「磐谷分期」如何用三駕馬車(chē)做租房分期？
通過(guò)自營(yíng)品牌公寓、為第三方品牌植入房源提供智能化操作系統(tǒng)，磐谷分期用穿透式風(fēng)控做租房分期。
2015年前后，租房分期領(lǐng)域迎來(lái)一波創(chuàng)業(yè)熱潮。36氪曾報(bào)道過(guò)房司令、會(huì)分期、自如白條以及58同城推出的58月付、塔木金融、你找我租、巴樂(lè)兔、樂(lè)醒月付等。
36氪近期接觸的磐谷分期成立于2016年6月，是浙江磐谷網(wǎng)絡(luò)科技有限公司旗下的消費(fèi)金融品牌，今年3月曾獲得保利資本“獨(dú)角獸共享基金項(xiàng)目”數(shù)千萬(wàn)人民幣的戰(zhàn)略投資，這也是磐谷分期的首輪融資。
磐谷分期旗下經(jīng)營(yíng)了4款產(chǎn)品：其中3款產(chǎn)品與場(chǎng)景結(jié)合，包括滿足公寓運(yùn)營(yíng)商（機(jī)構(gòu)和個(gè)人）收房資金需求的“收房分期”、公寓運(yùn)營(yíng)商裝修資金需求的“裝修分期”、為租客墊付房租的“租房分期”，另外還有滿足房東其他資金需求的“房東樂(lè)”。
這四款產(chǎn)品基本覆蓋了房租分期產(chǎn)業(yè)鏈上各個(gè)主體的金融需求：房東一般希望能一次性獲得全年租金；公寓運(yùn)營(yíng)商收房、裝修資金壓力大；押一付三或半年付、年付的付款方式對(duì)租客則是不小的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
磐谷分期產(chǎn)品設(shè)計(jì)的基本邏輯是一致的，嫁接資金端，向資金需求方墊資，以房租作為應(yīng)收賬款逐步回款。
在展開(kāi)討論磐谷分期的商業(yè)模式之前，以下數(shù)據(jù)可以幫助你簡(jiǎn)要地了解房租分期市場(chǎng)和競(jìng)爭(zhēng)格局。
租房分期是一個(gè)萬(wàn)億市場(chǎng)，吸引了眾多創(chuàng)業(yè)者和互聯(lián)網(wǎng)巨頭入場(chǎng)。
鏈家研究院2017年3月發(fā)布的《租賃市場(chǎng)系列報(bào)告》中顯示，中國(guó)的租賃人口已經(jīng)達(dá)到1.6億，而租賃房屋的供給僅有4600萬(wàn)套，租賃房屋占比18%左右，而英美日等成熟市場(chǎng)的租賃房屋占比達(dá)到35%以上，這意味著供給側(cè)還有充足的增長(zhǎng)空間。
另外，中國(guó)的住房交易市場(chǎng)約17萬(wàn)億，但是租賃市場(chǎng)為1萬(wàn)億，僅占比6%，美國(guó)和日本租賃市場(chǎng)占比分別達(dá)到50%、70%。
美國(guó)租賃房屋中機(jī)構(gòu)托管占比30%左右，而在中國(guó)，北京作為房屋租賃最成熟的城市，托管房屋占比不到5%。
以上三組數(shù)字都說(shuō)明，中國(guó)的房租分期市場(chǎng)存量龐大，而且還有廣闊的增長(zhǎng)空間。
2015年左右，房租分期創(chuàng)業(yè)潮興起，兩年過(guò)去，由于重資產(chǎn)、品牌公寓經(jīng)營(yíng)不善、房屋中介行業(yè)混亂、租房分期行業(yè)尚處草莽階段等原因，房租分期行業(yè)經(jīng)歷了一次洗牌，斑馬王國(guó)、丁丁白條等公司都逐漸退出。
房租分期的金融服務(wù)商的業(yè)務(wù)模式可分為三種：與租房中介合作，如房司令背靠我愛(ài)我家、京東金融與鏈家合作，為租客提供房租分期服務(wù)；其二是與品牌公寓合作，如旺財(cái)谷、京東金融與自如合作的自如白條、58月付、會(huì)分期等；最后一種，是自營(yíng)品牌公寓業(yè)務(wù)，同時(shí)自營(yíng)租房分期業(yè)務(wù)。
第一、二種運(yùn)營(yíng)模式較輕，但同時(shí)對(duì)場(chǎng)景的把控度也相對(duì)較低，容易出現(xiàn)中介欺詐風(fēng)險(xiǎn)以及品牌公寓經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)。
