取得相應(yīng)的存款憑證，就宣稱自己完成存管。三益寶行業(yè)分析師建議，在考察一家平臺時(shí)，大家可向其聲稱的資金存管銀行打電話咨詢求證，以確認(rèn)存管合作的真實(shí)性。