2015年6月國務(wù)院釋放“擴(kuò)大消費(fèi)金融公司試點(diǎn)”的政策紅利，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛入局，與此同時，銀行系憑借一直以來的專業(yè)金融服務(wù)能力，也在持續(xù)布局該領(lǐng)域。消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)在近兩年越來越熱，各大銀行也早已推出此業(yè)務(wù)，在這場消費(fèi)金融破局戰(zhàn)中，如何深入布局消費(fèi)信貸藍(lán)海，走在前沿的交通銀行信用卡或許可以帶給我們一些啟示。

　　強(qiáng)監(jiān)管下的風(fēng)險嚴(yán)控

　　風(fēng)險控制是消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)良性發(fā)展的核心。作為國有五大銀行之一，交通銀行一直秉承著嚴(yán)守監(jiān)管規(guī)則的態(tài)度開展業(yè)務(wù)，信用卡中心作為交通銀行重要事業(yè)部之一，自2004年成立以來，始終將合規(guī)與風(fēng)險管理擺在第一位。通過13年的探索與實踐，交通銀行信用卡中心已建立起一套貫穿貸前、貸中、貸后的全生命周期風(fēng)險管理機(jī)制：經(jīng)過對5700萬在冊賬戶數(shù)的分析，以及交通銀行和外部大數(shù)據(jù)的運(yùn)用，完善貸前風(fēng)險識別;通過交通銀行旗下分行網(wǎng)點(diǎn)、龐大的客戶經(jīng)理與直銷隊伍，加強(qiáng)貸中復(fù)查;同時，交通銀行信用卡中心始終堅持加強(qiáng)催收力量，加強(qiáng)貸后催收管理。秉持著嚴(yán)控合規(guī)及風(fēng)險，交通銀行信用卡中心不良率始終保持較低水平。

　　“好現(xiàn)貸”支持有意義的想法

　　對于追求生活品質(zhì)，努力達(dá)成自己夢想的人們，時常會感嘆“理想很豐滿，現(xiàn)實很骨感”，因為有意義的想法需要資金的支撐。正是有感于這一現(xiàn)狀，交通銀行信用卡創(chuàng)新提出“有意義的想法 值得全情兌現(xiàn)”這一品牌愿景，并在9月10日推出大額現(xiàn)金消費(fèi)信貸產(chǎn)品“好現(xiàn)貸”，為有消費(fèi)信貸需求且資信良好的客戶，提供快速便捷的高額度現(xiàn)金貸款，滿足用戶更深層次的信貸需求，實現(xiàn)“豐滿的理想”。

　　這部分客戶一方面已經(jīng)養(yǎng)成使用各種金融服務(wù)的觀念和習(xí)慣，同時，這群人中也不乏“有夢想、有想法”的年輕人，交通銀行信用卡希望通過向這類客戶提供信貸服務(wù)，用實實在在的鼓勵和幫助支持他們實現(xiàn)“有意義的想法”，進(jìn)而實現(xiàn)他們的社會價值。對交通銀行信用卡而言，“好現(xiàn)貸”兌現(xiàn)的是現(xiàn)金，實現(xiàn)的卻是價值。

　　與交通銀行信用卡已有的同類信貸產(chǎn)品相比，“好現(xiàn)貸”無擔(dān)保、無抵押、純信用，轉(zhuǎn)賬后即可提現(xiàn)使用的產(chǎn)品特性，能夠為有需求的客戶提供快速便捷的服務(wù)，滿足日?，F(xiàn)金需求，且后續(xù)還款費(fèi)率較低，可大大緩解年輕人的經(jīng)濟(jì)壓力。

　　創(chuàng)新打造立體化產(chǎn)品體系

　　無論是信用卡產(chǎn)品的更新迭代，還是營銷品牌的不斷升級，不斷挑戰(zhàn)自我，勇于創(chuàng)新，是交通銀行信用卡一直所堅持的。在消費(fèi)信貸領(lǐng)域，交通銀行信用卡不斷創(chuàng)新，推出豐富多樣的產(chǎn)品，也是為了打造出一個立體化的產(chǎn)品體系。

　　交通銀行信用卡的現(xiàn)有消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)中已經(jīng)有幾個比較成熟且目標(biāo)客戶明確的產(chǎn)品，“天使貸”專門針對年輕、高學(xué)歷客戶;“好享貸”根據(jù)風(fēng)險定價，客戶群更大，是交通銀行信用卡目前做得最成熟的一款產(chǎn)品;“好現(xiàn)貸” 除房產(chǎn)類和經(jīng)營投資類交易外，滿足日?，F(xiàn)金的需求;而即將推出的“好商貸”，交通銀行信用卡則會與商戶合作，滿足用戶較為明確的消費(fèi)需求，比如買車?！昂孟碣J”、“天使貸”、“好現(xiàn)貸”以及“好商貸”可滿足各個客戶不同的消費(fèi)信貸需求，組成了交通銀行信用卡消費(fèi)信貸的立體化消費(fèi)金融體系。

　　結(jié)語

　　從具有明確客戶的小額信貸“天使貸”，到剛推出的大額現(xiàn)金消費(fèi)信貸“好現(xiàn)貸”，交通銀行信用卡在消費(fèi)信貸上一直處于行業(yè)領(lǐng)先位置?！昂矛F(xiàn)貸”只是又一個起點(diǎn)，正在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型的交通銀行信用卡將繼續(xù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷滿足用戶需求，強(qiáng)化產(chǎn)品體系，給用戶帶來更好的產(chǎn)品及服務(wù)體驗。