第三種重資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，對(duì)場(chǎng)景和渠道的抓力更強(qiáng)，但對(duì)項(xiàng)目方的公寓運(yùn)營(yíng)能力也有更高的要求。
第三種重資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，對(duì)場(chǎng)景和渠道的抓力更強(qiáng)，但對(duì)項(xiàng)目方的公寓運(yùn)營(yíng)能力也有更高的要求。
磐谷網(wǎng)絡(luò)母公司為浙江復(fù)基集團(tuán)，旗下有金融服務(wù)品牌“磐谷分期”、品牌公寓“麥家公寓”以及品牌公寓智能化管理技術(shù)服務(wù)商“復(fù)恒科技”。
在三駕馬車(chē)并行的情況下，磐谷分期能夠?yàn)楣⑦\(yùn)營(yíng)商提供從收房、裝修、出房到后期運(yùn)營(yíng)維護(hù)的一站式服務(wù)，采用自營(yíng)或者深度合作的方式展開(kāi)房租分期業(yè)務(wù)。
磐谷分期CEO張健標(biāo)告訴36氪，從房源規(guī)模不到百間的微型品牌運(yùn)營(yíng)商，到十幾萬(wàn)間房源、具備一定規(guī)模的品牌公寓都可以成為磐谷分期的客戶。
磐谷分期采用穿透式風(fēng)控，不僅拿到每一間房源的租賃權(quán)，還會(huì)將風(fēng)控穿透到終端的租客。
麥家公寓采用品牌植入第三方房源以及自營(yíng)房源的方式運(yùn)作，麥家公寓的自營(yíng)房源能夠保證磐谷分期掌握?qǐng)鼍?，而品牌植入第三方房源則統(tǒng)一采用復(fù)恒科技提供的公寓管理SAAS系統(tǒng)和智能硬件（門(mén)鎖和水電表），讓磐谷科技能夠接通運(yùn)營(yíng)商的管理底層系統(tǒng)，進(jìn)而能為磐谷分期提供公寓運(yùn)營(yíng)商實(shí)時(shí)的真實(shí)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)和風(fēng)控基礎(chǔ)。
正是依托麥家公寓以及復(fù)恒科技，磐谷分期才能夠做到穿透式風(fēng)控，不設(shè)置合作方體量作為服務(wù)門(mén)檻。而對(duì)于公寓運(yùn)營(yíng)商來(lái)說(shuō)，由于運(yùn)營(yíng)+科技+金融的全方位服務(wù)的提供，增強(qiáng)了其行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，可以最大程度地分享到行業(yè)風(fēng)口的利益。
張建標(biāo)介紹，磐谷分期目前在北京、上海、廣州、深圳、杭州、成都和武漢設(shè)置有分公司，目前已經(jīng)覆蓋10萬(wàn)間房源，金融業(yè)務(wù)在今年6月開(kāi)始放款，月增速約250%，預(yù)計(jì)2017年放款年規(guī)模將突破數(shù)億元。
風(fēng)控方面，磐谷分期采用集中風(fēng)控決策，人工決策輔以機(jī)器審批，從申請(qǐng)到審批完成，盡調(diào)結(jié)果一般控制在一周以內(nèi)，完成簽約后能夠?qū)崿F(xiàn)次日放款。
磐谷分期CEO張建標(biāo)具有10余年的銀行高管經(jīng)驗(yàn)，曾任大型國(guó)有銀行一級(jí)支行行長(zhǎng)職位，CMO傅兵為前阿里巴巴CCBU事業(yè)部誠(chéng)信通銷(xiāo)售策劃負(fù)責(zé)人；CRO劉軍華具有20多年國(guó)有銀行從業(yè)經(jīng)歷，負(fù)責(zé)信貸風(fēng)控和業(yè)務(wù)管理工作；CTO蔡志強(qiáng)為前阿里技術(shù)專(zhuān)家，負(fù)責(zé)項(xiàng)目包括淘寶電商市場(chǎng)、天貓搜索等。
