2016年8月，伴隨銀監(jiān)會(huì)等多部門聯(lián)合下發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》的落地，政府在不斷向P2P網(wǎng)貸市場(chǎng)發(fā)出嚴(yán)監(jiān)管的信號(hào)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正在進(jìn)入“強(qiáng)監(jiān)管”時(shí)代。然而，除去監(jiān)管部門的管制和約束，投資人群體自身的平臺(tái)鑒別能力也亟待加強(qiáng)，培養(yǎng)更加敏銳的甄別能力日益成為個(gè)人投資人必須具備的基本能力之一。如何識(shí)別安全合規(guī)的網(wǎng)貸平臺(tái)，成為當(dāng)下行業(yè)熱議的話題。
財(cái)富星球CEO郭新濤表示，盡管相比前幾年的網(wǎng)貸市場(chǎng)，現(xiàn)有的P2P網(wǎng)貸整體環(huán)境安全了許多，當(dāng)然離不開(kāi)監(jiān)管部門的努力。野蠻生長(zhǎng)的時(shí)代過(guò)去，目前我國(guó)的P2P網(wǎng)貸日漸成熟，投資人的投資理念也在不斷成熟。但是，仍然不能排除部分平臺(tái)居心叵測(cè)撈錢走人的可能性。因此，作為P2P網(wǎng)貸的見(jiàn)證者，郭新濤對(duì)廣大投資人就如何識(shí)別安全合規(guī)的網(wǎng)貸平臺(tái)這一話題，提出了自己的見(jiàn)解。
時(shí)間是檢驗(yàn)平臺(tái)實(shí)力的試金石
P2P網(wǎng)貸在我國(guó)已走過(guò)了十個(gè)春夏秋冬。2007年拍拍貸的成立，開(kāi)始了中國(guó)式P2P網(wǎng)貸的征程。郭新濤建議到，投資者在甄別平臺(tái)時(shí)，首先應(yīng)該看平臺(tái)的成立時(shí)間，比較而言，成立時(shí)間越久的平臺(tái)相對(duì)安全系數(shù)越高。
從2013年之前的野蠻生長(zhǎng)，到如今不斷趨于成熟，P2P網(wǎng)貸市場(chǎng)的血雨腥風(fēng)也在不斷優(yōu)勝略汰，能一直經(jīng)營(yíng)至今的平臺(tái)，某種程度上也證明平臺(tái)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，平臺(tái)方的風(fēng)險(xiǎn)控制能力、團(tuán)隊(duì)運(yùn)營(yíng)等能力是經(jīng)得起市場(chǎng)考驗(yàn)的。從反面講，這些經(jīng)得起時(shí)間考驗(yàn)的平臺(tái)，其出現(xiàn)問(wèn)題的沉沒(méi)成本也相對(duì)較高。目前市場(chǎng)中成立較長(zhǎng)的平臺(tái)如宜人貸、陸金服、財(cái)富星球等多家老牌平臺(tái)都在業(yè)界起到了很好的表率作用。
靠譜的團(tuán)隊(duì)才能讓錢“更靠譜”
金融的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)，因此所謂的投資其實(shí)是對(duì)平臺(tái)團(tuán)隊(duì)的投資。郭新濤認(rèn)為，好的團(tuán)隊(duì)是團(tuán)隊(duì)中的每一個(gè)成員，上到平臺(tái)CEO，下到平臺(tái)客服人員，組成的一個(gè)利益共同體。平臺(tái)的管理人員能夠合理利用每一個(gè)成員的技能以及協(xié)同合作，從而達(dá)到共同目標(biāo)。當(dāng)然，具備資深的金融線上線下借貸經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)控能力和優(yōu)秀的金融運(yùn)營(yíng)能力的團(tuán)隊(duì)，是網(wǎng)貸平臺(tái)能否謀求長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的中堅(jiān)力量。
以財(cái)富星球?yàn)槔?013年12月正式上線的財(cái)富星球，其創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)骨干的背景有傳統(tǒng)銀行金融科班工作者，也有BAT出身的互聯(lián)網(wǎng)IT工作者，從線上到線下實(shí)現(xiàn)無(wú)縫對(duì)接。此外，財(cái)富星球還是首批進(jìn)入中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的會(huì)員單位，北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)單位。目前已經(jīng)獲得上市公司的多輪投資。
平臺(tái)合規(guī)的實(shí)力有多雄厚?
資料顯示，自去年6月底央行等十七部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治清理整頓工作的通知》以來(lái)，P2P網(wǎng)貸已進(jìn)入大浪淘沙的關(guān)鍵時(shí)期。
截至今年7月底，全國(guó)正常運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量下降至2090家，6%的問(wèn)題平臺(tái)慘遭淘汰。對(duì)此業(yè)內(nèi)人士坦言，合規(guī)發(fā)展必然成為未來(lái)階段P2P平臺(tái)發(fā)展的根基所在，更是平臺(tái)發(fā)展的試金石。
因此，投資人在選擇平臺(tái)投資時(shí)，務(wù)必做好平臺(tái)合規(guī)度高低的答卷。面對(duì)不斷收緊的監(jiān)管態(tài)度，平臺(tái)自身發(fā)展是否符合監(jiān)管大環(huán)境成為能否長(zhǎng)遠(yuǎn)合法發(fā)展的瓶頸所在。顯而易見(jiàn)，積極合規(guī)是應(yīng)對(duì)監(jiān)管最好的解決之道。對(duì)此，郭新濤強(qiáng)調(diào)到，財(cái)富星球從創(chuàng)建至今，始終秉持著合規(guī)發(fā)展的理念不動(dòng)搖，始終為廣大投資人營(yíng)造一個(gè)安全值得信賴的互聯(lián)網(wǎng)金融投資平臺(tái)。
風(fēng)控安全是平臺(tái)第一生產(chǎn)力
眾所周知，比起傳統(tǒng)的銀行借貸，P2P網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)略微高一些，因此也對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)自身的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)有著更高的風(fēng)險(xiǎn)甄別要求。除了傳統(tǒng)金融的流動(dòng)性、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等，P2P網(wǎng)貸還附加了互聯(lián)網(wǎng)屬性的特有風(fēng)險(xiǎn)，如互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等，因此健全的風(fēng)控體系是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的第一生產(chǎn)力。
為了確保廣大投資人的資金安全，去年7月財(cái)富星球率先完成與廈門銀行的資金存管對(duì)接，進(jìn)一步保證投資人的“錢袋子”安全，提高平臺(tái)的安全性。與此同時(shí)，財(cái)富星球始終嚴(yán)守風(fēng)控關(guān)，小到項(xiàng)目的甄選、復(fù)審、披露，到宏觀的前期管理、全流程跟蹤以及貸后合規(guī)三道風(fēng)控流程，財(cái)富星球始終秉承著多角度地為投資人篩選出優(yōu)質(zhì)安全的投資資產(chǎn)。在此基礎(chǔ)上，平臺(tái)還致力于用科技推動(dòng)金融發(fā)展的思路，通過(guò)金融創(chuàng)新來(lái)為平臺(tái)提供技術(shù)支持，頂級(jí)加密確保金融安全。
截止今年10月11日，財(cái)富星球累計(jì)成交額已達(dá)114.3億，為廣大投資人累計(jì)產(chǎn)生收益總計(jì)4.2億，為81.31萬(wàn)人提供金融服務(wù)。合規(guī)發(fā)展的財(cái)富星球，未來(lái)將為投資人提供更加安全多樣化的理財(cái)產(chǎn)品，將普惠金融進(jìn)行到底
