?近年來，作為現(xiàn)行監(jiān)管模式的良好補充，各級金融辦通過“大統(tǒng)一 小分權(quán)”的監(jiān)管模式，切實提高了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)服務(wù)質(zhì)量，較好的保證了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量，有效促進了信貸等互聯(lián)網(wǎng)金融資源的有效分配，為促進地方經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮了積極作用。
??然而，隨著我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的迅速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融新興業(yè)態(tài)的日益崛起也給互聯(lián)網(wǎng)金融市場的穩(wěn)定開展帶來了一定沖擊，在現(xiàn)行“一行三會”對金融機構(gòu)的垂直管理模式下，如何促進互聯(lián)網(wǎng)金融資源融合，著力構(gòu)建地方互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)規(guī)范體系，規(guī)劃地方金融發(fā)展布局，促進地區(qū)良好金融生態(tài)循環(huán)也日益提上日程，迫切需求有關(guān)機構(gòu)為地方互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展進行當(dāng)令監(jiān)管，督促企業(yè)合規(guī)運營。在濟南市金融監(jiān)管部門的積極推動下，濟南市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會作為濟南市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律組織開始發(fā)揮巨大作用。
??濟南市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會（Internet Finance Association of Jinan, ,簡稱“IFAJ”），是按照2015年經(jīng)黨中央、國務(wù)院同意，由人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、工信部、公安部、工商總局等10部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》設(shè)立的地方性、行業(yè)性、專業(yè)性、非營利性社會組織。協(xié)會旨在通過自律管理和會員服務(wù)，規(guī)范從業(yè)機構(gòu)市場行為，保護行業(yè)合法權(quán)益，推動從業(yè)機構(gòu)更好地服務(wù)社會經(jīng)濟發(fā)展，引導(dǎo)行業(yè)規(guī)范健康運行。在為廣大金融消費者和中小微企業(yè)、大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新服務(wù)，以及有效防止和化解局部性、非系統(tǒng)性金融風(fēng)險等方面發(fā)揮著良好的積極作用。
??為整合資源，加強溝通交流，積極為金融機構(gòu)和企業(yè)搭建合作平臺，今年9月27日，濟南市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會以“合作創(chuàng)造機遇，規(guī)范引領(lǐng)發(fā)展”為主題，在舜耕山莊召開了濟南市互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)交流大會。
??濟南市監(jiān)管部門領(lǐng)導(dǎo)在此次大會上明確指出，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范環(huán)境的形成需要內(nèi)外部因素的共同作用，除了需要監(jiān)管層面的正向政策引導(dǎo)之外，更需要行業(yè)內(nèi)各企業(yè)堅守底線，不斷自律。在本次交流會上，山東省華眾金融信息服務(wù)有限公司（華眾金服）、山東丁丁金融信息咨詢服務(wù)有限公司（丁丁金服）、山東藍色經(jīng)濟金融信息服務(wù)有限公司（藍色金服）、濟南君安泰投資有限公司（中國錢莊）、山東寶來投資有限公司（寶來金融）等協(xié)會成員共同簽署了《濟南市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會員單位自律公約》，承諾秉承遵紀(jì)守法、誠實信用、公開透明、公平自律、協(xié)作共進、嚴(yán)控風(fēng)險、健康合規(guī)的基本原則，共同遵守自律公約，努力營造自我約束、規(guī)范有序、良性競爭的互聯(lián)網(wǎng)金融市場環(huán)境，共同促進濟南市互聯(lián)網(wǎng)金融健康穩(wěn)續(xù)發(fā)展。
??據(jù)了解，濟南市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會將互聯(lián)網(wǎng)支付、投資、理財、借貸等機構(gòu)納入?yún)f(xié)會，單位會員涵蓋了恒豐銀行濟南分行、齊魯銀行、山東丁丁金融信息咨詢服務(wù)有限公司、山東華眾金融信息服務(wù)有限公司、通聯(lián)支付山東分公司、渤海銀行濟南分行、山東省宏觀經(jīng)濟研究院投融資政策研究所、山東金融發(fā)展研究院、數(shù)字媒體技術(shù)教育部工程研究中心等三十余家機構(gòu)，涉及銀行、小貸、金融科技、互聯(lián)網(wǎng)金融、征信服務(wù)、高等院校、科研機構(gòu)、金融研究教育、律所、會所等多個領(lǐng)域，基本覆蓋了互聯(lián)網(wǎng)金融的主流業(yè)態(tài)和新興業(yè)態(tài)。
