汽車金融作為近年最火爆的金融類別，其中車貸業(yè)務(wù)更因金額小而分散，資產(chǎn)變現(xiàn)快、高保值等獨特優(yōu)勢，在2017年持續(xù)獲得飛速發(fā)展，成為汽車金融中的龍頭產(chǎn)品。據(jù)網(wǎng)貸天眼統(tǒng)計，截止2017年8月又有超過三成網(wǎng)貸平臺轉(zhuǎn)戰(zhàn)車貸業(yè)務(wù)。具不完全統(tǒng)計9月全國車貸平臺總交易額度近300億元。

下面我們就從車貸行業(yè)來看整個汽車金融的未來發(fā)展。

日趨激烈的競爭下，車貸行業(yè)這片大市場也將迎來重大洗牌

車貸行業(yè)在經(jīng)歷初期階段野蠻侵占市場的時期后，在17年終于遇上了瓶頸。良莠不齊的加盟商讓加盟模式因為利益點的不一致和發(fā)展思路的巨大分歧爆發(fā)了大規(guī)模的危機(jī)。正因為意識到這一點，一些大型車貸平臺更是早早將加盟直接轉(zhuǎn)為直營。但直營模式的重資產(chǎn)、高成本，同時還面臨著員工道德風(fēng)險。隨著車貸市場主體越來越多，整個市場亂象叢生：客戶準(zhǔn)入門檻越來越低，收費標(biāo)準(zhǔn)混亂套路多、風(fēng)控管理不嚴(yán)，業(yè)務(wù)人員道德風(fēng)險高、“騙貸”、“二押”、“飛單”、“過橋”，“高返點”等盛行，直營模式和加盟模式都因為自身模式特點，難以有效解決管理公司與業(yè)務(wù)人員及加盟商的利益分配問題，從而面臨較大的競爭壓力和風(fēng)險。

隨著近年來合伙制的盛行，也給車貸行業(yè)帶來了新的契機(jī)，為新興車貸企業(yè)提供了彎道超車和快速、穩(wěn)健擴(kuò)張的新機(jī)遇。如果說直營模式保障了安全底線，加盟成就了快速擴(kuò)張，合伙模式則是兩者的結(jié)合，必將創(chuàng)造和成就新的行業(yè)巨頭，推動整個汽車金融產(chǎn)業(yè)的整體發(fā)展。

面對行業(yè)亂局，合伙模式將成為破局關(guān)鍵

合伙模式，顧名思義是一種聯(lián)合經(jīng)營的思路。其既具備加盟模式的靈活性，又具備直營模式一致的利益點。在這個過程中雙方利益共享，風(fēng)險共擔(dān)，更有利于快速、穩(wěn)健、統(tǒng)一的開拓市場?，F(xiàn)在的車貸市場，各類資金紛紛涌入。激烈的競爭與政策的波動所造成的風(fēng)險已經(jīng)不是單個加盟商能夠抵御得了的。找到穩(wěn)定的后臺，借助后臺管理公司穩(wěn)定的資金支持，管理支持，才有可能更好的整合力量，統(tǒng)一思路，抱團(tuán)發(fā)展。扛過行業(yè)的洗牌期，市場依舊龐大，但惡性競爭壓力將會消弭不少。那時，才是這個行業(yè)真正起飛的時刻。

那么，如何選擇更優(yōu)質(zhì)的平臺來合作呢？我覺得這個問題應(yīng)該從以下三個關(guān)鍵維度出發(fā)。

資金穩(wěn)定：

穩(wěn)定的資金渠道和供應(yīng)是優(yōu)質(zhì)平臺的第一指標(biāo)。金融業(yè)受政策、局勢波動非常大，單一資金渠道風(fēng)險很大，很容易導(dǎo)致無法放款等惡性后果。而多資金端的長久合理配置則非?？简炂脚_的配資能力和業(yè)務(wù)能力。

后臺穩(wěn)定：

一個優(yōu)秀的車貸平臺一定要具備極強(qiáng)的系統(tǒng)化、數(shù)據(jù)化后臺運(yùn)營和服務(wù)體系，實現(xiàn)業(yè)務(wù)、管理、數(shù)據(jù)及風(fēng)險的流程化、數(shù)據(jù)化和模型化管控。車貸行業(yè)在經(jīng)歷了野蠻生長階段后，已正式進(jìn)入了競爭的下半場，合規(guī)和提高技術(shù)門檻將成為獲勝的關(guān)鍵。

管理穩(wěn)定：

我認(rèn)為一個專業(yè)的、穩(wěn)定的管理平臺必須擁有2年以上的運(yùn)營管理經(jīng)驗和良好的管理體系，在此基礎(chǔ)上發(fā)揮合伙管理優(yōu)勢，管理平臺專注風(fēng)控、財務(wù)、貸后、戰(zhàn)略方向等核心板塊，而合伙方則專注業(yè)務(wù)端。雙方目標(biāo)一致、各盡其能，才能實現(xiàn)真正高效的管理。

現(xiàn)在很多專家學(xué)者認(rèn)為車貸行業(yè)、乃至整個汽車金融業(yè)已經(jīng)變成紅海市場，而我認(rèn)為目前的紅海狀態(tài)只是暫時的。解決了資金、管理、后臺三大問題后，借助合伙管理的方式我相信，車貸行業(yè)將會帶動整個汽車金融市場進(jìn)入一個嶄新的時代。