??會議現(xiàn)場，濟南市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會為上述三十余家協(xié)會會員代表頒發(fā)了“濟南市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會員證書”，這意味著企業(yè)發(fā)展成果獲得了協(xié)會及行業(yè)的積極肯定與認(rèn)可，標(biāo)志著企業(yè)將在濟南市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的管理和領(lǐng)導(dǎo)下，積極響應(yīng)政策指導(dǎo)，更好的保護投資者利益，充分發(fā)揮自律示范作用，為引領(lǐng)行業(yè)規(guī)范發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。
??此次會議中，以山東丁丁金融信息咨詢服務(wù)有限公司（丁丁金服）為代表的汽車金融服務(wù)平臺，無論是在撮合金額單量、投資分散度以及利用科技驅(qū)動風(fēng)險控制水平等方面上，均展現(xiàn)出了濟南互聯(lián)網(wǎng)金融總體發(fā)展的穩(wěn)健和創(chuàng)新特性。隨著汽車消費意識的普及，汽車消費者對汽車相關(guān)衍生產(chǎn)品的融資需求日益增長，帶動了整個汽車產(chǎn)業(yè)鏈的活躍與繁榮，再加上互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮的推進，汽車金融已然成為新金融領(lǐng)域風(fēng)頭強勁的細(xì)分領(lǐng)域，及推動中國汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“新引擎”。丁丁金服在汽車金融領(lǐng)域率先推出自主研發(fā)的GPS定位設(shè)備及汽車金融貸中貸后管理系統(tǒng)，在車輛信號的主動偵測、精準(zhǔn)定位、反探測、實時回饋，智能預(yù)警等方面已屬行業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平。在信息安全、質(zhì)量控制體系等方面已提前完成產(chǎn)業(yè)布局。
??與此同時，伴隨著“1+3”監(jiān)管框架體系的落地，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)發(fā)展的核心要求也正在發(fā)生變化，逐漸由過去追求強勁成長性的粗獷式發(fā)展開始轉(zhuǎn)向依托技術(shù)能力，著力提升獲客能力、反欺詐能力、數(shù)據(jù)風(fēng)控能力，同時降低獲客成本及風(fēng)險成本的精細(xì)化運營。特別是大數(shù)據(jù)、云計算、智能投顧、生物識別等互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新技術(shù)的快速成熟，帶動了整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的迅速發(fā)展，區(qū)塊鏈技術(shù)、人工智能開始滲透到互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)和風(fēng)控中，技術(shù)與風(fēng)控愈加成為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在同業(yè)競爭中勝出的“左膀右臂”。以丁丁金服丁云信風(fēng)險沙漏系統(tǒng)為例，該風(fēng)險決策系統(tǒng)基于平臺歷史經(jīng)營四年數(shù)十萬借款人信用數(shù)據(jù)與分析，輔以多爬蟲搜索、機器學(xué)習(xí)等前沿技術(shù)，結(jié)合征信聯(lián)盟所提供的各項反欺詐數(shù)據(jù)，根據(jù)在貸借款人的貸中、貸后的信用歷史痕跡，從借款人信用履約能力及車輛資產(chǎn)安全兩條主線對用戶進行精準(zhǔn)信用評級、欺詐分析和授信評估及篩選，實現(xiàn)審核全程自動化進行，僅需5秒完成審批決策。這不僅大大提高了借款審批的效率，更是將風(fēng)險控制前置，在提升效率的同時兼顧風(fēng)險審核的嚴(yán)謹(jǐn)，這一特點正是符合了科技金融和互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)有的去邊際、提效率、降門檻，多維度的特點和特性。
??在分析人士看來，與傳統(tǒng)人工審核相比，這種通過構(gòu)建大數(shù)據(jù)模型對借款人進行風(fēng)險審核控制，實現(xiàn)貸前反欺詐、貸中信用評估與預(yù)警、貸后追蹤的全流程智能風(fēng)控管理，同時基于數(shù)據(jù)積累和再挖掘循環(huán)，利用多種大數(shù)據(jù)機器學(xué)習(xí)模型實現(xiàn)不斷迭代演進的風(fēng)控系統(tǒng)，較好的完成了人工審核到智能審核的跨越，顯然更具未來發(fā)展前瞻性，對于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)而言，這無疑將大大提高平臺整體信審服務(wù)效率和準(zhǔn)確率，降低平臺風(fēng)險及審批成本，從而有力提升用戶體驗。
??未來，隨著全球互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)數(shù)據(jù)的不斷積累與沉淀，數(shù)據(jù)分析與應(yīng)用技術(shù)的逐漸成熟，越來越多的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將邁入“大數(shù)據(jù)人工時代”。
??相信在濟南市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的引導(dǎo)下，濟南的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展將以“資產(chǎn)+技術(shù)+人才”進行戰(zhàn)略布局，以大數(shù)據(jù)處理和機器學(xué)習(xí)為基礎(chǔ)的核心技術(shù)體系將得到不斷完善和突破創(chuàng)新，更多的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也將在多資產(chǎn)融合及創(chuàng)新中，為用戶提供更加優(yōu)質(zhì)的創(chuàng)新產(chǎn)品和更嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險控制服務(wù)，開創(chuàng)濟南互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的新天地。
